Страховка в связи со смертью

Пакет документов для банка и страховой компании, в случае смерти заемщика

Умер заемщик кредита. Пенсионерка.

Съездил в банк написали заявление о приостановлении процентов, санкций и платежей по кредиту. Банк ответил на заявление через трое суток, просит предоставить ему документы:

1. Справка о смерти (в загс)

2. Выписка из амбулаторной карты поликлиники за весь период времени диагноз/дата (в поликлинники)

3. Посмертный эпикриз либо отказ (в больнице где умер заемщик)

4. Протокол-карта (вроде как в морге получать)

5. Патологоанатомическое исследование (в морге)

Банк так же застраховал кредит пенсионерке, и страховая компания требует документы:

1. Свидетельство о смерти (нотариально заверенное)

2. Копия договора страхования

3. Заявление о выгоде приобретателя (в договоре страхования написан преобретатель — наследник), а значит только через пол года получается страховая сможет оплатить. Т.к. сейчас никто не вступил в наследство.

4. Заверенная копия справки о смерти

5. Выписку из амбулаторной карты поликлинники за последнии 5 лет с указанием диагнозов и дат их постановки.

6. Заверенная копия посмертного эпикриза либо отказ от больницы

Собственно вопрос такой: Имеет ли банк и страховая компания требовать столько документов, или это их работа!? Разве банк не обязан после смерти приостановить платежи после заявления, а не тогда когда соберутся справки. Т.к. не все справки ещё готовы в некоторых заведениях. А проценты все капают по кредиту.

Роман, добрый день!

Вам либо родственникам в сложившейся ситуации нужно найти и тщательно изучить содержание страхового договора, полиса, в нем должны быть описаны права и обязанности Сторон Именно с этого всегда следует начинать процедуру страхового погашения займа. В банк вы подаете перечисленные документы для приостановления процентов, а в страховую компанию-для гашения полной задолженности Заёмщика (умершего).

Если банк всё таки не приостановит начисление процентов, то на основании статьи 333 ГК РФ можно снизить величину суммы неустойки.

Суд обязательно учтёт обстоятельства, которые послужили причиной задолженности. Особенно если это была смерть заемщика.

Уточнение клиента

Понял. А как быть к примеру с выпиской из амбулаторной карты, если поликлинника мотивирует тем что это врачебная тайна и не выдает мне документ. А банку и страховой нужны эти документы, они требуют их от меня.

28 Февраля 2017, 10:40

Роман, действительно, медицинская карта является документом внутреннего обращения мед.организации и на руки пациентам не выдается. Однако, пациент имеет право на достоверную информацию о состоянии своего здоровья и мед.учреждение обязано выдать пациенту копию мед.карты иливыписку из мед.карты по его просьбе, но мед.учреждение может отказать в выдаче копии мед.карты родственникам пациента на основании положения о медицинской или врачебной тайне.

Статья 1 Федерального закона № 323-ФЗ ОБ ОСНОВАХ ОХРАНЫ ЗДОРОВЬЯ ГРАЖДАН В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ гласит:

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в сфере охраны здоровья граждан в Российской Федерации (далее — в сфере охраны здоровья).

Рассматриваемая нами ситуация к охране здоровья отношения не имеет, так как пациент умер и на этом «охрана здоровья» закончилась. Таким образом, Федеральный закон № 323-ФЗ в рассматриваемой нами ситуации, на мой взгляд, не подлежит применению.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации правом читать историю болезни умершего обладают его ближайшие родственники: родители, жена и дети — наследники прав пациента

Обратитесь письменно к главному врачу, истребовав выписку, на каждый письменный запрос должен быть письменный ответ!

Добрый день. Если Вы преследуете цель уведомить банк о произошедшем событии и не являетесь наследником и потому выгодоприобретателем по договору страхования (даже в части например погашенного кредита), то Вам и переживать не о чем.

Все вопросы по остатки кредита должны решать банк и страховая между собой.

Если Вы все же претендует на страховую выплату, то Вам без помощи юриста не обойтись. Это не простой процесс, где многое зависит от того, что Вы сделаете на досудебной стадии…

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Страховой случай и смерть заемщика

Добрый день ! Извините , не знаю к какой категории права отнести мой вопрос. Суть такова. Моя знакомая 04 мая 2012года взяла потребительский кредит (без поручителей) в СБ Краснодара. Сумма кредита 154000рублей , из них 4000 рублей сняли за страховку (это видно по выписке сберкнижки). 29 апреля 2013г она умерла. У нее остался сын , которому 20 лет. Через три месяца ему нужно вступать в наследство. После смерти матери он написал заявление в СБ и приложил копию заявления о смерти, но к сожалению по своему не знанию заявление написал в одном экземпляре. Сотрудники СБ настойчиво звонят ему на телефон и требуют погашать кредит (как будто заявления и не было). Если Вас не затруднит , подскажите как правильно составить заявление . Должен ли он оплачивать он этот кредит? Я так понимаю в таких случаях кредит оплачивает страховая компания. Благодарю за ответ.

Ответы юристов (3)

Добрый день Надежда! Примите мои соболезнования.

Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

(в ред. Федерального закона от 29.11.2007 N 281-ФЗ)

Самое главное, что банку стало известно, что она умерла. Банк делает запросы в соответствующие органы и кредит включается в наследственную массу и платить сын его будет обязан.

Поинтересуйтесь в банке (сходите к управляющему, поднимите документы) и узнайте точно — не была ли оформлена страховка — страхование жизни заемщика и, если да — то срочно идите в страховую компанию — ОНИ закроют кредит и у ребенка не будет проблем! Ознакомьтесь внимательс договором там должно быть указано-страховая компания и условия!

Если ответ понравился поставьте пожалуйста плюс!

В данном случае нужно смотреть две составляющие:

1) Договор — была ли страховка на случай смерти должника.

2) Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.
До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В этом случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту РФ или муниципальному образованию.

В связи с этим, если страховки не было, то долг переходит на наследника.

Если ответ понравился поставте плюс.

Возможно, вы правильно понимаете, а возможно и нет. Надо сначала изучить документы и посмотреть, что для страховой компании является страховым случаем. Если смерть заемщика в ходит в перечень, то тогда пусть сын вашей подруги подает заявление в страховую компанию о выплате страховки.

Если же в страховой договор не включен такой страховой случай, как смерть заемщика, то если сын вашей знакомой примет наследство, то он обязан принять на себя и обязанность погасить долги матери, в том числе перед банком. При этом он имеет право требовать прекращения договора в связи со смертью заемщика, в том числе в судебном порядке. Таким образом, он будет обязан банку вернуть только саму сумму долга на дату смерти матери, а все проценты, пени и штрафы будут остановлены.

Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор

Выбирая полис, важно рассмотреть возможные пункты страхования жизни и здоровья а также объемы страховых выплат.

По полису можно заcтраховать от возможных рисков не только себя, но и близких.

Для детей имеются специальные страховые программы, покрывающие риски в том числе спортивных травм.

Страхование сотрудников
от несчастных случаев и болезней — актуальное решение для компаний любого уровня.

Специализированная комплексная программа страхования поможет решить многие вопросы, связанные с лечением серьезных заболеваний..

Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая – страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию.

Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния.

Людям, у которых есть дети или пожилые родственники, особенно подверженные травмам, зачастую приходится нести расходы на их лечение и реабилитацию при наступлении несчастных случаев.

Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся:

  • травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
  • госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;
  • полная потеря трудоспособности – иначе инвалидность – в результате несчастного случая;
  • смерть вследствие несчастного случая.
  • Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные — рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др.

    Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического), а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.

    Виды и формы страхования от несчастных случаев

    Существуют две формы страхования от несчастных случаев:

  • индивидуальное страхование;
  • групповое (корпоративное) страхование.
  • При индивидуальном страховании физическое или юридическое лицо (Страхователь) страхует себя или кого-то другого (Застрахованного), уплачивая при этом страховые взносы самостоятельно. При групповом (коллективном) страховании уплата страховых взносов производится за счет организации, предприятия, а страховка оформляется на коллектив сотрудников этой организации, при этом страхование обычно действует 24 часа в сутки, но может быть ограничено и только рабочим временем.

    Корпоративное страхование своих работников обеспечивают социально-ответственные организации. Чаще всего это крупные западные или российские компании, для которых страхование сотрудников традиционно является частью социального пакета, а также предприятия, сотрудники которых подвержены повышенным рискам (опасные производства).

    Групповое страхование обеспечивает серьезную материальную поддержку работника, получившего производственную травму, а в случае инвалидности или смерти сотрудника – финансовую поддержку его семьи.

    Организации-страхователю оно обеспечивает престиж и защиту от незапланированных трат. В отсутствии страхования материальная помощь сотрудникам оказывается из чистой прибыли, тогда как на корпоративное страхование предоставляются налоговые льготы. Тарифы на групповое страхование значительно ниже, чем на индивидуальное.

    Как при индивидуальном, так и при коллективном страховании страхователь имеет право с согласия застрахованного назначить выгодоприобретателей на случай смерти застрахованного. Это позволяет позаботиться о финансовой безопасности конкретного человека, чтобы он не остался без средств к существованию при потере кормильца, чтобы поддержать привычный уровень жизни семьи.

    Среди видов страхования от несчастных случаев выделяются обязательное и добровольное.

    Обязательное страхование от несчастных случаев предусмотрено законодательством для определенного перечня категорий граждан, в их число входят военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС и некоторые другие категории. На данный момент существовавшее ранее обязательное страхование пассажиров отменено и заменено на страхование ответственности перевозчика.

    При наступлении страхового случая по договору обязательного государственного страхования выплаты осуществляются из Фонда социального страхования РФ и могут быть единовременными, ежемесячными, выдаваемыми в качестве пособий по временной нетрудоспособности или дополнительной поддержки на реабилитацию (здоровья и профессиональной деятельности) пострадавшего. Тарифы в рамках обязательного страхования от несчастных случаев определяются законодательными актами Российской Федерации и зависят от категорий застрахованных лиц и региона покрытия. Обязательное страхование включает покрытие на случай временной и полной потери трудоспособности и при смерти застрахованного.

    Добровольное страхование предусматривает свободу выбора страхователя в том, на какую сумму и срок он хочет заключить договор и какие конкретно риски желает застраховать. Договор добровольного страхования от несчастных случаев заключается по заявлению страхователя (юридического или физического лица), а не в силу закона.

    Правила и условия страхования от несчастных случаев

    Для оформления страхового полиса от вас потребуется только документ, удостоверяющий личность, и заявление (письменное или устное) в страховую организацию. Но если, например, вы желаете заключить договор на сумму в несколько миллионов рублей или находитесь в группе повышенного риска, страховая компания может потребовать и другие документы.

    Страхователь должен знать о тех или иных ограничениях, налагаемых страховщиком. Ограничения налагаются на страховую сумму, возраст заявителя (обычно от 18 до 65 лет), состояние здоровья застрахованных лиц (обычно компании не принимают на страхование от несчастных случаев лиц, страдающих тяжелыми заболеваниями, и имеющими инвалидность I и II групп).

    Сроки страхования от несчастных случаев:

  • круглосуточно,
  • на время исполнения служебных обязанностей и трансфера на работу и обратно,
  • только на время работы,
  • на специально оговоренное время (например, на время занятий в спортивной секции).
  • В целом договор страхования может заключаться на срок от одного дня (например, нахождение пассажира в пути) до нескольких лет. При индивидуальном добровольном страховании заявители чаще всего оформляют полис на срок до года, реже – на более длительный. Страхование от несчастного случая в течение всей жизни пока в России является редкостью.

    Момент, с которого страховка вступает в силу, прописан в договоре. Чаще всего страхование начинает действовать со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса. Взнос по НС составляет от 0.12% до 10 % в зависимости от набора рисков. Можно оформить страхование с широким круглосуточным покрытием, обеспечивающим страхование по всему миру, включив в полис полный перечень рисков, в том числе занятия спортом – такой полис обеспечивает защиту всегда и везде: в поездке и дома, в автомобиле и на даче, на работе и в отпуске. Если в результате несчастного случая произойдет несколько страховых событий, например, травма повлечет за собой операцию или госпитализацию – страховые выплаты будут сделаны по всем событиям. Такое страхование – это осознанный выбор людей, желающих защитить себя и близких.

    Второй вариант – оформление полиса «от и до», например, только на время занятий спортом, на время поездки, мероприятия, и т.п. Такие полисы чаще всего оформляются по требованию спортивной секции, или другой организации, желающей минимизировать свою ответственность. Они включают короткий перечень рисков, стоят недорого и обеспечивают ограниченную страховую защиту. Событие, наступившее за пределами оговоренных полисом территории и срока страхования, не признается страховым случаем.

    Что делать при наступлении страхового случая?

    • Незамедлительно обратиться за медицинской помощью.
    • Сообщить страховщику в установленный договором срок (обычно до 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) страховом случае.
    • Направить в страховую компанию заявление на страховую выплату, приложив к нему документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (свидетельство о смерти, справку об установлении инвалидности, заключение врача, акт о несчастном случае на производстве, протокол ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии и т. п.). Как правило, во всех случаях, кроме смерти, получателем выплаты является сам застрахованный.
    • В случае гибели застрахованного выгодоприобретатель, если он указан в договоре, или в противном случае – наследник страхователя должен предоставить страховщику документ, свидетельствующий его право на получение выплаты (распоряжение о назначении выгодоприобретателя или свидетельство о наследстве, которое выдается через полгода после смерти).
    • При обращении за страховой выплатой от вас потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и ваш полис страхования от несчастных случаев (полный перечень документов уточняйте у вашего страховщика).
    • Страховая компания рассматривает заявление на выплату в течение 10–60 дней, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает ее клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая. Затянуть выплату материального возмещения может судебный процесс по возникшему несчастному случаю: до решения суда страховщик не может урегулировать страховое событие и произвести выплату.
    • Если размер страховой выплаты или отказ страховщика в выплате вызвали у вас несогласие, вы можете подать заявление в контролирующий орган – ЦБ РФ.

    Тарифы страхования от несчастных случаев

    Страховая сумма (лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования) является предметом договора между страховой компанией и страхователем). Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману». А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Диапазон тарифов – от 0,12% (при включении только риска «смерть» до 10 % (при включении широкого перечня рисков, в том числе, связанных с болезнями).

    Факторы, определяющие величину страховых взносов:

  • профессия застрахованного лица (чем опаснее вид деятельности, тем выше тариф и страховая сумма);
  • образ жизни (для лиц, занимающихся травмоопасными видами спорта, тарифная ставка выше);
  • возраст застрахованного (более высокие коэффициенты применяются к детям и пожилым людям);
  • пол (для мужчин после 40 лет стоимость страховки заметно возрастает);
  • состояние здоровья (тарифы выше для тех, кто страдает серьезными недугами);
  • страховая история (уже зарекомендовавшим себя клиентам страховая компания делает скидки);
  • количество застрахованных лиц (снижаются ставки по семейным, корпоративным программам);
  • срок страхования (за каждый последующий год действия договора страхователю может предоставляться скидка от страхового взноса);
  • количество застрахованных рисков (чем их больше, тем выше цена полиса);
  • политика страховой компании.
  • Страховые взносы можно оплачивать единовременно, или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). При составлении договора страхования следует обговорить со страховщиком все подробности, внимательно изучить правила страхования от несчастных случаев.

    Выплаты при возникновении страхового случая

    Характер выплат по договору страхования от несчастных случаев зависит от вида застрахованных рисков.

    При временной утрате трудоспособности обычно назначается ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы или абсолютной денежной величины.

    При полной утрате трудоспособности, инвалидности в результате несчастного случая в большинстве отечественных страховых компаний предусмотрена единовременная выплата, которая составляет определенную долю от общей суммы полиса. Доля определяется группой инвалидности:

  • I группа – 75, 80, 100 %,
  • II группа – 60, 70, 75 %,
  • III группа – 40, 45, 50 %.
  • Выплаты по травмам, переломам, тяжким телесным повреждениям, операциям чаще всего осуществляются согласно утвержденным компанией таблицам выплат, которые устанавливают размер выплаты в % от страховой суммы в зависимости от тяжести страхового случая.

    По случаю смерти застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам за вычетом ранее произведенных выплат, или целиком, в зависимости от условий полиса. Полисом может быть предусмотрено удвоение страховой суммы на случай смерти, если она наступила в результате ДТП, преступного нападения, и т.д.

    Где купить страховку от несчастного случая?

    На российском рынке представлены разнообразные предложения по страхованию от несчастных случаев. Выбирая страховую компанию для заключения договора, позаботьтесь о надежности ваших вложений и гарантии достойной страховой защиты.

    Среди российских страховщиков особое доверие вызывает компания ВТБ Страхование, существующая в России с 2000 года. Исключительно высокий уровень надежности ВТБ Страхование подтвержден авторитетным агентством «Эксперт РА» и многими другими рейтинговыми компаниями. Компания предлагает шесть программ страхования от несчастных случаев: «ОтЛичная Защита», «ОтЛичная Защита Джуниор», «ОтЛичная Защита Семейная», «Физкульт-Привет!», «Управляй здоровьем!», «Клещевой энцефалит». По одному полису можно застраховать несколько человек, что удобно для спортивных команд или секций. Полисы серии «ОтЛичная Защита» можно приобрести онлайн.

    Гибкие предложения от ВТБ Страхование дают возможность клиенту застраховаться на короткий или длительный срок, включить в полис узкий перечень наиболее востребованных рисков (смерть, инвалидность, травма, в летний период – укус клеща) или обеспечить широкое страховое покрытие. Полис «Физкульт-Привет!» уже включает в себя перечень самых вероятных рисков и имеет оптимальную фиксированную цену. Его можно приобрести для себя или в подарок. Чтобы обеспечить надёжную страховую защиту, достаточно просто активировать полис на сайте www.vtbins.ru.

    Застраховать своё здоровье можно на сумму до 3 миллионов рублей в любой удобной для вас валюте (рубли, евро, доллар). Страховые выплаты производятся в течение 10 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов.

    Смерть заемщика по кредиту — страховой случай?

    Здравствуйте, господа. Нужен адвокат по страховым случаям по кредиту в банке. Вопрос про застрахованный кредит после смерти заемщика.

    Мой муж взял кредит в Сбербанке в мае 2012 и заплатил страховку (страхование кредита в случае болезни или смерти). На момент займа он был полностью трудоспособен, хотя имел ограничения по заявлению о страховании, т.е. Имел в анамнезе инфаркт двухлетней давности и хроническую почечную недостаточность. В октябре ему поставили онкологический диагноз и он оформляет 1 группу инвалидности.

    1.Можем ли мы рассчитывать в этом случае на выплаты страховой компании в случае 1 группы инвалидности или в случае его смерти?

    2.Считается ли, что наступил страховой случай по кредиту после смерти заемщика?

    3.Кто страховую премию выплачивает?

    Ответы юристов (7)

    Надо смотреть договор страхования — страховые случаи.

    Здравствуйте, Наталия! В данном случае в указанным договоре страхования страховщик — Ваш муж страхует риск неоплаты кредита в случае болезни или смерти, т.е. при наступлении такого страхового случая страховая компания произщводит банку страховое возмещение в сумме кредита, но не выплачивает при этом страховую премию мужу. Если бы муж застраховал не свою ответственность по выплате кредита при наступлении таких обстоятельств, а именно свою жизнь и здоровье самостоятельным договором страхования, то тогда бы получил страховую премию.

    Договор страхования не отнесен законом к числу способов обеспечения исполнения обязательства (ст. 329ГК РФ). Но в именно в таких случаях он выполняет именно обеспечительную функцию, т.е. банк таким образом заботится о платежеспособности заемщика и требует от последнего застраховать свою жизнь и здоровье.

    Страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, поэтому в кредитном договоре или Правилах страхования наверняка найдете условие о том, что сумма задолженности заемщика по кредиту (в части основной суммы долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом) уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного банком от страховой компании при наступлении страхового случая.

    Необходимо смотреть ваш договор страхования и правила страхования. Если данный случай указан в договоре как страховой, то в этом случае в пределах суммы страхового возмещения (необходимо учитывать, что договор страхования может покрывать не всю сумму кредита с учетом процентов), страховая компания произведет выплаты по данному договору на кредитный счет вашего мужа в банке.

    При этом имейте в виду, что скорее всего по данному договору страхования не будут возмещаться штрафы и пени за просрочки кредитных платежей.

    Что касается страхового случая, то, поскольку инфаркт миокарда не увеличивает риск возникновения онкологического заболевания, по этому основанию отказа быть не должно.

    Инвлидность 1 группы является полной потерей трудоспособности и как правило является основанием для выплаты 100% страхового возмещения.

    Безусловно, банк будет пытаться доказать, что страхователь знал, но не сообщил об имеющемся у него онкологическом заболевании.

    Здравствуйте, по сути вопроса конечно необходимо смотреть условия страхования (договор и Правила). Можно порекомендовать обратиться за разъяснением и поддержкой в банк, выдавший кредит, т.к. условия страхования обычно согласовываются с банком – ведь выгодоприобретателем по договору является банк.

    По сути, полис страхования Вас защищает на случай, если выплачивать кредит станет невозможно в результате какого-то из событий например:

    • установление Застрахованному I или II группы инвалидности в период действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни;
    • смерть Застрахованного лица в период действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни.
    • Если застрахованное лицо (Ваш муж), в силу обстоятельств, полностью или частично утрачивает трудоспособность (и данный факт установлен медицинским учреждением), и как следствие не имеет возможности выплачивать кредит в полном объеме, или возникли трудности финансовые с болезнью, то ему следует обратиться в страховую компанию с заявлением о возмещении, приложив к нему соответствующие медицинские документы. И параллельно известить банк о возникших затруднениях по исполнению ссудных обязательств.

      Если же не дай бог случится смерть заёмщика, то наследникам (или созаёмщикам) следует незамедлительно обратиться в страховую компанию, приложив копии документов о смерти, причинах несчастья.

      Если страховая компания не признала наступление страхового случая и, как следствие, отказала в выплатах, заёмщику следует незамедлительно поставить в известность свой банк-кредитор.

      Во-первых, кредитная организация заинтересована в возврате денежных средств, поэтому, при необходимости, проведёт собственное расследование, выявив возможные нарушения со стороны страховой компании.

      Во-вторых, в силу всё той же самой заинтересованности, банк может предложить заёмщику более гибкий и мягкий график выплат по займу. Несмотря на расхожее мнение, что кредитные организации не идут навстречу клиентам, на самом деле ни одна сторона не заинтересована в долгих и затратных судебных процессах, в результате которых будет упущено время.

      Наталия, в чате (значок рядом с аватаром) есть опция «прикрепить файл», попробуем воспользоваться ею. Если не получится, тогда на e-mail.

      Кроме заявления на страхование других документов страховой нет?

      Договора страхования ЗАемщика кредита в рамках стандартных условий в обязательном порядке должны содержать следующие условия:

      По личному страхованию страховыми случаями являются:

      2.3.1 Смерть Заемщика / Залогодателя / Поручителя в результате несчастного случая и / или болезни (заболевания);

      Под «Несчастным случаем» понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Заемщику / Залогодателю / Поручителю событие, возникшее в период действия договора страхования и повлекшее за собой смерть или инвалидность Заемщика / Залогодателя / Поручителя.

      Под «Болезнью (заболеванием)» понимается любое нарушение состояния здоровья Заемщика / Залогодателя / Поручителя , не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Заемщиком / Залогодателем / Поручителем на момент заключения договора страхования и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность Заемщика / Залогодателя / Поручителя.

      2.3.2. Установление Заемщику / Залогодателю / Поручителю I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

      То есть, если Вашему мужу поставили диагноз заболевания и установили инвалидность 1 группы, то считается, что у него наступил страховой случай. Следовательно он имеет право на компенсационную выплату.

      С уважением Ф, Тамара

      Согласно информации, размещенной на сайте Сбербанка, обязательными условиями в части страховых случаев являются следующие:

    • Смерть застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
    • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.
    • С учетом изложенного,

      1) Условия Вашего договора страхования не могут не содержать указанных страховых случаев;

      2) Исходя из изложенных Вами в вопросе обстоятельств, Вы имеете право на страховую выплату.

      Страховая компания не признает страховой случай

      Мой папа взял в кредит 27 ноября 2013 г. автомобиль. С ним заключили кредитный договор, договор залога имущества, взяли с него заявление на открытие банковского вклада,заявление на страхование.16 мая 2014 он умер. В справке о смерти причиной смерти назван «атеросклеротический кардиосклероз». Страховой компанией был запрос в поликлинику, где наблюдался папа. Поликлиника дала ответ, что у него был в июле 2012 года диагноз «ишемическая болезнь сердца, атеросклеротический кардиосклероз». На основании этого страховая отказывается платить, не признает смерть страховым случаем и объясняет это «произошедшее событие не может быть признано страховым случаем, если оно наступило в результате заболевания, которое Застрахованное лицо имело на момент заключения договора страхования, а именно перенесенный сердечный приступ или инфаркт». Амбулаторная карта находится у нас на руках. Таких записей мы там не нашли. Инфаркта или сердечного приступа у него не было. Пункта описанного выше в имеющихся документах нет.

      В уведомлении написано «страховые случаи: — смерть, наступившая в период действия договора, по любой причине (с учетом исключений)». Что за исключения мы не можем ни где найти в бумагах.

      Можно ли оспорить данное решение и как дальше действовать?

      Все документы прикрепил.

      Пока составил заявления в банк и страховую компанию.

      Документы лучше всего открываются в программе Paint

      Ответы юристов (13)

      А заключение врача от 2012 года Вы получали на руки?

      06 Октября 2014, 23:28

      Есть вопрос к юристу?

      Запросите копию у Банка. Также запросите копию договора страхования у Банка.

      Нужно их смотреть.

      Здравствуйте, Олег. В данной ситуации продолжать спор с банком или со страховой компанией смысла не имеет. Поликлиника вам не вправе выдавать медицинские документы, т.к. они составляют медицинскую тайну. Если вы не принимаете наследство после отца, вам не стоит тратить время на споры и ненужные разбирательства,.к. в этом случае вы не несете ответственность по долгам отца.

      Если же вы принимаете наследство, тогда и долги отца переходят к вам как к наследнику. При указанных вами обстоятельствах есть только один способ разрешить спор — обращение в суд с требованием признать отказ в выплате страховки неправомерным и потребовать выполнить обязательство о выплате страховой суммы. В этом случае суд по вашему ходатайству может запросить медицинские документы.

      Если страховая компания докажет с помощью документов, что имеются исключения в выплате страховки при наступлении смерти, то суд может отказать в иске о взыскании страховки, что подтверждается судебной практикой (прилагается). Можете подать заявление в прокуратуру по факту незаконного отказа в выплате страховки. Страховая фирма вынуждена будет документально доказывать прокуратуре заонность отказа в выплате страховки. По итогам Вашей жалобы прокуратура примет решение о заонности/незаконности отказа. Если прокураутра укажет, что отказ незаконен, то с этим документом от прокуратуры, а так же иными документами можно подавать иск о взыскании страховки.

      Если прокуратура укажет, что отказ законен, то изучите почему так решила прокуратура и каким документами подтверждается исключения в выплате страховки, после чего решайте вопрос о целесообразности подачи иска.

      Кассационное определение Омского областного суда от 16.03.2011 по делу N 33-1613/11
      В удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения отказано, поскольку применительно к условиям страхового договора о случаях, предусматривающих исключение ответственности страховщика, определяющее значение имеет указание на злокачественный характер заболевания/новообразования, явившегося причиной смерти застрахованного лица.

      Не могу согласиться с предложением коллеги обратится в прокуратуру. Налицо гражданско-правовой спор, разбирательством которых прокуратура не занимается. Именно такой ответ вам и будет дан, с предложением обращаться в суд для разрешения спора.

      Что касается доказывания своих доводов страховой компанией, точно такими же правами обладаете и вы. Вопрос не упирается только в то, что именно докажет страховая компания. Не менее важно, насколько вы сами будете грамотно доказывать обстоятельства, на которые ссылаетесь.

      Вы столкнулись с типичным «скотским» поступком страховой компании.

      В данном случае остается только обращаться в суд, причем часто суд встает именно на сторону граждан, признавая такие отказы не обоснованными.

      Ниже выкладываю решения судов по примерно аналогичным случаям.

      Именем Российской Федерации

      Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Путиловой Н.А.,

      при секретаре Кубраковой А.В.

      рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

      18 октября 2010 г.

      гражданское дело по иску Комарова А.Ю. к ООО «Росгосстрах- Сибирь» о выплате страхового возмещения,

      Истец Комаров А.И. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах — Сибирь» о взыскании страховоговозмещения. Просит суд взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя — ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» страховое возмещение в сумме… руб. и судебные расходы за представительство в суде в сумме… руб.

      Мотивировал требования тем, что Дата обезличена г. он с супругой Комаровой И.А. и отцом Комаровым Ю.И. заключили кредитный договор с Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) на сумму… руб. на покупку квартиры. Банк обязал их заключить договор страхования личность и имущества.

      Дата обезличена года между ООО «Росгосстрах- Сибирь» с одной стороны, и Комаровым Ю.И., Комаровой И.А. и им с другой стороны, был заключен договор страхования Номер обезличенАИ\\НК-07\\06, предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и\\илиболезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю.

      Согласно п. 1.5 названного договора, с согласия застрахованных лиц, Выгодоприобретателем по договорустрахования страхователь первоначально назначил КБ «Европейский трастовый банк» ЗАО.

      Дата обезличена г. права по его Закладной перешли ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», который одновременно является кредитором по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года. По договору Страховщик обязался за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвестистраховую выплату, размер которой за каждое застрахованное лицо составляет 1\\3 часть об общейстраховой суммы, то есть:… руб.

      Дата обезличена г. наступил страховой случай: умер один из заемщиков — Комаров Ю.И. Согласно акта ГУЗОТ «Новокузнецкого бюро судебно-медицинской экспертизы Номер обезличен от Дата обезличена г., смерть наступила от острой коронарной недостаточности.

      Дата обезличена года ответчик отказал в страховой выплате в связи с тем, что Комаров Ю.И. не указал об имеющейся у него болезни (гипертония). Он считает отказ необоснованным, так как при заключении договорастрахования в Дата обезличена году Комаров Ю.И. не страдал гипертонией, либо каким — то другим сердечным заболеванием, что подтверждается записью врача — терапевта в медицинской карте от Дата обезличена г., где указана гипертоническая болезнь, однако, необходимости постановки на учет «нет» Пригодность к профессии — «годен» Признаков профессионального заболевания не выявлено. Хирург: «Жалоб нет. Годен» Отоларинголог: «Жалоб нет. Годен».

      Согласно п. 3.1.1 договора страхования к страховым случаям относит смерть застрахованного лица «в результате болезни (заболевания)». Комаров Ю.И. никогда не обращался за медицинской помощью по поводу указанной болезни, на учете не состоял. Дата обезличена года он был уволен с работы ООО «ИТ-Сервис» ОАО «РУСАЛ-Новокузнецк», в связи с чем, перенес стресс, что послужило причиной его смерти.

      В судебном заседании истец Комаров А.Ю. и представитель истца по нотариальной доверенности от 21.06.2010 г. Черненко Е.В., подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, на исковых требованиях настаивали, уточнили иск – просят суд признать смерть Комарова Ю.И., умершего Дата обезличена года, страховым случаем по договору страхования Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между Комаровым Ю.И., Комаровым А.Ю. и Комаровой И.А. и ООО «Росгосстрах — Сибирь»; взыскать с ответчика в пользу Комарова Александра Юрьевича страховое возмещение по договорустрахования Номер обезличенАИ\\НК-07\\06 от Дата обезличена г. в сумме… руб. путем безналичного перечисления указанной суммы на счет выгодоприобретателя ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» в счет исполнения обязательств Комаровых по кредитному договору от Дата обезличена г.

      Представитель ответчика – ООО «Росгосстрах-Сибирь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суду представлены письменные возражения.

      В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» г. Москва.

      Представитель третьего лица — ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, суду представил отзыв от 20.09.2010 г., считает исковые требования обоснованными.

      Выслушав пояснения истца и его представителя, свидетелей, изучив письменные материалы дела, суд считает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

      В судебном заседании установлено, что Дата обезличена г. между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Комаровым Ю.И., Комаровой И.А. и Комаровым А.Ю. был заключен кредитныйдоговор Номер обезличен о предоставлении кредита в размере… руб. для целевого использования — приобретения квартиры по адресу:… в… Во исполнение условий данного договора, Дата обезличена г. был заключен договор страхования (личное и имущественное) Номер обезличен между ООО «Росгосстрах — Сибирь» (Филиал ООО «Росгосстрах — Сибирь» «Управление по Кемеровской области» агентство в г. Новокузнецке) и Комаровым Ю.И., Комаровой И.А., Комаровым А.Ю. в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования Номер обезличен от Дата обезличена г. в действующей на момент заключения договора редакции, которые являлись неотъемлемой частью — приложением к договору страхования Номер обезличен.

      В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховойорганизацией (страховщиком).

      Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованномимуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховоевозмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

      В соответствии со ст. 930 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховуюсумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховойсуммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

      Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховуюсумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

      Дата обезличена г. умер один из заемщиков — Комаров Ю.И., что подтверждается свидетельством о смерти, то есть, наступил страховой случай, предусмотренный условиями договора страхования, в связи с чем, Страховщик был обязан выплатить страховое возмещение.

      В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

      Как установлено в судебном заседании, при заключении с Комаровыми Договора страхования, им были вручены Договор Страхования и приложенные к нему Правила Номер обезличен, что подтверждено условиями договора не оспаривалось сторонами.

      В соответствии со ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страховогориска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхованиязаключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договорастрахования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

      В соответствии с требованиями ст. 430 ГК РФ, договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

      Суд считает, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения является необоснованным.

      В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992 г., страховымслучаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам» Страховая выплата — денежная сумма, установленная федеральным законом или договором страхования, выплачиваемая Страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (ч. 3 ст. 10).

      Согласно п. 1.1 договора страхования Комаровых, предметом настоящего договора является страхованиеимущественных интересов Страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровьюЗастрахованного лица в результате несчастного случая и\\или болезни (заболевания).

      Согласно п. 3.1.1 данного договора, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и\\илиболезни (заболевания), что ответчик не оспаривает.

      В соответствии со ст. ст. 17-18 Правил страхования, договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя или его представителя, которое является неотъемлемой часть договора. При этом, Страхователь обязан сообщить в заявлении Страховщику все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страховогослучая и размере возможных убытков от его наступления. Существенными могут быть признаны по меньшей мере обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в заявлении на страхование, договорестрахования (страховом полисе) или его письменном запросе.

      Согласно анкете — заявлению Комарова Ю.И. от Дата обезличена г., на вопрос о заболеваниях сердца и сосудов, он ответил отрицательно.

      В обоснование отказа в выплате страхового возмещения, ответчик ссылается на запись в амбулаторной карте Комарова Ю.И., где указано, что при проведении периодических осмотров в Дата обезличена ему был выставлен диагноз: гипертоническая болезнь сердца II, риск 2, о чем Комаров Ю.И. не указал в анкете, что и явилось причиной смерти.

      Суд считает, что доводы ответчика о том, что на момент заключения договора страхования Комарову Ю.И. достоверно было известно о наличии у него гипертонической болезни, несостоятельны.

      Ответчиком не предоставлены доказательства, свидетельствующие о том, что гипертоническая болезнь II стадии, риск 2, выявленная во время периодических осмотров Комарова Ю.И. Дата обезличена г., Дата обезличена г. и Дата обезличена г., явилась непосредственной причиной смерти страхователя. Допрошенный в судебном заседании эксперт Задонский С.А. суду пояснил, что гипертоническая болезнь, имеющаяся у Комарова Ю.И. однозначно не могла привести к скоропостижной смерти от острой коронарной недостаточности, в результате которой была остановка сердца.

      Свидетель Комарова О.Ю. суду пояснила, что с супругом Комаровым Ю.И. прожила 30 лет. Все годы он работал, на здоровье не жаловался, в больницах не лежал, в поликлиниках не наблюдался, перепадов давления не было, на сердце не жаловался, лекарств не принимал. В Дата обезличена., в 52 года, его сократили по месту работы, в связи с чем, он очень переживал, перенес стресс, что послужило причинойсмерти.

      Свидетель Кальмакова Н.А., работающая врачом и являющаяся близким другом Комарова Ю.И. также подтвердила тот факт, что Комаров Ю.И. на сердце никогда не жаловался, к ней за помощью не обращался. Кроме того, считает, что повышенное давление не могло привести к остановке сердца.

      У суда нет оснований не доверять показаниям указанных свидетелей, которые согласуются между собой и не противоречат другим исследованным доказательствам по делу.

      Согласно акту ГУЗОТ «Новокузнецкого бюро судебно-медицинской экспертизы» Номер обезличен от Дата обезличена г., смерть Комарова Ю.И. наступила от острой коронарной недостаточности.

      Согласно заключению клинико-экспертной комиссии Поликлинического отделения Номер обезличен МЛПУ «Клиническая больница Номер обезличен Святого великомученика Георгия Победоносца» Номер обезличен от Дата обезличена г., Комаров Ю.И. в поликлинику по месту жительства с… г. по… г. не обращался.

      При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что имевшееся у Комарова Ю.И. повышенное артериальное давление, выявленное во время разовых профосмотров, не могло привести к наступлениюсмерти от острой коронарной недостаточности. Каких либо иных заболеваний (мозга, сердца, почек), которые в сочетании с гипертонией могли бы привести к летальному исходу, у Комарова Ю.И. не имелось.

      Также суд считает, что при ответах на вопросы о состоянии своего здоровья, Комаров Ю.И. отвечал правдиво, но не обладал специальными познаниями в области медицины, и, следовательно, не мог предполагать наличие у него какой-либо болезни сердца. Кроме того, при заключении договора личного страхованиястраховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (ст. 945 ГК РФ), которым Страховщик не воспользовался.

      Таким образом, суд считает, что страховая компания в обоснование своих доводов не вправе ссылаться на сведения, содержащиеся в заявлении на страхование, поскольку, на момент подписания Комаровым Ю.И. заявления на страхование, Страховщик не определил для страхователя и не оговорил в порядке, предусмотренном ст. 944 ГК РФ, обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.

      Согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страховой суммы, если страховойслучай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2-3 настоящей статьи. Законодатель указывает на то, что по личному страхованию, в отличие от имущественного, основанием для отказа в выплате страховой суммы является исключительно умысел страхователя. Таких доказательств ответчик суду не представил.

      Следовательно, вывод ответчика о том, что страхователь Комаров Ю.И. умышленно скрыл сведения относительно своего здоровья, суд считает несостоятельными.

      Кроме того, действующим законодательством не предусмотрено право Страховщика отказать в выплатестрахового возмещения в виду сообщения Страховщику заведомо ложных сведений Страхователем остраховом риске. Законом Страховщику предоставлено право требовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ. Таких требований ответчиком суду также не заявлялось.

      Исходя из изложенного, суд пришел к выводу, что в период действия договора страхования наступилстраховой случай — смерть страхователя Комарова Ю.И., наступившая Дата обезличена г., что является основанием для возложения на Страховщика обязанности выплатить страховое возмещение.

      В соответствии со ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховоевозмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

      Согласно п. 4.1. договора Страхования, страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (застрахованного лица) перед Выгодоприобретелем по кредитному договору (закладной), увеличенному на не менее, чем на 10 %, что на момент заключения договора составляет… руб.Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховойпремии (страховых взносов) (Приложение Номер обезличен к настоящему договору).

      Размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо, указанное в п. 1.2 договора страхования, составляет по 1\\3 части от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1 настоящего договора (п. 4.1.1.)

      Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договорстрахования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

      При таких обстоятельствах, суд считает, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования, предусмотренным ст. 940 ГК РФ. Со стороны истца (Страхователя) выполнены все обязательства, предусмотренные данным договором.

      В соответствии со ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договоромстрахования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договорастрахования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

      Судом установлено, что договор страхования, заключенный между сторонами, вступил в действие с Дата обезличена года и распространял свое действие на Дата обезличена года –день смерти застрахованноголица.

      Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

      В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

      Согласно ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

      Поскольку судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по договору добровольногострахования не исполняет, необоснованно уклоняется от выплаты страхового возмещения, суд полагает возможным сделать это в принудительном порядке.

      Согласно п. 1.5 договора Страхования сторон от Дата обезличена г., Страхователь назначил Выгодоприобретателем КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО).

      С Дата обезличена г. законным владельцем закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по Правилам ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» г. Москва (уведомление Номер обезличенот Дата обезличена г.).

      При таких обстоятельствах, сумма страхового возмещения, с учетом требований истца, подлежит выплате в пользу выгодоприобретателя — ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» г. Москва и составляет… руб. (… руб.: 3).

      В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах.

      Истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчика судебных расходов за оформление нотариальной доверенности представителю в сумме… руб., юридические услуги: консультацию и составление искового заявления –… руб. и представительство в суде в размере… руб., всего –… руб., что подтверждается представленной квитанцией.

      Суд считает, что ходатайство истца в этой части подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку указанная сумма, по мнению суда, является разумной, соответствует объему проведенной работы, времени, затраченного на рассмотрение дела, данная сумма соответствует объему защищаемого права. Судом также учитывается степень сложности судебной защиты по данной категории дел.

      Поскольку истец при подаче заявления освобожден от оплаты государственной пошлины, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика.

      Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

      РЕШИЛ:
      Признать смерть Комарова Ю.И., умершего Дата обезличена года, страховым случаем по договорустрахования Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между Комаровым Ю.И., Комаровым А.Ю. и Комаровой И.А. и ООО «Росгосстрах — Сибирь»
      Взыскать с ООО «Росгосстрах — Сибирь»» в пользу Комарова А.Ю. страховое возмещение по договорустрахования Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме… руб. путем безналичного перечисления указанной суммы на счет выгодоприобретателя ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» 121099, г. Москва, 3-я Смоленская площадь, Смоленский пассаж, этаж 6, офис 654.

      Взыскать с ООО «Росгосстрах — Сибирь» в пользу Комарова А.Ю. судебные расходы за юридические услуги в сумме… руб.

      Взыскать с ООО «Росгосстрах — Сибирь» в доход государства госпошлину в сумме

      Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

      23 апреля 2013года г.Красноярск

      Советский районный суд г.Красноярска в составе

      Председательствующего судьи Пустоходовой Р.В.,

      При секретаре Валехматовой Н.А.,

      Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Союз» (ОАО) к ОАО «Страховаягруппа МСК» о взыскании суммы страховой выплаты,

      Ермолаева Е.А., АКБ «Союз» (ОАО) обратились в суд с иском к ОАО «Страховая группа МСК» о взысканиистраховой выплаты в размере 500 000 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Союз» (ОАО) с Ермолаевой Е.А., ЕСГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме 1 000 000руб для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 32. В качестве обеспечения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ЕСГ был заключен договор комплексного ипотечного страхования с ЗАО «Стандарт-Резерв», правопреемником которого является ОАО «Страховаягруппа МСК». Объектом страхования, среди прочих, является жизнь страхователя ЕСГ, страховая сумма — 500 000руб, выгодоприобретателем по договору является АКБ «Союз» (ОАО). В соответствии с разделом 4 договора страховым случаем является смерть по любой причине. ДД.ММ.ГГГГ ЕСГ умер в результате «внезапной сердечной смети». Ответчик страховую выплату не произвел.

      Определением Советского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Союз» (ОАО) признан по делу третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора. (л.д. 61)

      В ходе рассмотрения судебного разбирательства определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску Ермолаевой Е.А., АКБ «Союз» (ОАО) к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании суммы страховойвыплаты, прекращено в части требований Ермолаевой Е.А. в связи с отказом Ермолаевой Е.А. от иска. Ермолаева Е.А. привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца. (л.д. 65)

      В судебном заседании представитель Ермолаевой Е.А. – Васин В.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 7) от исковых требований к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании суммы страховой выплаты, отказался.

      Представитель ответчика ОАО «Страховая группа МСК» Прокушев Н.А. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 40) исковые требования не признал.

      Представитель третьего лица АКБ «Союз» (ОАО) Мартышева А.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 41) исковые требования поддержала в полном объеме.

      Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

      Согласно ч.2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» (в ред. от 30.10.2009 года), страховымслучаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

      Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховуюсумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховойсуммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

      В силу ст.ст. 930, 963 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лиц (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества; страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения илистраховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

      Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Союз» (ОАО) (Кредитор) и ЕСГ, Ермолаевой Е.А. (Заемщики) был заключен договор кредитный договор №-ИК, согласно условий которого Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика в сумме 1 000 000руб на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии, установленные договором. (л.д. 79-86). Согласно п. 1.2. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования: а именно для приобретения в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: Россия,

      В соответствии с п. 1.3. кредитного договора №-ИК от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств Заемщика является: в том числе страховое возмещение по договору страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности Заемщика, выгодоприобретателем по которому является кредитор.

      Во исполнение указанного договора, ДД.ММ.ГГГГ между Страховщиком Страховое ЗАО «Стандарт-Резерв» и ЕСГ (Страхователь) заключен договор комплексного ипотечного страхования № №, согласно п. 1.5. которого, объектами страхования являются имущественные интересы, вытекающие из обязательств Заемщика перед Залогодержателем ФК Красноярский филиал АКБ «Союз» (ОАО) г. Красноярск по кредитному договору №-ИК от ДД.ММ.ГГГГ, и связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом (предметом ипотеки), вследствие его повреждения или гибели (утраты) – прямой реальный ущерб; утратой права собственности на предмет ипотеки на основании вступившего в законную силу решения суда; жизнью, здоровьем и трудоспособностью Заемщика. Страховая сумма на момент заключения договора составляет 500 000руб. (л.д. 70)

      Настоящий договор вступает в силу в отношении страхования жизни, здоровья и трудоспособности Заемщика с даты уплаты страховой премии и действует по ДД.ММ.ГГГГ, но не менее срока действия кредитногодоговора плюс один рабочий день (п. 8.1.)

      ДД.ММ.ГГГГ ЕСГ умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ЕТ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15)

      Как следует из справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ЕСГ явилась внезапная сердечнаясмерть (л.д. 14)

      Согласно ответа нотариуса ЛОА № от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ЕСГ умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, на основании заявления о принятии наследства по закону, поступившего ДД.ММ.ГГГГ от жены наследодателя Ермолаевой Е.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 39).

      ДД.ММ.ГГГГ Ермолаева Е.А. обратилась к ОСО «СГ МСК» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая – смерти ЕСГ ( л.д.34). ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о наступлениистрахового события в ОАО «СГ МСК» обратилось АКБ «Союз» (ОАО) ( л.д.55).

      Представитель АКБ «Союз» (ОАО) Мартышева А.В. суду пояснила, что в договоре страхования указано, что кстраховому случаю относится смерть по любой причине. Полагают, что страховой случай наступил –смерть Заемщика, в связи, с чем имеются основания для выплаты страхового возмещения. Банк, как выгодоприобретатель, не отказывается от выплаты страхового возмещения для погашения ссудной задолженности.

      Представитель ответчика ОАО «Страховая группа МСК» Прокушев Н.А. суду пояснил, что страхователь ЕСГ на момент заключения страхового договора не представил достоверную информацию о состоянии здоровья. ЕСГ при заключении договора страхования заполнял заявление, указав, что хронические заболевания у него отсутствуют. Кроме того, при обращении за страховой выплатой Ермолаева Е.А. не представила документы, необходимые для страховой выплаты.

      Представитель Ермолаевой Е.А. Васин В.В. суду пояснил, что страховой случай наступил, в связи с чем ответчик был обязан произвести страховую выплату. Застрахованный ЕСГ при заключении договорастрахования хронических заболеваний не имел, о чем и указал в заявлении страховщику. Просит того, что бы страховая сумма была взыскана в пользу выгодоприобретателя, не возражает.

      Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению, при этом суд учитывает следующее.

      По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Союз» (ОАО) (Кредитор) и ЕСГ, Ермолаевой Е.А. (Заемщики) был заключен договор кредитный договор №-ИК, в соответствии с которым Кредитор предоставляет Заемщикам денежные средства в сумме 1 000 000руб на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, обеспечением исполнения обязательств Заемщика является: в том числе страховое возмещение по договорустрахования жизни, здоровья и потери трудоспособности Заемщика, выгодоприобретателем по которому является кредитор. ДД.ММ.ГГГГ между Страховщиком Страховое ЗАО «Стандарт-Резерв» и ЕСГ (Страхователь) заключен договор комплексного ипотечного страхования № №, согласно п. 1.5. которого, объектами страхования являются имущественные интересы, вытекающие из обязательств Заемщика перед Залогодержателем ФК Красноярский филиал АКБ «Союз» (ОАО) г. Красноярск по кредитному договору №-ИК от ДД.ММ.ГГГГ, и связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью Заемщика. Страховая сумма — 500 000руб.

      Судом установлено, что в период действия договора комплексного ипотечного страхования ДД.ММ.ГГГГ, наступил страховой случай — смерть ЕСГ. Из заключения эксперта (экспертизы трупа) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ЕСГ наступила от острой недостаточности кровообращения развивающейся в результатезаболевания хронической болезни сердца, проявившееся в виде болезненного изменения сердечной мышцы (кардиосклероз, гипертония), венечных артерий (склероз), что подтверждается морфологической картиной со стороны сердечно-сосудистой системы и данными микроскопического исследования (л.д. 26-31)

      Пунктом 4.1. договора комплексного ипотечного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что объектом страхования являются имущественные интересы Заемщика, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью. (л.д. 10).

      Страховым случаем, в соответствии с п. 4.2. вышеуказанного договора, являются: сметь Заемщика по любой причине (л.д. 11).

      Согласно п. 5.4.1 Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных ЗАО «Стандарт-Резерв» ДД.ММ.ГГГГ, при наступлении страхового случая при страховании жизни и здоровья Заемщика, Страховщик выплачивает в случае смерти – в пределах установленной в Договоре страхования страховой суммы.

      Таким образом, учитывая, что в соответствии с п. 1.3. кредитного договора №-ИК, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Союз» (ОАО) (Кредитор) и ЕСГ, Ермолаевой Е.А. (Заемщики), обеспечени

      На руки не дают. Предоставили банку по его запросу. Мы его не видели

      Страховая может и смошенничать, дав взятку. Так что советую не тянуть и обращаться в суд.

      Добрый день. А сам договор страхования Вы можете выложить?

      Дело в том, что если из страхового возмещения искдючены случаи смерти от ранее приобретенных заболеваний, то шансы у Вас не велики

      Вам надо обращаться в суд с требованием о признании смерти страховым случаем. Отказ, который Вы получили — не основан на законе. Прилагаю очень известное определение Московского городского суда (вступило в законную силу) по данному вопросу (аналогичное дело, практически), вот:

      МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
      АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

      от 8 апреля 2013 г. по делу N 11-11027/2013
      Судья: Афанасьева И.И.
      Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского судав составе: председательствующего судьи Горновой М.В.и судей: Ефимовой И.Е., Быковской Л.И., при секретаре: М.заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Быковской Л.И.дело по апелляционной жалобе Ш.Е.В. на решение Мещанского районного суда города Москвы от 21 июня 2012 года, которым постановлено: Исковые требования Ш.Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.
      установила:
      Ш.Е.В. обратилась в суд с иском к ответчику и просила признать смерть Ш.Е.О. страховым случаем, признать отказ в выплате страхового возмещения незаконным, взыскать с ответчика в пользу ЗАО «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору в размере *** руб., взыскать в ее пользу страховое возмещение в размере *** руб.В обоснование исковых требований указала на то, что *** г. ее муж Ш.Е.В. заключил с ЗАО «ВТБ 24» кредитный договор N ***.*** года Ш.Е.О. был заключен с ООО «ВТБ Страхование» договор добровольного страхования жизни и трудоспособности физического лица от несчастных случаев и болезней N ***, выгодоприобретателем по которому является ЗАО «ВТБ 24». *** года Ш.Е.О. умер. На ее обращение к ответчику с просьбой погасить оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору за счет страховой суммы, ответчик уведомлением от *** года сообщил об отказе в выплате страхового обеспечения, сославшись на то, что смерть Ш.Е.О. не признана страховым случаем, поскольку Ш.Е.О. в момент смерти находился в состоянии алкогольного опьянения.В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме.Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве на иск.Ш.А.К. и представители ЗАО «ВТБ 24», ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн», привлеченных к участию в деле в качестве третьих лиц, в судебное заседание не явились.Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого как незаконного просит истец по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.В заседание судебной коллегии Ш.А.К. и представители ЗАО «ВТБ 24», ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн», привлеченных к участию в деле в качестве третьих лиц, не явились, в нарушение ст. 167 ГПК РФ о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.При таких обстоятельствах, с учетом мнения истца и представителя ответчика, дело по апелляционной жалобе рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.Проверив материалы дела, выслушав Ш.Е.В., представителя ответчика К., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции подлежит отмене, по следующим основаниям.Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 года N 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 — 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.Указанным требованиям обжалуемое решение не отвечает.Судом установлено, что *** г. Ш.Е.О. заключил с ЗАО «ВТБ 24» кредитный договор N ***.В этот же день Ш.Е.О. было подписано заявление на включение в участники Программы страхования, в котором он выразил согласие на страхование жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезней и согласился с тем, что по договору страхования в качестве выгодоприобретателя будет выступать ВТБ 24 (ЗАО) и, соответственно, при наступлении страхового случая страховая сумма будет выплачена в пользу указанного банка в счет погашения задолженности по кредитному договору (в пределах страховой суммы) в случае моей смерти или постоянной потери им общей трудоспособности в результате несчастного случая и/или болезни. В этом же заявлении Ш.Е.О. указал, что с условиями договора страхования ознакомлен и согласен.*** года Ш.Е.О. умер.Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции указал, что ответчик обоснованно отказал в выплате страхового обеспечения, поскольку Ш.Е.О. в момент смерти находился в состоянии алкогольного опьянения, а в силу п. 3.5.1 Договора страхования, события не признаются страховыми, если они произошли в результате наркотического, алкогольного опьянения или отравления застрахованного.Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа N *** Ярославского областного бюро судебно-медицинской экспертизы, *** г. Ш.Е.О., находясь в состоянии алкогольного опьянения, умер в результате закрытой тупой травмы нижних отделов грудной клетки слева с разрывом левой почки и забрюшинной гематомой. Указанное повреждение, как следует из акта, опасно для жизни и осложнилось травматическим шоком, который и послужил непосредственной причиной смерти, что подтверждается, постановлением следователя по ОВД СО по г. Рыбинску от *** г. об отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти Ш.Е.О. в связи с отсутствием события преступления, справкой о смерти.В период действия договора Ш.Е.В., являющаяся одним из наследников умершего Ш.Е.О. (л.д. 17), обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, уведомлением от *** г. ей было отказано в выплате, поскольку данный случай не являются страховым.Судебная коллегия находит указанный отказ в выплате страхового возмещения необоснованным по следующим основаниям.Согласно п. 3.5.1 и 3.5.1.4 договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней N *** от *** г. события, перечисленные в п. 3.2 настоящего договора, не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического, или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача.Причиной смерти установлена закрытая тупая травма нижних отделов грудной клетки слева с разрывом левой почки и забрюшинной гематомой. Однако, заключение эксперта выводов о наличии причинно-следственной связи между наличием алкоголя в крови умершего и наступившей смертью не содержит. Ответчиком не представлены доказательства причинно-следственной связи между нахождением в состоянии алкогольного опьянения застрахованного лица и его смертью.Таким образом, само по себе нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения не является основанием к отказу в выплате страхового возмещения по договору страхования. Умысел застрахованного лица на наступление страхового случая отсутствовал, имело место непредвиденное и внезапное событие — несчастный случай, которое подпадает под действие раздела 3 договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней N *** от *** г. Страховой случай наступил в период действия указанного договора страхования. При таких обстоятельствах, доводы ответчика о том, что в соответствии с заключением эксперта, в крови и моче Ш.Е.О. обнаружен этиловый спирт, что свидетельствует о нахождении Ш.Е.О. на момент смерти в состоянии алкогольного опьянения тяжелой степени, судебная коллегия находит несостоятельным.Наличие предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по договору страхования по выплате страхового возмещения в связи с наступившим событием, которое относится к страховому случаю не установлено.При таких обстоятельствах, требования истца в части признания смерти Ш.Е.О. *** г. страховым случаем, признания отказа страховой компании в выплате страхового возмещения в связи с указанным случаем незаконным обоснованы и подлежат удовлетворению, а решение суда в части отказа в удовлетворении данных требований подлежит отмене как постановленное с нарушением норм материального права.Согласно п. 8.1 договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней N *** от *** г., заключенного ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) при наступлении страхового случая по рискам, указанным в п. п. 3.2.1, 3.2.2. страховщик производит выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной на каждый месяц страхования.В соответствии с п. 4.1 вышеуказанного договора страхования страховая сумма представляет собой денежную сумму, которая будет выплачена выгодоприобретателю при наступлении предусмотренных в настоящем договоре страховых случаев. Страховая сумма в отношении каждого застрахованного устанавливается на каждый месяц страхования в размере остатка ссудной задолженности застрахованного по основному долгу на первый день месяца страхования, но не более *** долларов США или *** рублей.С учетом вышеуказанных положений договора страхования и страхового акта от *** г. (л.д. 104) страховая сумма на дату наступления страхового случая, в размере которой подлежит выплате страховое возмещение, составляет *** руб.Указанная сумма, составляла сумму задолженности умершего по кредитному договору на дату смерти заемщика и подлежит направлению на погашение задолженности наследников Ш.Е.О. перед Банком ВТБ 24 (ЗАО).Довод ответчика о том, что Ш.Е.В. является ненадлежащим истцом по требованию о взыскании страхового возмещения в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) судебная коллегия находит несостоятельным по следующим основаниям.Согласно положениям ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.В соответствии с п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.Статья 934 ГК РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.Согласно п. 1.3 договора страхования от *** г. выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой суммы при наступлении страховых случаев, предусмотренных настоящим договором, является страхователь (Банк ВТБ 24 (ЗАО) с письменного согласия каждого застрахованного. В заявлении на включение в участники программы страхования от *** г. Ш.Е.О. выразил согласие на то, что по договору страхования в качестве выгодоприобретателя будет выступать Банк ВТБ 24 (ЗАО) и соответственно при наступлении страхового случая страховая сумма будет выплачена в пользу указанного банка в счет погашения задолженности по кредитному договору в пределах страховой суммы в случае его смерти.Таким образом, в качестве выгодоприобретателя в части получения страховой суммы в пределах ссудной задолженности является Банк ВТБ 24 (ЗАО) с письменного согласия застрахованного лица.Банк ВТБ 24 (ЗАО) не воспользовался своим правом требования выплаты страхового возмещения в свою пользу, однако, у наследников застрахованного лица возникло право требовать исполнения такого договора.Ш.Е.В. как наследник своего супруга Ш.Е.О. обратилась с требованием о понуждении к исполнению договора страхования и просила взыскать страховое возмещение со страховщика в пользу кредитора по кредитному договору в счет погашения задолженности по долгу наследодателя, что не противоречит закону, обычаям делового оборота и не нарушает прав третьих лиц.При таких обстоятельствах, с учетом положений п. 4.1 и п. 8.1 договора страхования от 01.12.2008 г. требование истца о взыскании страховой суммы в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежат удовлетворению частично, только в размере страховой суммы на дату смерти заемщика в сумме 31051,37 руб., которая подлежит направлению на погашение задолженности наследников Ш.Е.О. перед Банком ВТБ 24 (ЗАО).В отзыве на иск (л.д. 66 — 67) Банк ВТБ 24 (ЗАО) поддержал требования Ш.Е.В. о взыскании страхового возмещения в размере кредитной задолженности Ш.Е.О. в пользу ВТБ 24.При таких обстоятельствах, решение суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании с ответчика страхового возмещения в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит отмене.Требования истца о взыскании в ее пользу страхового возмещения в размере *** руб. (л.д. 135) с учетом положений ст. 934 ГК РФ и п. 4.1 и 8.1 договора страхования от *** г. не подлежат удовлетворению, поскольку страховое возмещение, установленное в размере 100% страховой суммы на дату смерти Ш.Е.О. в размере *** руб. подлежит выплате выгодоприобретателю — Банку ВТБ 24 (ЗАО).На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 — 330 ГПК РФ, судебная коллегия
      определила:
      Решение Мещанского районного суда г. Москвы от 21 июня 2012 года отменить.

      Признать смерть Ш.Е.О., умершего *** г., страховым случаем.

      Признать незаконным отказ ООО СК «ВТБ Страхование» в выплате страхового возмещения в связи с признанием смерти Ш.Е.О. не страховым случаем.

      Обязать ООО СК «ВТБ Страхование» перечислить ВТБ 24 (ЗАО) страховую сумму в размере остатка ссудной задолженности *** руб.

      В остальной части исковых требований Ш.Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» отказать.

      Что касается наследства, по долгам отца Вы отвечаете только в размере наследства. Так если долг 100 руб, а Вы получили 50, то вот эти 50 руб Вы и отдадите. Остальное Банк должен списать на основании свидетельства о смерти.

      По поводу страхования. Выгодоприобретателем у установлен Банк, и все деньги от страховой в случае выигрыша спора пойти в банк на погашение кредита.

      Вы подумайте нужен ли Вам этот спор? Если у наследодателя не было имущества, мое мнение лучше спор не развязывать. Больше нервов потратите.

      Исходя из тех документов, что представлены вами, то не видно правил страхования, если их не давали на подпись при подписании заявления страхования, то шансы есть, если правила подписаны, то шансов выиграть практически нет, т.к. ГК устанавливает свободу договора и правила будут признаны законными, ведь страхователь знал о наличии у него такого заболевания!

      Здравствуйте, Олег! В данном случае ключевой нюанс — установление исчерпывающего перечня страховых случаев, имеющих отношение к Договору страхования жизни. В представленной Вами выдержке текста Договора приведён открытый перечень событий, относящихся к страховым случаям.

      При этом Договор страхования должен содержать отсылку к стандартным правилам страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком (статья 943 Гражданского кодекса России).

      В этой связи необходимо, помимо условий Договора страхования, ознакомиться с принятыми в страховой компании правилами страхования, предусмотренными для Договоров страхования соответствующего вида.

      Если в правилах страхования отсутствуют причины для отказа в удовлетворении Ваших требований как выгодоприобретателя, Вам необходимо запросить у страховой компании мотивированное обоснование причин отказа произвести выплату страховой суммы. Для этого необходимо направить по юридическому адресу страховой компании Заказное письмо с описью вложения или нанести личный визит в офис компании.

      При отсутствии оснований для отказа в выплате страховой суммы, налицо спор о праве. В этом случае Вам необходимо в судебном порядке требовать принудить страховую компанию осуществить выплату Вам страховой суммы в соответствии с Договором страхования.

      В суде ответчик -страховая компания для освобождения от обязанности произвести выплату страховой суммы, должен доказать наличие умысла страхователя или выгодоприобретателя в наступлении страхового случая (пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса России).

      Смотрите так же:

      • Закон про викладання У законі про середню освіту хочуть дозволити приватним школам обирати мову викладання У проекті закону “Про загальну середню освіту” прописана можливість приватним школам обирати мову навчання, що рекомендувала Венеціанська комісія. Про це повідомив заступник міністра освіти і науки Павло Хобзей під час консультації з національними […]
      • Приказы по отпуску нумерация Нумерация приказов в кадровом делопроизводстве Обновление: 19 октября 2017 г. Кадровая документация представляет собой обширный комплекс приказов, форм, заявлений и иных документов. Для того, чтобы свободно ориентироваться в этом изобилии, нужна унифицированная система классификации и нумерации. В данной статье рассмотрим, по каким […]
      • Приказ минздрава россии 330 Приказ Минздрава России № 395н от 21 июня 2013 г. Приказ, Минздрав России, 24 июля 2013 В соответствии с частью 4 статьи 39 Федерального закона от 21 ноября 2011 г. № 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 48, ст. 6724; 2012, № 26, ст. 3442, 3446) […]
      • Как оформить dhl Таможенное оформление посылок на всех СВХ DHL (ДХЛ) Наша компания “Универсальные Грузовые Решения” оказывает услуги по таможенному оформлению грузов и посылок, доставляемых экспресс-перевозчиком DHL Express (ДХЛ). Мы поможем Вам оперативно "растаможить" или "затаможить" международные отправления по каким-то причинам задержанные […]
      • Приказ 385 мвд 2018 года Приказ 385 мвд 2018 года Приказ МВД России от 31 марта 2015 г. N 385"Об утверждении Порядка организации подготовки кадров для замещения должностей в органах внутренних дел Российской Федерации" С изменениями и дополнениями от: Приказом МВД России от 5 мая 2018 г. N 275 настоящий приказ признан утратившим силу с 9 июля 2018 г. В […]
      • Ст 144 ч2 ук рсфср Уголовный кодекс РСФСР от 27 октября 1960 г. (УК РСФСР) (с изменениями и дополнениями) (утратил силу) С изменениями и дополнениями от: 25 июля 1962 г., 6 мая, 14 октября 1963 г., 16 января, 3 июля 1965 г., 18 марта, 4 августа, 16 сентября 1966 г., 1 июня 1967 г., 8 мая, 19 июня, 12, 27 декабря 1968 г., 17 октября, 14 ноября 1969 г., 25 […]