Льготы и субсидии при ипотеке

Оглавление:

Льготы по ипотеке для семей в 2018 году

Государство будет субсидировать ставку по новым или уже выданным ипотечным кредитам до уровня 6% годовых.

Механизм предоставления пока в стадии разработки. Но известно несколько важных условий. Во-первых, приобретаемое жилье должно быть новое, то есть купленное на первичном рынке. Во-вторых, сроки льготного кредитования ограничены. Для семей, в которых родился второй ребенок, – 3 года. Для семей, в которых родился третий ребенок, – 5 лет. Потом семья продолжит платить ипотеку по рыночной ставке.

При этом в России действует еще несколько льготных ипотечных программ:

— Ипотека для молодых семей. Мужу и жене должно быть до 35 лет, и семья должна стоять на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Федеральная программа выделяет компенсацию на оплату первоначального взноса или погашение кредита. Размер субсидии не может быть больше, чем 35% от стоимости жилья.

— Социальная ипотека в банках и партнерах Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Дает льготы на ставку, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат работникам социально значимых профессий, а также многодетным семьям.

Льготы по ипотеке: какие они бывают и кому положены?

Для большинства жителей России ипотека уже давно стала основным приемлемым способом обзавестись собственной квартирой. Однако несмотря на то, что ипотечное кредитование существенно облегчило жизнь многих граждан, для большинства ежемесячные выплаты до сих пор не по карману.

Помочь в данной ситуации могут различные ипотечные льготы, которых на сегодняшний день существует довольно много.

Льготы на ипотеку – какие они бывают?

Все льготы на ипотечное кредитование можно разделить на две категории:

Государство, как правило, предлагает наиболее ощутимые льготы для населения. Так, на сегодня в стране существует ряд специальных бюджетных программ, благодаря которым можно существенно снизить затраты на приобретение жилья.

Для кого рассчитаны социальные льготы в первую очередь?

  • Новоиспеченные семьи;
  • Малообеспеченные семьи;
  • Семьи с тремя и более детьми;
  • Работники бюджетных предприятий.
  • Таким образом, на льготы в первую очередь имеет право та категория граждан, которая остро нуждается в дополнительной жилплощади, но в силу небольших доходов не может участвовать в ипотечном кредитовании на обычных условиях.

    Также государство предлагает льготы работникам социально значимых профессий – учителям, врачам, военным, госслужащим, работникам полиции.

    К негосударственным льготам обычно относится помощь банка, который идет навстречу заемщика в приобретении жилья. Как правило, банки делают это с целью расширения клиентской базы.

    Иногда льготы предоставляет компания своим работникам, желая повысить степень лояльности и укрепить доверие к себе.

    Государственные льготы

    К наиболее распространенным государственным льготам можно отнести:

    • Социальная ипотека;
    • Ипотека для новоиспеченных семей;
    • Ипотека для молодых специалистов;
    • Ипотека для военных;
    • Ипотека для бюджетников;
    • Ипотека для ученых;
    • Прочие государственные льготы.
    • Социальная ипотека

      Эта программа предполагает в первую очередь улучшение жилищных условий тех граждан, которые либо вообще не имеют собственной жилплощади, либо нуждаются в ее увеличении.

      Непременным условием для участия в социальной ипотеке является официальное нахождение в списке «очередников». Чтобы попасть в этот список, достаточно доказать, что у претендента нет жилищного имущества на территории РФ.

      Помощь государства носит различный характер:

    • Сниженный процент по кредиту;
    • Предоставление претенденту квартиры из госфонда по льготной стоимости;
    • Предоставление субсидии, покрывающей часть стоимости квартиры.
    • Чтобы стать участником программы, необходимо обратиться в местный орган государственной власти, решающий жилищные вопросы.

      Ипотека для новоиспеченных семей

      Эта программа госпомощи призвана помогать молодым семьям. Однако для участия в ней необходимо, чтобы соблюдалось требование – как минимум одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.

      Также придется официально доказать, что семья нуждается в жилье или увеличении жилплощади.

      В данном случае государство выделяет субсидию в размере 35-40% от стоимости квартиры. Претенденты на жилплощадь могут использовать ее по-разному:

    • Выплатить первоначальный взнос по ипотечному кредитованию;
    • Компенсировать часть расходов на выплату процентов.
    • Ипотека для молодых специалистов

      Эта социальная программа позволяет молодым специалистам стать обладателями собственного жилья на самом начале своей карьеры. Однако и здесь присутствует возрастное ограничение – до 35 лет.

      Кроме того, претендентам также придется официально доказать, что они в жилье нуждаются, чтобы стать в очередь. Еще одним условием является стаж не менее одного года на государственном предприятии.

      Помощь государства в данном случае заключается в снижении процента по кредиту.

      Ипотека для военных

      Согласно действующей Накопительной ипотечной системе, все военнослужащие могут принять участие в программе и стать собственниками квартиры уже после трех лет службы.

      Каждый год государство на лицевой счет претендента начисляет средства. Таким образом, спустя три года на счете военнослужащего уже должна присутствовать сумма, достаточная для внесения первого взноса по ипотеке.

      При условии продолжения службы последующие платежи также осуществляются за счет государства.

      Ипотека для бюджетников

      Работники государственных бюджетных организаций также имеют право на субсидию, предназначенную для оплаты первоначального взноса по ипотеке, либо на сниженную процентную ставка по кредиту.

      Обязательными условиями для участия в программе являются:

    • Отсутствие собственной жилплощади либо необходимость в ее увеличении;
    • Стаж работы в бюджетной организации больше одного года;
    • Возраст до 35 лет для одиноких граждан, и до 40 – для семейных.
    • Ипотека для ученых

      Для молодых ученых была разработана государственная ипотечная программа, дабы избежать утечки квалифицированных кадров за границу.

      Таким образом, молодые ученые, несмотря на весьма скромные доходы, могут получить квартиру в самом начале карьеры.

      Ограничением является возраст до 35 лет для кандидатов наук, и до 40 – для докторов наук.

      Также, помимо государственной программы субсидирования, действует ипотечная программа от АИЖК «Молодые ученые», в которой могут принять участие лица, не попавшие под условия государственной программы. В данной программе перспективным ученым предлагаются льготные проценты по кредиту и гибкий график выплат.

      Прочие государственные льготы

      К прочим государственным льготам относятся:

    • Материнский капитал. Хотя эти льготы и не имеют прямого отношения к ипотеке, однако их также можно направить на приобретение жилья, например, на внесение первого взноса по ипотеке;
    • Налоговый вычет. Гражданин, работающий официально и оформивший ипотеку, своевременно погашающий ежемесячные платежи, вправе рассчитывать на то, что государство погасит ему часть средств. В данной ситуации речь идет о сумме налогообложения на доходы физлица.
    • Негосударственные льготы

      К негосударственным льготам относятся:

    • Корпоративные ипотечные льготы;
    • Банковские льготы.
    • Корпоративные льготы

      Корпоративные ипотечные льготы предлагают своим сотрудникам сами корпорации. Так, у работников появляется возможность приобрести жилье на более выгодных для себя условиях, чем те, которые предлагает банк.

      Как правило, корпоративные льготы имеют вид сниженных процентов по кредиту, либо компания выступает поручителем заемщика на момент оформления ипотеки.

      Корпоративные льготы являются весьма серьезным стимулом для привлечения и удержания кадров в организации.

      Банковские льготы

      Банки также заинтересованы в разработке различных льготных программ с целью привлечения клиентуры.

      В настоящее время работает целый ряд банковских программ, довольно схожих с государственными, хотя и на менее выгодных условиях. Главным преимуществом этих программ является то, что они доступны более широким слоям населения.

      Подведение итогов

      Итак, на сегодняшний день практически каждый желающий может найти для себя выгодные льготные условия для приобретения жилья по ипотеке.

      Даже если потенциальный заемщик не походит по требованиям для участия в социальных государственных программах, имеется возможность подыскать другие программы негосударственного субсидирования.

      Субсидии по ипотеке

      Некоторые категории граждан вправе рассчитывать на получение жилищных сертификатов для приобретения жилого дома или квартиры.

      Понятие ипотечной субсидии

      По таким сертификатам правительство в рамках государственной программы субсидирования обязуется компенсировать банковским учреждениям разницу между применяемой банком ипотечной программой (процентами по кредиту) и специальной льготной ставкой. Эта разница и является той самой льготной субсидией по ипотеке.

      В каждом регионе России существуют дополнительные требования к оформлению льготного кредита, но условия и порядок для получения помощи по кредиту для всех категорий граждан одинаковы.

      Условия получения

      Программа субсидий на приобретение жилья, действующая в 2017 году, дает право оформить ипотеку:

    • молодым семьям, в которых один из супругов моложе 30 лет;
    • многодетным семьям с 3 и более детьми до 18 лет. Если дети учатся в вузе или пребывают на срочной службе в рядах Вооруженных сил, то до 23 лет;
    • состоящим на учёте малообеспеченным семьям;
    • проживающим в сельской местности молодым специалистам до 35 лет;
    • оставшимся без родителей детям-сиротам;
    • военнослужащим, в том числе находящимся в запасе;
    • инвалидам с детства и другим инвалидам всех групп;
    • ветеранам труда и ветеранам боевых действий:
    • бюджетникам, государственным, а в некоторых регионах муниципальным служащим;
    • ликвидаторам последствий аварии на Чернобыльской АЭС;
    • участникам учений на территории Семипалатинского полигона;
    • работникам Крайнего Севера, проработавшим там более 15 лет.
    • Для получения субсидии нужно не только обладать соответствующим статусом, но и соблюсти ряд условий.

      Заявитель должен нуждаться в улучшении своих жилищных условий и проживать:

    • в общежитии или коммуналке;
    • в доме или квартире площадью не более 15 квадратных метров на каждого прописанного там человека;
    • в одной комнате или в двух неизолированных двумя или более семьями;
    • в ветхом жилье;
    • вместе с тяжелобольным человеком, за которым необходим постоянный уход.
    • При умышленном ухудшении жилищных условий, к которым относится размен квартиры или подселение постороннего человека, в предоставлении льготной субсидии откажут.

      Перед началом включения в программу проверяются все операции с пропиской и с жильем, которые осуществлялись в течение 5 последних лет. Субсидирование процентной ставки по ипотеке будет невозможным в том случае, если претендент:

    • ушел из жизни;
    • потерял льготную категорию;
    • переехал в другую местность, где нужно по-новому становиться на учет;
    • самостоятельно решил свои жилищные проблемы (купил жилье или получил его по наследству).
    • Размер субсидии на приобретение жилья

      Рассчитать сумму субсидии по ипотеке можно на основании простой формулы: норма площади на одного человека умножается на среднюю рыночную цену жилья, умножается на стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе, а затем – на коэффициент для конкретной льготной категории.

      Для всех регионов установлена единая норма жилой площади, измеряемая в квадратных метрах:

    • для одного человека – 36;
    • на семью из двух человек – 50;
    • для трех – 70;
    • для четырех – 85;
    • для пяти и более – по 18 на каждого.
    • Величина коэффициента устанавливается каждым регионом отдельно. Если субсидия выдается для жителя Москвы, то для одиноко проживающего человека он равен 0,6, а для многодетной семьи – 0,7.

      Эта программа отличается своей масштабностью, поэтому ожидания предоставления помощи может затянуться на несколько десятков месяцев.

      Перед началом сбора документов следует ознакомиться с банковскими условиями ипотеки, в которых принимает участие государство:

    • срок выплаты кредита составляет не более 362 месяцев;
    • первоначальный взнос равен не менее 10 % от общей стоимости жилья;
    • в зависимости от региона сумма выбранного объекта составляет не более 8 миллионов рублей;
    • минимальная процентная ставка для молодых семей – 12 %, для молодых специалистов – 8,5 %;
    • платежи вносятся по графику равными частями;
    • обязательно оформление страховки недвижимости и жизни заемщика.
    • Общая доля субсидии по ипотеке от оценочной стоимости жилья может достигать 30 %, но при этом она не должна превышать 1 миллиона рублей.

      Ни в коем случае нельзя забывать о хорошей кредитной истории! Если ранее у претендента были серьезные проблемы с возвратом взятых в кредит средств, то это станет причиной отказа при выдаче займа, несмотря на наличие оснований и критериев, предусмотренных нормами законодательства.

      Куда обращаться для получения субсидии

      Оформлять льготы на приобретение новой жилой площади нужно в органах местного самоуправления по месту своего жительства. Поручить работу можно и риэлторскому агентству. Если в населенном пункте есть многофункциональный центр (МФЦ), подать пакет документов можно и туда.

      Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

      Программа предусматривает наличие:

    • документов, удостоверяющих личность всех взрослых членов семьи (паспорта);
    • ксерокопий свидетельств о рождении детей;
    • документов, подтверждающих личность других проживающих с льготником людей;
    • ксерокопии свидетельства о браке;
    • выписки из домовой книги;
    • справки о составе семьи;
    • ксерокопии трудовых книжек для подтверждения категорий льготников;
    • копии удостоверения инвалида;
    • договора найма жилья;
    • документов, подтверждающих право собственности на жилое помещение;
    • справки о доходах трудоспособных членов семьи;
    • иных предусмотренных законом документов для определенных категорий граждан.
    • Порядок действий

      После сбора пакета документов нужно получить соответствующее разрешение для военнослужащего или госслужащего. Затем следует написать заявление и подать его в МФЦ или местный муниципалитет.

      После этого претендента ставят на очередь для получения субсидии по ипотеке. Если заявление будет удовлетворено, то может понадобиться сбор дополнительных документов.

      На следующем этапе необходимо подыскать жилое помещение для его приобретения. Зарегистрировать сделку купли-продажи нужно путем заключения соответствующего договора регистрации перехода вещного права в отделении Росреестра.

      Далее заключают договор с конкретным банковским учреждением и открывают лицевой счет, денежные средства в срок от 5 до 10 суток перечисляют на специализированный счет. Приобрести жилье можно в любом городе или регионе.

      После перечисления денег воспользоваться ими можно в течение 6 месяцев. Иначе они возвратятся в бюджет, и оформлять документы придется заново.

      Получить субсидию по ипотеке из государственного бюджета можно при отсутствии любых задолженностей по оплате. Поэтому в течение полугода до ее оформления лучше не иметь долгов.

      Такая государственная поддержка имеет исключительно целевой характер. Поэтому если деньги были выделены на приобретение жилья, потратить их на другие цели нельзя.

      Для получения субсидии по ипотеке от государства нужно тщательно готовить каждый документ, скрупулезно проверяя каждый из них. Любые неточности и искажения наверняка сведут на нет все ваши усилия. В лучшем случае вам придется начинать процесс сначала, в худшем вы больше не сможете рассчитывать на получение такой помощи.

      Чтобы этого избежать, следует обратиться за помощью к опытным юристам нашей компании. В результате у вас появится реальная возможность приобрести новую квартиру и улучшить свои жилищные условия.

      Какие бывают субсидии по ипотеке?

      Сегодня уровень развития ипотечного кредитования достиг той точки, когда жилищные кредиты превратились в своего рода товар, в качестве продавцов которого вступают кредитные организации, конкурирующие друг с другом.

      По этой причине банки все чаще стараются предложить своим потенциальным клиентам разнообразные программы, гибкие условия получения жилищных кредитов, а в некоторых случаях и льготы. Но несмотря на эти шаги банков огромное количество наших соотечественников не может позволить себе получить подобные ссуды без использования субсидий по ипотеке.

      Что же представляет собой субсидия?

      К сожалению, сегодняшняя ситуация такова, что количество тех, кто нуждается в помощи государства, в разы превышает число тех кому оно может помочь посредством ее предоставления субсидии. Однако даже те, кто может рассчитывать на получение субсидии для ипотеки на законных основания не вполне ясно представляют себе, как реализовать свои права на практике. По своей сути субсидия представляет собой государственную выплату, которую можно задействовать как в процессе получения кредита, так и для его погашения. По понятным причинам помочь абсолютно каждому государство не в силах и сегодня на подобную поддержку могут надеяться лишь те, чья обеспеченность жильем ниже нормы, то есть очередники.

      Базовая программа для очередников.

      Для того чтобы воспользоваться помощью от государства должны быть соблюдены два основных условия:

    • Вы должны быть официально признаны лицом, которое нуждается в улучшении жилищных условий;
    • Необходимо обладать доходом, достаточным для обслуживания будущего ипотечного кредита.
    • Другими словами получить субсидию на ипотеку сегодня могут лишь очередники, доход которых позволяет оплачивать кредиты. Необходимо оговориться, что использование ипотеки очередниками не является обязательным условием улучшения их жилищных условий — закон позволяет получить жилье даром, но для этого необходимо ждать свою очередь десятилетиями. Если же вы не готовы к подобным ожиданиям, то есть смысл воспользоваться так называемой социальной ипотекой. В рамках программы на выбор заемщика предлагается два варианта: приобрести жилье, построенное при государственном или городском финансировании, по ценам до двух раз ниже рыночных с использованием ипотеки, либо самостоятельно выбрать жилье, получить компенсацию части его стоимости от государства, а оставшуюся часть оплатить за счет заемных средств. Реализация данной программы активно осуществляется при участии банков Московское Ипотечное Агентство и Возрождение.

      Федеральная программа для молодых семей.

      Несколько иначе ситуация обстоит с молодыми семьями, которые стоят на очереди по улучшению жилищных условий. У них существует возможность получить субсидию на ипотеку в размере до 35 % от стоимости жилья вне зависимости от времени нахождения в очереди. Эту субсидию традиционно можно использовать как в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, так и для его погашения. Для того чтобы воспользоваться подобной возможность молодым очередникам необходимо стать участниками государственной программы «Молодой семье – доступное жилье», подав в орган местного самоуправления документы, подтверждающие то что молодая семья нуждается в жилплощади, а также заявление с просьбой включить их в программу. Что касается деталей программы, то они могут несколько варьироваться в зависимости от региона и ее понимания местными властями. Однако одно обязательным требованием для участия в ней является возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

      Субсидии для индивидуальных предпринимателей.

      Если вы не можете отнести себя к очередникам, но являетесь владельцем собственного дела, то у вас тоже есть шанс получить содействие со стороны государства. Для этого вам следует прибегнуть к субсидированию процентной ставки по ипотеке. Благодаря данной процедуре вы сможете получить компенсацию части уплаченных кредитору процентов за счет бюджетных средств. Конечно, получить данный вид компенсации не самая легкая задача, но при наличии определенного упорства она вполне достижимая.

      Как мы отмечали ранее, количество желающих получить субсидию по ипотеки несоизмеримо с теми, кому посчастливилось ее получить. Однако если вы не оказались среди тех, кому она полагается, не стоит опускать руки, ведь кроме субсидий существуют различные льготы, специальные предложения, а также программы для отдельных категорий заемщиков. Здесь важно найти время на анализ предложений банков, а также постараться изучить законодательные инициативы и новшества в области ипотеки. Как показала практика, несмотря на невысокий уровень вовлеченности государства в данную область, программы, имеющие социальную направленность стали появляться гораздо чаше, а значить шансы на то, что вскоре будет разработан вариант для такого заемщика, как вы, постоянно увеличиваются.

      Ипотека молодой семье

      Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

      Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

      Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

      Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

      Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

    • Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
    • Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
      • сниженная процентная ставка;
      • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
      • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
      • льготное кредитование.
      • Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

        1. Для получения государственной субсидии:
          • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
          • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
          • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
          • Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.
          • Как взять квартиру в ипотеку

            Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

            Общие условия для этого следующие:

          • возрастной ценз;
          • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
          • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

          Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

        2. возраст супругов (до 35 лет);
        3. необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
        4. соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.
        5. Как оформить кредит в банке на квартиру

          Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

        6. Оригинал и копию паспорта.
        7. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
        8. Копии документов о семейном положении.
        9. Документы об образовании.
        10. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
        11. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
        12. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
        13. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.
        14. В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

          Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

          Программа ипотечного кредитования для бюджетников

          Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

          При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода. Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками. Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

          Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2018 году

          В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

          Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

        15. частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;
        16. пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.
        17. Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК.

          Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

          Условия для получения льготного займа

          Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

        18. бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
        19. бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
        20. работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;
        21. Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

          Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

        22. продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
        23. выдача ипотеки на льготных условиях;
        24. предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.
        25. Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

          Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии. Размер субсидии в 2018 году должен составить не менее 30% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Если в семье имеются дети, то минимальный размер субсидии составит как минимум 35%. Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье.

          Льготная ипотека для молодых учителей

          При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

          Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

          При этом имеются следующие ограничения:

        26. Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
        27. Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
        28. Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.
        29. Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса. Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей. Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

          Социальная ипотека для молодых ученых

          Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

          Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

          Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

          Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

          Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

          Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

          Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию. Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

          Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

          Какие документы потребуются участнику программы?

          Для оформления льготной ипотеки в 2018 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

        30. заявление;
        31. копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
        32. копию свидетельств о рождении детей;
        33. договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
        34. свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
        35. выписку из домовой книги;
        36. справку о составе семьи;
        37. договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
        38. свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
        39. выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
        40. реквизиты лицевого счёта в банке;
        41. справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
        42. копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
        43. справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.
        44. Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2018 году

          Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

          Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%. При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы). Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

          Преимущества работы со Сбербанком:

        45. наиболее лояльные условия;
        46. сравнительно низкая процентная ставка;
        47. отсутствие дополнительных комиссий по займу.
        48. Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в 2018 году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии.

          Видео: Говорим о социальной ипотеке

          В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро. Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё. Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

          Социальная ипотека с господдержкой в 2018 году

          В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

          Давайте разберемся, какие программы действуют в 2018 году, каковы их основные нюансы.

          Формы государственного субсидирования

          Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

          Часть расходов государство берет на себя.

          Существует несколько форм социального субсидирования:

          1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
          2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
          3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.
          4. Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

            Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

            Цели господдержки ипотеки

            Суть программы в следующем:

          5. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
          6. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
          7. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).
          8. Пять выгодных программ на 2018 год

            Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

            Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

            Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

            Молодая семья

            Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

            Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

          9. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
          10. Для семей с детьми — 40%.
          11. Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

            Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

          12. справками о доходах (определенного уровня);
            • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).
            • Кредитование военнослужащих

              Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

              Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

              Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

              Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

              Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

              Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

              Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

              Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

              Социальная программа

            • Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
            • Снижение процентной ставки за счет бюджета.
            • Субсидирование первоначального взноса.

          Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

          В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

          Материнские деньги

          Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

          Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

          Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

          Общие условия всех госпрограмм в 2018

          Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

        49. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
        50. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
        51. Годовая ставка — до 12%
        52. Ипотека выдается только в государственной валюте.
        53. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
        54. Обязательное страхование имущества.
        55. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
          • 32 кв. м. на одного гражданина;
          • 48 — на двоих;
          • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.
          • Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

            Пять выгодных предложений и их условия в 2018 году

            В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

            Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

            Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

            Условия Сбербанка

            Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2018 года практически не отличаются от прежних:

            Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ 24» разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

            Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

          • Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
          • Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.
          • «Россельхозбанк»

            Здесь снижена ставка. Она составляет на 2018 год всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

            Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

            При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

            «Новостройка»

            Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

          • материнскими деньгами;
          • налоговым вычетом.
          • Что такое налоговый вычет

            Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

            Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

            Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

            Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

            450 000×13% = 58,5 тыс. р.

            Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

            Банк Москвы

            Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

            Дополнительные ипотечные расходы

            К ним относятся:

          • Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
          • Оценка жилья (по договору).
          • Приобретение страховых полисов.
          • Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

            Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

            Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

            Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

            Шаг 1: Сбор документов

            Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

            Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

            Шаг 2. Подбираем банк

            Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

            Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

            Шаг 3. Что будем покупать

            Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

            Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

            Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

            Шаг 4. Оформление договора с банком

            Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

            Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

            Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

            Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

            Шаг 5. Оформление собственности

            После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

            Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

            До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

            Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

            Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

            Результаты ипотечных программ и перспективы развития

            Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

            Так, в 2015 году зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

            В указанном году она поднялась на 30%.

          • Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
          • Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
          • График выплат лоялен.
          • Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.
          • Отрицательные моменты

            Минусы, к сожалению, к 2018 году преодолены не все.

          • Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
          • Список необходимых документов еще значителен.
          • Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.
          • Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

            Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

            Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

            Изменения в 2018 году

            С апреля по конец ноября 2018 г. россияне смогут оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставит необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

            Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

            Подписывайтесь на наши обновления!

            Смотрите так же:

            • 3 вида пенсии Какие существуют виды пенсий? В РФ существуют страховые и накопительные пенсии, а также пенсии по государственному пенсионному обеспечению. Рассмотрим указанные виды пенсий по отдельности. 1. Страховая пенсия Страховая пенсия может назначаться (ст. 6 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ): 2) по инвалидности; 3) по случаю потери кормильца. 1.1. […]
            • Образец заявления военный билет Процедура получения военного билета после 35 лет Добрый день, мне 35 лет. Я бывал в военкомате и даже лежал по их направлению на обследовании в псих-больнице, потом меня почему то на долгое время оставили в покое, хотя я и звонил не раз в военкомат с вопросом о моем заключении из больницы. Сейчас у меня маленький сын, официальный брак, […]
            • Алгебраические выражения правило 6.4.1. Алгебраическое выражение I. Выражения, в которых наряду с буквами могут быть использованы числа, знаки арифметических действий и скобки, называются алгебраическими выражениями. Примеры алгебраических выражений: 2m -n; 3·(2a + b); 0,24x; 0,3a -b · (4a + 2b); a 2 – 2ab; Так как букву в алгебраическом выражении можно заменить […]
            • Наследники 7 очереди по закону Очереди наследования Наследование по закону наступает в тех случаях, когда наследодатель не оставил завещания.Существуют восемь очередей наследования по закону.1-я очередь - супруг, дети, родители;2-я очередь - братья и сестры, дедушка и бабушка;3-я очередь - дяди и тети;4-я очередь - прадедушки и прабабушки;5-я очередь - двоюродные […]
            • Чем грозит судимость чем грозит судимость, приобретенная 13 лет назад? Статья 86. Судимость 2. Лицо, освобожденное от наказания, считается несудимым.3. Судимость погашается:а) в отношении лиц, условно осужденных, - по истечении испытательного срока;б) в отношении лиц, осужденных к более мягким видам наказаний, чем лишение свободы, - по истечении одного года […]
            • Правила расстановок знаков препинания Пунктуация. Справочник для 5-11 классов Знаков пунктуации всего 10. Но на письме они помогают выразить всё многообразие оттенков смысла устной речи. Один и тот же знак может употребляться в разных случаях. И при этом играть разную роль. В 20 главах изложены главные закономерности расстановки знаков препинания, которые изучаются в школе. […]