Пенсия в удовольствие

Оглавление:

Накопить на старость и жить в удовольствие

Гражданин США зарабатывает свою государственную пенсию уже за 10 лет легального труда.

13:27, 28.11.2017 // Росбалт, Блогосфера

Первое мое знакомство с жизнью пенсионеров в США неожиданно состоялось после того, как я, собираясь в Америку, забронировала через Интернет комнату в частном доме. Большой трехэтажный американский терем в пятнадцати минутах езды на метро до центра Вашингтона оказался собственностью двух пенсионеров — Филиппа и Сьюзен. Им обоим за 70, но выглядят они моложе своих лет (особенно Сьюзи). В этом доме, как рассказали мне его хозяева, они проживают уже 30 лет. Он наполнен теплом их жизни и старинными вещами. Фил, например, иногда заводит столетней давности граммофон Эдисона, который, представьте, еще работает. В просторной прихожей стоит также допотопная американская машина для производства кукурузных хлопьев — это тоже для единого антуража. Как и допотопный радиоприемник, который Сьюзи купила лет сорок назад. Он, кстати, оказался вполне рабочим — они включили его музыкальную волну на День благодарения, который Америка отмечает уже 400 лет. И звучал он, по-моему, ничуть не хуже современных радиосистем.

По жизни Митчеллы занимались бизнесом — у них было несколько больших магазинов: торговали мебелью, мототехникой и пр. Когда подошла пенсия, продать бизнесы так и не удалось из-за плохой конъюнктуры в 2008—2009 годах, поэтому их пришлось просто закрыть. Дети четы Митчеллов выросли, и Сюзен с Филом оказались в большом доме одни — четверо сыновей, невестка (женат пока только один, в США молодые с этим не спешат), двое внуков гостят здесь чаще всего по большим праздникам.

Главная достопримечательность дома и гордость хозяев — их просторная кухня (метров 25), начиненная самой различной утварью, необходимой для варки, жарки и производства деликатесов, которыми славится среди друзей эта чета. Первенство здесь, безусловно и безоговорочно, отдается Сьюзи — она мастер по приготовлению самых изысканных блюд. Но ее супруг, Филипп, дает ей фору в десертах, рецепты для них он черпает из старинных записей еще своей бабушки, которая происходила, по его словам, из Восточной Европы. «Старой Чехословакии», — сказал Фил, показывая их мне с гордостью. (Среди прочего, я нашла там рецепт «Голубки», то есть голубцы, и «Калачки», то есть калачи.) Дом Митчеллов всегда открыт для множества друзей, Сьюзи также частенько готовит еду и относит ее тем, кто по состоянию здоровья уже не может сам себя обслужить. Так, кстати, поступают многие американцы-пенсионеры. Это здесь просто нормально.

У Митчеллов, кроме дома, в собственности немного земли вокруг, на которой возделана каждая былинка — цветы, кустарники и деревья обрамляют дом изумрудно-радужной брошью. Две больших веранды с удобными креслами и диванами, по которым время от времени скачут шустрые серые белки, объедая Сьюзины деревья и цветы в кадках, когда некому их отогнать.

Кроме увлечения старинными вещами и мототехникой, Филипп является завсегдатаем небольшого «Клуба джентльменов» — четыре раза в год мужчины собираются пообедать вместе в каком-нибудь приятном местном ресторане или кафе для обсуждения самых различных тем. У Сьюзи тоже есть свое хобби — много лет назад она основала здесь книжный «Круг читающих друзей». Началось все с того, что она пригласила к себе домой на обед нескольких приятельниц, и они стали обсуждать тогдашние беллетристические новинки. Молва об этих «заседаниях» пошла по вашингтонской округе, многие заинтересовались. Такие «посиделки» проходят вот уже почти четверть века. Суть их в том, что женщины (в клубе число участниц колеблется от десяти до двадцати и выше в разное время) заранее договариваются прочитать определенную книгу, а потом собираются и обсуждают ее за чашкой чая — по очереди у каждой из участниц. Следующее заседание состоится шестого декабря сего года, будет обсуждаться книга Элизабет Страут «Все возможно». (Автор этой статьи тоже приглашена.)

У Митчеллов — одна машина на двоих, у Фила еще и небольшая коллекция мотоциклов — всего три. Пенсионеры время от времени путешествуют. «Обычно — по стране, в Канаду, в прошлом году ездили в Испанию», — рассказывает Сьюзи. Они могут себе это позволить — кроме накопленной за время работы пенсии (не стали вдаваться в подробности), получают еще и ежемесячную государственную (social security). Филипп — 2100 долларов, Сьюзи — 1200. На двоих выходит 3300. Еще раз отмечу — это вдобавок к их накопленной пенсии. На мой нескромный вопрос, сколько в месяц они получают из своих личных пенсионных накоплений, Сьюзи ответила: «Можем взять, сколько хотим, но рассчитываем свои траты». Фил уточнил: «Нам хватает денег из социальной пенсии, поэтому свои накопления пока не трогаем, или очень редко». (От других американских пенсионеров мне известно, что пенсия в США может составлять, включая социальную помощь, 3500 и даже 4000 долларов. Речь идет, конечно, не о бывших высокопоставленных чиновниках, а о среднем классе.)

Но, кроме этого, пенсионеры Митчеллы имеют еще и сегодня свой бизнес: они совершенно легально и официально сдают часть своего дома и платят за это налоги. Это еще одна неплохая прибавка к пенсии и государственной социальной помощи. Кстати, ежегодный налог на дом для них составляет 50%, как и проезд на городском транспорте. Фил уточнил: скидка на налог на дом дается тем, кому больше 65 лет и у кого годовой доход меньше 125 тысяч долларов. Визиты к врачам им обеспечивает государственная система Mеdicare вместе с соответствующей страховкой. Однако, как сказал Филипп, им все же приходится ежемесячно доплачивать (каждому) по 80 долларов за Medicare и по 300 — за другую медицинскую страховку. И при этом бывает, что все равно они не покрывают все расходы на врачей и лекарства.

Все ли американские пенсионеры живут так, как Филипп и Сьюзен? Нет, говорят они, не все. И относят себя к середнякам.

А теперь от частного к общему. В среднем американские женщины выходят на пенсию в 65 лет, мужчины — в 67. Хотя возраст выхода на пенсию довольно гибкий. Для тех, кто родился до 1937 года включительно, пенсионный возраст начинается в 65 лет, рожденным позже он постепенно увеличивается. Граждане 1955 года рождения и моложе могут выйти на пенсию, достигнув 66 лет 2 месяцев. Можно также оформить пенсию и досрочно — с 62 лет. Но тогда государственная пенсия составит только 70% от начисленной, и эта сумма будет сохраняться на всю оставшуюся жизнь.

Как утверждают американские специалисты, работая легально и отчисляя деньги в государственный бюджет на пенсионный фонд, житель США зарабатывает свою пенсию уже за 10 лет. За год легальной работы начисляется четыре так называемых поинта. Чтобы заработать государственную пенсию в США, необходимо накопить 40 поинтов — то есть отработать хотя бы десять лет.

В США также разработана программа для малоимущих (а вообще программ помощи — сотни). Она включается тогда, когда начисленная государством пенсионная сумма ниже, чем прожиточный минимум. Тогда такому пенсионеру дополнительно доплачивается определенная сумма, чтобы достичь прожиточного минимума. В каждом штате он свой — в Калифорнии, к примеру, этот минимум составляет 980 долларов в месяц. Еще одна программа для малоимущих пенсионеров позволяет получить ваучер для оплаты аренды жилья в специально предусмотренных комплексах — всего 25-30% от общего дохода пенсионера.

Минимальная государственная (социальная) пенсия на одного гражданина составляет в США 800 долларов. То есть самая меньшая государственная пенсия в США для подавляющего большинства граждан России (особенно для ее глубинки) — недосягаемая роскошь ни в ближайшем, ни в отдаленном обозримом будущем. Не говоря уже о максимальном уровне американской пенсии. А в среднем по всем Штатам она составляет 1200-1300 долларов. Больше всего в Америке государство ценит труд военных, полицейских, пожарных, учителей, чиновников — именно они получают самые высокие государственные пенсии.

Однако, как я уже упоминала, кроме социальной, у большинства американцев есть дополнительно накопленные пенсии. Каждый работник отчисляет определенную часть зарплаты в частный пенсионный фонд, которая не облагается налогами. Чтобы мотивировать людей, компания добавляет свою часть денег (обычно 10-15%, самые успешные фирмы — даже до 50% от суммы вложения работника). Зачастую такие ежемесячные выплаты с наступлением пенсионного возраста превышают государственную пенсию. (Я знаю американку сербского происхождения, проработавшую в США всю жизнь уборщицей, и сейчас у нее совокупная государственная и накопленная пенсия составляет четыре тысячи долларов в месяц. Акцентирую: она — уборщица.)

Жизнь в Америке, по нашим российским зарплатам и особенно позорным пенсиям в 150-250 долларов у подавляющего большинства населения, конечно, кажется непомерно дорогой. Однако американские пенсионеры, даже ниже среднего уровня моей знакомой четы Митчеллов, живут вполне достойно. Многие из них, выйдя на пенсию, обретают второе дыхание — живут в свое удовольствие, занимаясь любимыми хобби или путешествуя по миру. Глядя на них, становится до слез обидно за наших рядовых, но ничем не хуже американских, бабушек и дедушек. Ведь не говоря уже о США, но даже в таких бедных государствах, как Сербия или Португалия, пенсии выше, чем в нашей стране с нефтью-газом-алмазами и прочими многомиллиардными богатствами. Страна, упорно претендуя на роль мирового игрока, не в состоянии обеспечить даже своим собственным гражданам достойный уровень жизни. Грустно.

Алла Ярошинская, Вашингтон

4 секрета, которые помогут пораньше уйти на пенсию с удовольствием

Пенсия в наших краях редко ассоциируется с чем-то приятным. Тем более, что с каждым годом возраст выхода на пенсию стремятся увеличить. Но есть как минимум 4 секрета, которые помогут не простой пораньше уйти на пенсию, но сделать это в удовольствие. При этом, сохранить интерес к жизни и уровень финансового комфорта.

Если вы следите за событиями в Интернете, то наверняка видели фотографии 89-летней бабушки, которая путешествует по миру. Елена Михайловна Ерхова стала известной благодаря своему возрасту, Вьетнаму и московской журналистке, которая рассказала о столь необычном путешественнике на Facebook.

(Фото: Екатерина Папина)

Самое интересное, что сия уважаемая женщина живет исповедуя и применяя на практике лишь три из четырёх секретов, о которых хочу вам сегодня рассказать. И даже этого оказалось достаточно, чтобы в солидном возрасте не бояться завтрашнего дня и встречать его в самых неожиданных местах.

Секрет №1: Не привязывайте себя к одной стране

СССР давно нет, Железного Занавеса тоже. Путешествовать и жить можно в любом уголке мира, независимо от возраста. Это доказывает пример 2 миллионов россиян, которые, согласно официальным данным Избиркома, живут за границей. А также пример бабушки, которая при первой поездке думала, что ее не выпустят из страны, а оказалось без проблем.

Множество людей давно выбрало себе удобный для жизни режим проживания в нескольких странах: кто-то постоянно живет во Франции или в Португалии, поближе к океану. Другие выбирают летнюю Москву, а на зиму и осень уезжают во Вьетнам или в Таиланд. Елена Ерхова же путешествует себе в удовольствие, открывает новые страны и очень любит Чехию. А потом возвращается к себе домой в Красноярск.

При этом те, кто путешествует всегда открыты новому – та же бабушка познакомилась в поездке с женщиной из Германии и спустя время уже поехала к ней в гости. Такие возможности и встречи возможны в любом возрасте и в любом месте.

Не говоря про то, что стоимость и цены расходов «на жизнь» в разных уголках планеты различаются, иногда в разы.

Секрет №2: Не рассчитывайте только на государство

Даже в развитых странах, где пенсии вызывают зависть у нашего человека, не все так однозначно. Тем более, если вы еще не достигли пенсионного возраста и видите, как система социального страхования превращается в черную дыру бюджетов даже таких гигантов как США или Япония.

Создавайте себе альтернативные источники дохода не только сегодня, но и на будущее. Это возможно будут пенсионные накопления в других странах, страхование жизни, инвестиции в недвижимость или бизнес.

Наша бабушка-путешественница также живет не только на пенсию – она выращивает дома растения на продажу. И благодаря этим двум источникам она может позволить себе поехать в необычные страны. Не говоря о том, что теперь, благодаря популярности, ее готовы возить бесплатно в путешествия федеральные каналы.

Чем больше у вас альтернатив, чем шире потоки средств, тем больше вы сможете себе позволить в старости. И речь идет не только о путешествиях, но и о лечении, выборе дома, продуктах питания.

Секрет №3: Международная диверсификация

Это тот единственный пункт, в котором Елена Ерхова не преуспела. Но с ее реалиями теперь все возможно.

Если же говорить в целом, необходимо перестать мыслить местечковыми масштабами. Перед нами открыт весь мир и глобализация, несмотря на множество недостатков, дает невероятные возможности. Такие, которых никогда не было в истории человечества раньше.

Сегодня, даже если вы решили окончательно переехать в другую страну, не нужно на 100% разрывать связи со своей нынешней родиной. Банковские счета, компания, дома и садовые украшения могут остаться и даже приносить прибыль вам там, где комфортнее и приятнее.

Скажу больше: чем шире вы раскидываете свои сети по миру, тем более крупная и необычная рыба вам способна попасться. Даже с российской пенсией можно жить в Китае или ездить во Вьетнам. Если у вас компании зарабатывают в Германии или США, то перед вами открывается больше стран и мест.

Вы можете платить страховку в Австрии, получать пенсию в России, а арендную плату – из Панамы. Рулить всеми процессами будет банкир из Сингапура, а оберегать ваше золото – хранилище в Швейцарии.

Банки переводят деньги по всему миру, а с появлениям различных электронных платежей и систем, скорость, безопасность только растут, а цены на переводы – падают.

Если подойти к организации этого пункта разумно, то денежная составляющая вашей жизни будет простой, эргономичной и управляемой. Независимо от вашего реального местоположения.

Секрет №4: Инвестиции в себя и для себя

Наша бабушка отличный пример этого секрета: она не вкладывает деньги в акции, которые не понимает и не тратит их на новый, совершенно не нужный ей, сервиз. Она копит и зарабатывает на то, что ей самой нравится и то, что приближает нынешнюю жизнь к жизни ее мечты.

А это путешествия, новые впечатления, знакомства и молодость, несмотря на цифры в паспорте.

Вы можете поступать также: вкладывать в свое развитие или покупать то, что нужно вам в жизни своей мечты. У меня есть знакомый, который мечтает отправиться в пеший поход по Великобритании . Он не знает точной даты выезда, но уже купил крем для ног, несколько батарей для электроники, путеводитель и начал тренироваться в длительной ходьбе. Ведь начинать можно с малого.

Инвестиции могут быть в образование, в бизнес и иные источники дохода или в покупку дома там, где вы хотели бы провести свою пенсию. Подчеркиваю– «пенсию» не всегда означает «старость».

Украсьте свой дом винтажной мебелью, присмотрите место на пляже, выберите несколько точек на карте для следующего путешествия. И инвестируйте в себя и для себя.

Где лучше всего живется пожилым

Самая высокая пенсия — в Дании, но по комплексному рейтингу лучшей страной для жизни на заслуженном отдыхе считается Норвегия. Впрочем, еще совсем недавно лидером была Греция: здесь можно было не работать с 57 лет и получать 96% от зарплаты. Трудно выбрать идеальную страну для пенсионера, но еще сложнее предсказать, где будет пенсионный рай, когда трудиться закончите именно вы.

Изначально пенсии имели весьма опосредованное отношение к благотворительности и социальной ответственности общества. Считается, что сама идея пришла в голову Гаю Юлию Цезарю в I веке до нашей эры: он платил содержание вышедшим в отставку легионерам из собственных средств, тем самым покупая верность действующих военных.

Ближайшие последователи Цезаря в области пенсионного обеспечения также руководствовались вполне прагматическими соображениями. Во время правления Людовика XIV министр финансов Франции Жан-Батист Кольбер, о скупости которого писал еще Александр Дюма, вдруг предложил платить пенсии не только военным морякам, но даже их семьям. Эта щедрая инициатива была выдвинута в 1673 году, на второй год Голландской войны, когда Франции, активно строившей военный флот, срочно требовались матросы и офицеры. О действенности меры говорит тот факт, что в 1671 году в Морском списке, где учитывались военные моряки, было 36 тыс. человек, а в 1673-м — уже более 150 тыс.

Петр Первый, любивший переносить на российскую землю иностранные новинки, также ввел пенсии для морских офицеров и членов их семей. В Морском уставе, утвержденном 17 января 1720 года, говорится: «Ежели кто в бою или иным случаем во время службы своей так изувечен, что никуды негоден будет, то такого в гошпитали кормить до его смерти, а ежели в гошпитали быть не похочет, то награжден будет годовым жалованьем, и дать пашпорт. Тоже разумеется и о старых» (Морской устав, книга четвертая, глава четвертая, артикул 8).

Правда, резоны у российского государя были ближе к тем, которыми руководствовался Цезарь, нежели Кольбер. Основной смысл выплаты пенсий ветеранам он сформулировал так: «Ежели кому по долговременных трудах воинских за чем служить в поле более невозможно, то каждый будет снабжен Его Царского Величества милостью, а без надлежащего призрения никто оставлен не будет. Також чтоб все, взирая и будучи в надежде на сию Его Царского Величества милость, ревнивее к службе поступали».

Вся старость мира

Вообще говоря, изначально пенсии не представляли системы, определявшей, каким категориям граждан положены выплаты, а были именно милостью того или иного правителя к тем или иным вельможам. Так что определение пенсий военным морякам стало, пожалуй, первой попыткой создания пенсионной системы. А поскольку пенсии правители жаловали приближенным, то вполне логично, что следующими после военных их в более или менее систематизированном виде получили чиновники.

Первую систему государственного пенсионного обеспечения, похожую на нынешнюю, ввел канцлер Германской империи Отто фон Бисмарк. 22 июня 1889 года рейхстаг принял закон о страховании по инвалидности и старости, который распространялся на рабочих и производственных служащих с зарплатой до 2000 марок в год. Закон начал действовать 1 января 1891 года.

Следом, в том же 1891 году, пособия по старости были введены в Дании. В Англии закон, аналогичный немецкому, был принят в 1908 году, а в 1910-м примеру Дании и Англии последовала Франция. Но эти пенсии были рассчитаны лишь на некоторые категории граждан, а в Швеции в 1913 году был принят закон о всеобщей пенсии. При средней продолжительности жизни 56 лет в стране пенсионный возраст был установлен на уровне 67 лет.

Шведы первыми в Европе ввели всеобщую систему пенсионного обеспечения, и это заметно повлияло на продолжительность жизни в стране. Так что сегодня довоенное поколение шведов своей бодростью ставит непростые задачи перед экономическим блоком правительства

Фото: TT News Agency, Jonas Ekstromer, AP

Такая разница в сроках жизни и выхода на пенсию что в Германии, что в Швеции, что в Англии с Францией (хотя в последней пенсионный возраст был «всего» 65 лет) объясняется просто. Это были законы, которые появились не из-за заботы государства о пожилых, а для ее имитации. В то время по всей Европе пролетариат серьезно увлекался идеями Карла Маркса. Его главный труд «Капитал. Критика политической экономии» выходил в свет частями с 1859 по 1910 год и имел большую популярность среди малоимущих слоев населения разных стран.

Несмотря на мотивы властей, вводивших пенсии по старости, в долгосрочной перспективе именно эти первые законы дали толчок развитию пенсионных систем в сторону увеличения социальной справедливости. Активнейшую роль в этом движении сыграли профсоюзы, постепенно добивавшиеся снижения возраста выхода на пенсию и роста самих выплат.

После Второй мировой войны капиталистические государства были вынуждены улучшать условия жизни своим гражданам, и пенсионерам в том числе, в рамках конкуренции по всем фронтам с СССР и странами соцлагеря. В результате пенсионный возраст снижался еще больше, а сами пенсии продолжали расти. И бурный экономический рост позволял без особенных проблем следовать этому курсу вплоть до 1990-х.

Каждый работающий человек время от времени задумывается о пенсии и пытается сравнить имеющееся с тем, что есть в других странах. Некоторые даже интересуются иностранными пенсионными системами в прикладном плане — куда бы переехать, чтобы обеспечить спокойную старость. Проблема заключается в том, что существуют временны́е условия для получения пенсии — стаж работы и срок проживания в стране.

То есть если эмигрировать в ту же Данию, где, как считается, самая высокая пенсия в мире, накануне наступления пенсионного возраста (в 67 лет), то шансов получать выплаты по старости нет.

Полная пенсия выплачивается тем, кто провел в стране не менее 40 лет. За каждый год меньше этого срока из пенсии вычитается 1/40, то есть те, кто прожил там 10 лет, получат лишь четверть базовой выплаты. При этом она составляет около $10 800 в год, или $900 в месяц, так что четверть от этой суммы — всего $225 в месяц.

Несмотря на то что пенсия в Дании считается самой высокой в мире, страна не входит даже в первую пятерку по комфорту жизни на заслуженном отдыхе. Правда, датчане не знают, что участвуют в соревновании, и просто наслаждаются жизнью

Фото: Corbis via Getty Images

Заметную часть столь разрекламированной датской пенсии в $2800 составляет накопительная часть — как обязательная, так и добровольная. При этом больше половины приходится именно на добровольную. Правда, часть этой добровольной части практически обязательная, по договору между работодателями и профсоюзами, но это тонкости. Суть в том, что для получения большой пенсии в Дании надо отработать 40 лет, постоянно отчисляя средства в различные фонды.

Есть шанс отправиться в Данию за 40 лет до выхода на пенсию — в 27 многие наши соотечественники достаточно взрослые, чтобы принять такое решение. Однако к моменту выхода на заслуженный отдых можно получить большой и неприятный сюрприз. Например, в виде повышения пенсионного возраста, который к 2050 году может составить здесь уже 72 года. Не исключены и другие неожиданности.

Например, лет 10, а лучше 15 назад идеальной страной для пенсионеров наверняка назвали бы Грецию. Судите сами: в 2005 году пенсионный возраст здесь составлял 57 лет, а максимальный размер пенсии — €2700. При этом средняя зарплата составляла около €2000, а пенсия равнялась 96% от нее. Сразу после кризиса 2008 года это соотношение несколько снизилось — примерно до 85%. Однако экономическая ситуация в стране продолжала ухудшаться, и в 2012 году был принят закон, согласно которому пенсионный возраст должен повыситься до 67 лет. Сегодня речь идет уже о 70 годах. В 2009 году средняя зарплата составила €1350 в месяц, а в 2017-м — и вовсе лишь €700. Вместе со снижением средней зарплаты уменьшалось и соотношение пенсии и зарплаты — примерно до 50%. Сегодня базовая пенсия в Греции — €360.

В начале века в Греции был самый низкий пенсионный возраст в Европе и самое высокое отношение пенсии к зарплате. Однако кризис и жесткие требования экономии со стороны Евросоюза перевернули ситуацию на 180 градусов

Все началось в 1959 году, когда Греция инициировала процесс вступления в ЕС (тогда он назывался Европейским экономическим сообществом). В 1981-м страна стала членом Евросоюза. При этом самые сильные отрасли экономики — сельское хозяйство и судостроение — были и без нее хорошо развиты в ЕС, так что Греции пришлось заняться развитием сферы услуг, заморозив привычные области деятельности. За это страна получала субсидии от Евросоюза, который давно платит своим фермерам за то, что они не производят ту или иную сельскохозяйственную продукцию.

Пока денег у Евросоюза было много, пенсионная система Греции только улучшалась. Однако, едва случился серьезный кризис, чиновники ЕС начали требовать от страны ввести режим экономии. И они имеют на это право, поскольку сразу стали поддерживать Грецию кредитами. Но сегодня внешний долг страны составляет 180% ВВП, и она уже не может позволить себе поддерживать пенсионную систему на прежнем уровне.

Понятно, что примитивные способы определения, где лучшие пенсии — по самой высокой абсолютной величине или по отношению пенсии к зарплате на данный момент,— позволяют лишь узнать, кто много лет назад оказался прав/удачлив. Можно, конечно, ориентироваться на исследования разнообразных компаний, составляющих рейтинги стран с лучшими условиями для пенсионеров.

Так, по данным Global Retirement Index, который рассчитывается управляющей компанией Natixis Global Asset Management, в 2017 году тройка лучших стран для пенсионеров выглядела так: Норвегия, Швейцария и Исландия. При этом Швеция находилась на 4-м месте, Дания — на 8-м, а Финляндия — на 12-м. То есть вся Скандинавия входит в первую дюжину.

Без пяти минут пенсионеры

Первенство Норвегии в рейтинге вполне объяснимо: она взяла на вооружение модель Швеции, которая 105 лет назад первой ввела в стране всеобщую пенсионную систему, и Дании, добившейся самого высокого показателя размера пенсии в абсолютных величинах. Плюс к этому Норвегия подкрепила разработанную соседями систему нефтяными вливаниями в государственный пенсионный фонд. Собственно, государственных пенсионных фондов в Норвегии два — «Норвегия» и «Глобальный». Фонд «Норвегия» раньше назывался Государственный страховой фонд, а «Глобальный» — Государственный нефтяной фонд.

При этом Государственный пенсионный фонд Норвегии в 2017 году установил абсолютный рекорд прироста — более $130 млрд. Важно, что государственные вложения в него от продажи нефти составили лишь 40% этого роста, а 60% приходятся на доходы от инвестирования средств самого фонда, размеры которого сегодня превышают $1 трлн. В 2017 году доходность вложений норвежского пенсионного фонда достигла почти 14%.

Однако это не значит, что в норвежской пенсионной системе сегодня все безоблачно. Старение населения — общая проблема всей Европы, но особенно актуальна она для Скандинавии, поскольку высокий уровень жизни способствует росту ее продолжительности и, как ни покажется это странным, снижению рождаемости. Существует теория, согласно которой уверенность в спокойной и обеспеченной старости снижает мотивацию к рождению второго и последующих детей, поскольку они перестают быть основой обеспечения этой самой старости.

Норвегия показала, как нефть может обеспечить безбедную жизнь не одному поколению пенсионеров

Фото: Ullstein bild via Getty Images

В результате в Норвегии в 2006 году началась реформа пенсионной системы, и ее новая версия работает с 2011 года. Согласно ей стимулируется поздний, до 75 лет, выход на пенсию. Хотя при определенных условиях норвежец может стать пенсионером и в 62 года.

В Швейцарии есть государственная часть пенсионного обеспечения, которая при максимальном сроке трудового стажа (44 года для женщин и 45 лет для мужчин) позволит получать около €950 в месяц. При дороговизне жизни в Швейцарии эта сумма соответствует уровню прожиточного минимума. Поэтому большинство швейцарцев участвует в индивидуальных пенсионных программах. Фактически люди сами копят себе на пенсию.

Швейцарцы не очень рассчитывают на государственную часть пенсии, зато ее накопительная часть позволяет им по завершении трудовой деятельности жить в свое удовольствие на зависть сверстникам большей части мира

Но это, понятно, не значит, что в государственной части пенсионного обеспечения нет проблем. После введения системы пенсионного страхования в 1948 году в Швейцарии была установлена общая планка выхода на заслуженный отдых для мужчин и женщин в 65 лет. Но в 1972 году по новому закону пенсионный возраст для женщин был снижен до 62 лет. В 1994-м он был повышен до 64 лет, а в новом веке предпринималось уже несколько попыток еще раз повысить его, на этот раз до 65 лет. Последняя из них провалилась в прошлом году, когда швейцарцы на референдуме категорически отказались поддержать реформу. Но власти горной страны продолжают попытки уговорить сограждан. И дело не в гендерном равенстве, а в том, что, по подсчетам экономистов, для поддержания нынешней системы к 2030 году стране будет не хватать 53 млрд франков (1 швейцарский франк равен $1,01).

Исландия — антипод Греции в плане отношения к ЕС, экономике и пенсионной системе. В 2008 году после фактического краха экономики, когда лопнули три крупнейших исландских банка, страна обратилась к Евросоюзу за помощью. От нее потребовали ограничить производство сельхозпродукции и вылов рыбы в рамках европейских квот, притом что эти отрасли — основа экономики страны. В 2013 году переговоры о вступлении в ЕС были приостановлены, а в 2015-м Исландия и вовсе отказалась от этой идеи.

В результате страна не получила ни одного кредита от Евросоюза, национальная валюта была девальвирована вдвое. Но при этом размер пенсий в исландских кронах не уменьшился, а если учесть, что 60% экономики страны ориентировано на экспорт, то очевидно, что доходы бюджета в национальной валюте только растут.

Но средний возраст в Исландии превышает 80 лет, а значит, перед страной должен серьезно стоять демографический вопрос. Есть и другая особенность: в Исландии государственная часть пенсии составляет всего 9% от заработной платы, а основная сумма выплат приходится на накопительную часть пенсии, которая формируется из выплат в течение 40 лет рабочего стажа — минимальный срок, позволяющий получить максимальную пенсию.

Отто фон Бисмарк около 130 лет назад начал строить распределительную систему, благодаря которой пенсии стали получать не отдельные категории граждан, а все работающие. (До этого, чтобы гарантировать себе приличную жизнь в старости, человеку приходилось копить или выстраивать бизнес так, чтобы дети и внуки поддерживали его на приемлемом уровне. И чем больше было детей, тем больше шансов на достойную старость.)

Годы экономического роста после Второй мировой войны развили эту систему в огромную благотворительную программу. Конец XX и начало XXI века вообще характеризовались большим вниманием к различного рода благотворительности. Однако легко тратиться на такие нужды можно, только если средств в избытке. Череда кризисов и общее депрессивное состояние экономики в последнее время не позволяют даже самым богатым странам разбрасываться деньгами.

Край демографии

Свою роль играет и увеличение продолжительности жизни — другими словами, срок выплаты пенсий. И одновременно с этим в Европе уже не первый год наблюдается снижение рождаемости. А значит, уменьшается число работающих, отчисляющих средства в фонд, из которого платят все большему числу действующих пенсионеров.

Отсюда неизбежно следует переориентация пенсионного обеспечения с государственной распределительной системы на индивидуальную накопительную. Ведь в этом случае выплаты не зависят от демографии — рождаемости и срока жизни. Индивидуальная накопительная пенсия зависит только от того, сколько в нее вложил будущий пенсионер, а также от того, насколько правильно он выбрал стратегию инвестирования средств.

В результате мир возвращается к той ситуации в пенсионном обеспечении, которая существовала до Бисмарка. Не раз было замечено, что история движется по спирали, вот и пенсионная история пошла на новый круг.

Насколько это надежная стратегия, покажет время.

Вот только есть на этом пути два серьезных препятствия. Первое — приверженность большинства граждан идее о том, что государство должно заботиться о тех, кто теряет трудоспособность. А второе — нестабильность финансовых рынков. При неблагоприятной конъюнктуре пенсионные вложения могут принести не прибыль, а убытки и оставить пожилых участников прогрессивных пенсионных систем без средств. А такая ситуация моментально сбивает даже с самых продвинутых европейцев налет цивилизованности и обращает их к идеям Карла Маркса, ради борьбы с которыми Бисмарк и придумал пенсии.

Смех сквозь слезы. На сколько пенсионерам прибавили пенсии

Очередная «отличная» новость пришла сегодня к нам из Пенсионного фонда России, и касается она работающих пенсионеров. Как сообщает пресс-служба Пенсионного фонда, с сегодняшнего дня, т.е. 1 августа 2018 года, работающие пенсионеры станут получать больше. Максимальная прибавка к пенсии, после перерасчета с учетом уплаченных взносов, составит около 235 рублей.

По заявлению пресс-службы ПФР, максимальная прибавка к пенсии работавших в 2017 году пенсионеров, составит три пенсионных бала, что в перерасчете на деньги равно 235 рубля 74 копейки. В среднем по России, по расчетам ПФР, прибавка составит около 170 рублей. Кроме этого в ПФР упомянули, что в прошлом году за счет перерасчета, пенсии выросли у 11,8 миллиона получателей страховых пенсий.

По данным Пенсионного фонда России, страховая пенсия рассчитывается исходя из пенсионных баллов, перерасчет происходит у всех работающих пенсионеров, которые получают страховую пенсию по старости или по инвалидности, при этом прибавка рассчитывается для каждого пенсионера индивидуально и зависит от уплаченных взносов. Чем больше работающий пенсионер внесет взносов в Пенсионный фонд, тем выше будет его прибавка.

Напоминаем, что перерасчет страховых пенсий для работающих пенсионеров происходит один раз в год и производится 1 августа. Перерасчет производится автоматически, посещать Пенсионный фонд для этого не требуется.

Как жить после выхода на пенсию. Советы психолога

Многие люди, выходя на пенсию, отнюдь не радуются заслуженному отдыху. Они не знают, куда себя деть, впадают в апатию, а кого-то просто.

«Мне 57 лет. Год назад я вышла на пенсию. Честно говоря, никогда раньше не думала, что выход на пенсию станет для меня трагедией. Сколько себя помню, мечтала о том, что когда-нибудь наступит время, когда не нужно будет сломя голову нестись на работу, когда можно будет заниматься тем, чем действительно хочется, не выкраивать минуты на то, чтобы прибраться в квартире и приготовить вкусный ужин. Но все оказалось не так. Я не знаю, куда себя деть. Первая неделя моей новой жизни ушла на то, чтобы выспаться и сделать генеральную уборку в квартире. Еще неделю я гостила у дочери (она недавно переехала в другой город), а потом все! Я встаю утром, и начинается очередной пустой день. Я не привыкла часами смотреть телевизор — сериалы не переношу на дух. В магазин мне идти незачем, много ли надо одинокой женщине — я вполне могу обойтись пакетом кефира и парой бутербродов. Со здоровьем у меня все в порядке, а получается, что я похоронила себя заживо. Раньше, приходя с работы, я так уставала, что времени на грустные мысли у меня просто не было. А теперь я постоянно думаю о том, что пришла старость. Что больше я никому не нужна — дочь давно выросла, с внуками сидит ее свекровь, которая живет в том же городе. Муж умер 7 лет назад. Бывает так, что в течение недели я не произношу ни одного слова. Новую работу я найти не могу — кто возьмет меня в таком возрасте? А ведь раньше я пользовалась уважением коллег, считалась хорошим специалистом, меня ценило начальство. А что теперь? Получается, с выходом на пенсию мне остается только ждать смерти?» Нина Михайловна, Московская обл.

К сожаленью, для многих людей выход на пенсию сопровождается отнюдь не радостью, а стрессами, тоской и апатией. В голову приходят мысли о надвигающейся старости, о том, что нужно уступить свое рабочее место молодым, что на работе уже могут обойтись без них. Особенно сильно от «пенсионного стресса» страдают те, кто на работе был занят активной творческой деятельностью, и те, кто живет один, вдали от детей и внуков. Для них выход на пенсию порой становится самой настоящей трагедией. А ведь хочется, чтобы пребывание в статусе пенсионера было не хуже, чем юношество или зрелость. О том, как приспособиться к своему новому социальному статусу и продолжать получать удовольствие от жизни после выхода на пенсию, рассказывает психолог Ирина Васильева.

Шаг за шагом

С приближением пенсионного возраста человек проходит несколько этапов. Первый — так называемая предпенсионная фаза. Пенсия видится вам в отдаленном будущем, но при этом возникает чувство тревоги. Многие в этот период начинают откладывать деньги, начинают обустраивать дачные участки, где планируют проводить значительную часть времени после выхода на пенсию, кто-то начинает присматривать себе хобби. Этот подход совершенно правильный. Ведь после такой подготовки люди перестают бояться ухода с работы.

Следующий этап носит романтическое название «Медовый месяц». Он начинается сразу же после выхода на пенсию. Человек испытывает чувство эйфории от обретенной свободы — уже не нужно никуда спешить, можно заниматься любимыми делами. Но, к сожалению, вслед за «медовым месяцем» часто наступает фаза разочарования, которое, как правило, возникает оттого, что картинка пенсионной жизни, которую человек нарисовал в своем воображении, не соответствует реальности. Например, вы были уверены, что с выходом на пенсию вы посвятите себя воспитанию внуков, а дети отказываются от вашей помощи. Или вы подобрали себе некое хобби, а состояние здоровья не позволяет заниматься любимым делом. У многих фаза разочарования сменяется этапом переориентации и стабильности — человек начинает осознавать свои слабые и сильные стороны и подбирать соответствующее занятие. Но есть люди, которые, несмотря на все усилия, так и не могут найти себя.

Главное — уверенность в себе

Отечественные и зарубежные психологи сходятся во мнении (и это подтверждается многочисленными исследованиями), что лучше всего приспосабливаются к выходу на пенсию люди со средней и высокой самооценкой. Именно поэтому тем, кто никак не может смириться со своим новым статусом, в первую очередь необходимо начать лучше относиться к себе. Почаще вспоминайте свои достижения, не корите себя за сделанные ошибки, каждую маленькую победу (например, вы совершили выгодную покупку или поделились с соседкой рецептом фирменного пирога) воспринимайте как большой успех.

Вы в ответе за свою жизнь

Старайтесь не перекладывать ответственность за свою жизнь на кого-то другого. Многие пенсионеры считают, что в их плохом настроении и ощущении ненужности виноваты окружающие: дети, которые не хотят жить с престарелыми родителями, бывшие начальники, которые отправили на пенсию ценного специалиста, друзья, которые редко заходят в гости. А ведь за свою жизнь должны отвечать вы сами. И живете вы в первую очередь для себя. Многим кажется, что нет нужды готовить для себя вкусный обед — мол, можно поесть и полуфабрикатов, не стоит убирать квартиру — все равно никто не заходит, и т. д. Однако делать все это необходимо. Пусть сначала через силу, заставляя себя. Но со временем эти простые повседневные действия помогут вам справиться с тоской и плохим настроением.

Найдите занятие по душе

Конечно же, лучший способ безболезненно пережить выход на пенсию — найти занятие себе по душе. Одна моя знакомая после выхода на пенсию занялась устройством цветника под собственными окнами. Кстати, садовые работы сделали ее самой популярной личностью в подъезде. Соседи, которые много лет даже не знали имени моей знакомой, начали с ней общаться. Она перезнакомилась со всеми жильцами дома и с некоторыми из них завела настоящую дружбу.

Еще одна проблема, с которой сталкиваются «начинающие пенсионеры», — неумение общаться с людьми «просто так», не по делу. Многим кажется, что люди могут воспринимать такие «беседы ни о чем» как назойливость. Это совсем не так. Одиноких людей очень много. Не стесняйтесь, если кто-то не хочет поддерживать с вами диалог, это вовсе не трагедия. Многим в поиске новых знакомых помогает… собака. Заведите четвероногого друга. Собачники — особая каста, у них всегда найдется тема для беседы и компания для прогулки.

Пенсия в удовольствие

  • Лучшие сверху
  • Первые сверху
  • Актуальные сверху

679 комментариев

Бедный дядя Федор.. Он вообще уже и не мечтает дожить до пенсии!

Увы, я и есть тот Дядя Федор. Мне рабочий стаж аж на 8 лет подняли. Вместо того, чтоб внуков нянчить я буду въебывать в каком-нибудь магните. Когда я выйду на пенсию дочери будет 36 лет.

Плюс конечно уже здоровье, буду ли я способна в 63 года нянчить внуков или меня уже сожрет рак?

Решится ли дочь на детей, зная, что я не всегда смогу помочь.

Не переживайте, просто в определенный момент Вы поймете, что ждать пенсию от государства — бесперспективно. К этому собственно людей планомерно и подводят. Мол копите себе на старость сами! Печально, но к такому выводу я пришел наблюдая за тем как моей матери назначили пенсию в 8тыр., отец на пенсии прожил год и умер, а сосед с огроменной белой зарплатой умер за год до и его родственники не увидели и копейки из этих денег. Таких примеров могу много и долго приводить, вопрос в другом — что делать то!

Я для себя понял, что буду копить на пенсию сам, если получится — стану рантье, не получится — продолжу инвестировать.

А вот то, что люди не умеют инвестировать грамотно, их сбережения сжираются инфляцией и государством — ну это побочное явление, интернет в помощь и крутитесь как говорится.

А насчет рака, борьба с недугом идет полным ходом, опять таки, людей мотивируют зарабатывать себе на старость и на лекарства с молодости!

Казино, спорткары и выпивка. На что тратят деньги британские пенсионеры и почему это стало проблемой

В Великобритании задумались об изменении пенсионной системы, когда выяснилось, что некоторые пенсионеры слишком красиво живут. Слишком красиво, но не слишком долго. Дело в том, что им разрешили забирать пенсионные сбережения разом. И многие использовали шанс пуститься во все тяжкие.

Британские специалисты по финансам, благотворительные организации и комитет по пенсионному благоустройству призвали парламент задуматься о том, пошла ли гражданам на пользу реформа пенсионной системы, проведённая в 2015 году. Давайте сперва попробуем очень кратко и обобщённо разобраться в непростой британской пенсионной системе.

Как получают пенсию в Великобритании

Итак, в Великобритании пенсионные накопления складываются из трёх частей, и некоторым образом система похожа на ту, к которой пытается прийти Россия. Первая часть — базовая, она же — государственная, отчисления на которую рабочий человек обязан выплачивать в систему государственного страхования. Её можно получать, только имея определённый стаж работы.

Вторая часть — «по последней зарплате», которая добавляется, если подобная система предусматривалась работодателем и он тоже делал взносы. И третья часть — личный пенсионный счёт, на который гражданин вносит деньги добровольно.

Мужчины в Великобритании выходят на пенсию в 65 лет, женщины в возрасте от 60 до 65 лет, хотя к концу 2018 года мужчин и женщин хотят уравнять. Так вот, в 2015 году правительство разрешило гражданам, дожившим до 55 лет, забрать все пенсионные накопления разом. Причём за первые 25 процентов накоплений разрешили не платить налог, остальная сумма облагается как налог на доходы.

Карты, деньги, двойной налог

До реформы, подавляющее большинство пенсионеров на старости лет могло иметь постоянный доход до конца дней своих. Однако некоторые из них, получив доступ к счёту, решили не растягивать удовольствие.

Об одном из таких случаев рассказала сотрудница фонда социальных пособий Памела Хьюит. По словам Памелы, один из её клиентов, получив доступ к кассе, сразу просадил 120 тысяч долларов на казино, выпивку и дорогие машины.

Мужчина работал на престижной работе инженером и смог сколотить неплохую пенсию, но потом его сократили, дом арестовали за долги и инженер впал в депрессию.

Позднее выяснилось, что он потратил все свои пенсионные накопления, и пособия теперь платить не из чего. Изначально на его счету было 250 тысяч фунтов (около 19 миллионов рублей). Но они быстро сгорели, так как мужчина начал снимать много денег и, соответственно, выплачивать за это большие налоги. В Великобритании прогрессивный налог, да.

Эта история стала одним из аргументов в споре о том, нужно ли менять пенсионную систему, пишет Telegraph. На днях эта тема поднималась в Парламенте.

Если бы он не получил доступ к счёту, могу предположить, что он продолжал бы оставаться стабильным и надёжным клиентом, — говорит Памела Хьюит. — По крайней мере, он был таким, пока не получил доступ к накоплениям.

Мисс Хьюит добавила, что у неё есть ещё четыре подобных истории. Правда, все пенсионеры после апелляции всё-таки будут получать минимальное пособие, так как было доказано, что они сняли деньги разом не для того, чтобы «воспользоваться системой».

Один из высокопоставленных чиновников предложил было блокировать выплаты, если будущий пенсионер начинает просаживать капиталы подобным образом, но его притормозили, заявив, что это создаст огромную нагрузку для правительства и социальных организаций.

В России, кстати, пенсионную систему недавно хвалили как раз за то, что «слабохарактерный пенсионер» не может заранее потратить накопления. Об этом говорил зампред Центробанка Сергей Шевцов.

Вы всю жизнь сталкиваетесь с потребностями, и ни одна услуга, кроме пенсионной, не даёт вам преодолевать ваши слабости, связанные с характером или обстоятельствами. Пенсионные накопления вас спасают, они есть, но тронуть их нельзя. Это очень важно.

Что-то это всё напоминает

Однако аргумент о том, что пенсионеры будут проигрывать и пропивать сбережения, разбился об историю другого британца, который от пенсионной реформы только выиграл. 60-летний мужчина, чьё имя тоже не назвали, снял деньги со своего пенсионного счёта и вложился в недвижимость. При этом у него были весьма скромные накопления — всего 46 тысяч фунтов (около 3,5 миллионов рублей).

Мужчина купил на часть сбережений «хижину пастуха» и стал сдавать её в аренду туристам через Airbnb, на котором можно снять хоть остров. В итоге за год на этом домике он заработал 6 тысяч фунтов, хотя банк, по его словам, предлагал выплачивать с накоплений лишь 1 600 фунтов годовых. Мужчина считает это «лучшим ходом», который он когда-либо делал.

Вообще, согласно исследованию британского Управления по финансовому контролю, с момента реформы, граждане до 65 лет забрали миллионы фунтов стерлингов своих накоплений. И при этом пока нет чётких доказательств, что они пустили деньги на ветер.

Как пишет FT, две трети пенсионеров, забравших накопления, либо сэкономили, либо вложили деньги, либо использовали средства для погашения долгов. Тем не менее у правительства есть озабоченность, что люди начнут снимать деньги и тратить их, основываясь на чьих-либо неосторожных советах.

Хотя один из анонимных 52-летних британцев, оставивших отзыв к этой проблеме на сайте британского парламента, написал, что будет советовать своей молодой дочери «ни пенни ни относить» в государственный пенсионный фонд и свои сбережения он намерен снять как можно скорее. Депутатам мужчина предложил начать получать пенсии на тех же основаниях, что и обычные граждане: только тогда у них появится понимание о формировании пенсий.

Пожалуйста, пожалуйста, пожалуйста, ради бога, могут депутаты оставить пенсии в покое хоть ненадолго и дать нам всем шанс!

P. S. Милый дедуля, которого мы использовали для иллюстраций, — это Гарольд, Скрывающий Боль. Пенсионер из Будапешта, неожиданно для себя ставший мемом. Ну, вдруг вы не знали.

Впрочем, по версии Google, пенсионеры в других странах порой выглядят ещё более экстравагантно.

Смотрите так же:

  • Что входят в алименты Максимальные алименты Размер алиментов, уплачиваемых на содержание детей в России, обычно невысокий. Зависит это от низкого уровня средней заработной платы, а также от огромного желания лиц, уплачивающих алименты, скрыть свои доходы, чтобы платить по алиментам как можно меньше. Говоря об алиментах, судить о максимальной сумме непросто, […]
  • П 70 правил осаго 2018 Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди. Последние изменения 2018 года в ФЗ №40 об ОСАГО, внесенные по инициативе Центрального Банка России, в основном коснулись обязанности страховых компаний, имеющих лицензию, заключать договор обязательного страхования в […]
  • У каких профессий льготная пенсия Перечень профессий, попадающих под льготную пенсию В предыдущих своих обзорах мы уже немного затронули тему льготного пенсионного обеспечения, рассмотрели как рассчитывается "льготный стаж" и что нужно сделать, чтобы получать пенсию досрочно. Теперь давайте поговорим более конкретно о списке профессий на льготную пенсию. Кем нужно […]
  • Проживание за ремонт москва Недвижимость Как выбить скидку при аренде «под ремонт» Что выгоднее: аренда готовой квартиры или «под ремонт» Рынок аренды продолжает привлекать внимание в кризис: ставки уже снизились и, скорее всего, будут падать дальше. Это происходит на фоне роста предложения, в том числе за счет увеличения доли квартир «под ремонт». Если […]
  • Регрессивные налоги в современной экономике Регрессивные налоги в РФ Регрессивные налоги в РФ В современной мировой экономике данная схема начисления налогов встречается довольно редко. На сегодняшний день практически не существует регрессивных налогов в явном виде, то есть прямых. Однако все косвенные налоги можно к ним отнести, и чем больше ставка, тем в большей степени они […]
  • Удержание с пенсии работающих пенсионеров Закон "О страховых пенсиях" допускает 3 причины, по которым ПФР может производить удержания из пенсий: На основании решения судебных органов, установивших злоупотребления пенсионером и постановивших взыскать с него суммы пенсий и/или фиксированных выплат к ним; В таком случае вся ранее начисленная пенсия считается полученной законно, […]