Мошенничество банка по кредитам

Оглавление:

Мошенничество в сфере кредитования — как не стать жертвой злоумышленников?

Содержание

На фоне понижения уровня жизни в России, связанного, в частности, с падением цен на нефть и ростом курса валют, увеличилось число случаев мошенничества в кредитной сфере.

Под определением кредитного мошенничества, согласно действующему законодательству, понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Различные случаи мошенничества в кредитной сфере зачастую имеют схожий сценарий и направлены на достижение единственной цели — завладеть Вашими денежными средствами и заставить Вас выплачивать чужой кредит.

Со стороны пострадавшего, кредитное мошенничество зачастую обнаруживается только при обращении в кредитные организации за предоставлением кредита, либо при получении уведомления от банка с требованием погасить кредит в определенной сумме.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с мошенничеством в кредитной сфере, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  • Основные способы кредитного мошенничества

    Одним из наиболее распространенных способов кредитного мошенничества является случай, когда кредит берется по просьбе другого человека. Зачастую данный вид кредитного мошенничества сопровождается обещаниями вернуть кредит через заемщика. В результате этого на удочку мошенникам попадает большое количество людей, люди проигрывают в судах, по причине невозможности доказать в суде, что кредит был взят “за другого”.

    Важно! Если Вы берете кредит за другого, помните, что возвращать придется Вам.

    Нередки случаи мошенничества, когда кредиты берут за другого человека, без его ведома, по подложным или утерянным документам. Воровством документов зачастую занимаются целенаправленно — в целях оформления кредита на ничего не подозревающего человека. Злоумышленнику иногда достаточно ксерокопии паспорта или его фотографии, так как очень часто участники мошенничества связаны с работниками банков, которые одобряют незаконный кредит и начинают требовать его погашения от потерпевшего.

    Также одной из распространенных схем мошенничества в кредитной сфере является вполне безобидное, на первый взгляд, предложение взять “онлайн-кредиты”, “моментальные кредиты” и т.п. Взятие подобных кредитов может повлечь за собой взыскание огромных процентов и многолетние судебные разбирательства. Ни одна уважающая себя кредитная организация или банк не позволяет себе выдавать подобные кредиты.

    Важно! Помните, что при взятии онлайн-кредитов Вы рискуете понести большие потери.

    Также человек может стать жертвой мошенничества при выступлении поручителем при заемщике (в случае договора поручительства с солидарной ответственностью сторон, на основании которого обязательства в полном объеме переходят к поручителю при нежелании или невозможности платить кредит заемщиком). Такие случаи мошенничества далеко не единичны, в суде, зачастую, потерпевшие проигрывают и вынуждены нести полную ответственность за невыплату кредита заемщиком.

    Очень часто люди становятся жертвами мошенничества при обращении к посредникам при для получения кредита. Так, например, множество людей бывают обмануты кредитными брокерами, которые предлагают помощь в оформлении кредита заемщикам, которые по каким-либо причинам не соответствуют банковским требованиям. Зачастую брокеры в таком случае либо не выполняют обязательств вовсе и оставляют заемщика без денег, либо направляют заемщика в неблагонадежную организацию (“кредит за час”, микрофинансовую организацию и т.п.), что влечет за собой огромные проценты по кредиту и, как следствие, долговую кабалу и опись имущества через суд.

    Также бывают случаи при потребительском кредите, когда посредники предлагают оформить кредит на определенный товар на определенную сумму денежных средств и обещают выплачивать кредит. Однако по факту никакой гарантии погашения кредита вместо заемщика нет, зачастую заемщик остается обманутым и обязан вернуть полную стоимость техники включая проценты по кредиту.

    При оформлении дисконтной (скидочной) карты в магазине Вы также можете стать жертвой мошенничества. Ничего не подозревающему клиенту может быть оформлена кредитная карта, вместо дисконтной. Суть мошенничества в данном случае заключается в следующем: к человеку в магазине или в торговом центре подходит лжепромоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту определенного магазина.

    Мошенничество заключается в том, что для оформления данной карты человека просят заполнить специальную анкету с указанием паспортных данных, что является нетипичным для получения дисконтной карты, так как для оформления скидочной карты требуется всего лишь указание Ф.И.О., телефона, электронной почты и, крайне редко, адреса проживания. Таким образом, у мошенников остаются паспортные данные клиента, а у клиента остается кредитная карта, выданная под видом скидочной. Впоследствии по данной карте будет списана плата за годовое обслуживание, на которую будет начисляться неустойка (пени).

    Важно!В последнее время активизировались лжеколлекторские организации, которые в грубой форме требуют погасить кредитные обязательства, причем требуют оплатить кредит обязательно наличными. Люди ,зачастую, поддаются этим угрозам и отдают деньги мошенникам, при этом никакие обязательства перед банком по факту не погашаются и должник будет обязан возвращать денежные средства банку в полном объеме.

    Как обезопасить себя от мошенничества?

    Чтобы обезопасить себя, свою семью и близких от кредитного мошенничества необходимо внимательно относиться к собственной кредитной истории и контролировать ее. Для этого необходимо предпринимать следующие действия: бесплатно раз в год запрашивать кредитный отчет в бюро кредитных историй, можно также договориться в бюро кредитных историй о получении сообщений СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в Вашей кредитной истории. В случае появления информации об изменении в кредитной истории Вы сможете оперативно среагировать и аннулировать заключенный на Ваше имя кредитный договор, непосредственно обратившись в банковскую организацию, выдавшую кредит.

    Что делать, если Вы стали жертвой мошенничества?

    В первую очередь, если Вы узнали о том, что на Ваше имя оформлен кредит, Вам необходимо сделать следующее:

  • Подать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который поможет Вам понять в каких конкретно Бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история.
  • Направить запросы в эти бюро на получение кредитного отчета в целях определения того, каким банком выдан кредит и в каком именно бюро числится данный кредит. После получения этой информации, необходимо действовать через банк.
  • Обратиться в кредитную организацию с заявлением (претензией) в которой указываете, что Вы не являлись получателем кредита в данном банке, требуете расторгнуть кредитный договор по причине того, что данный договор был заключен незаконно и Вы не являетесь стороной в данном договоре, прилагаете к претензии доказательства непричастности к получению кредита, например, заявление об утере паспорта, отметки о пересечении границы в загранпаспорте и любые иные доказательства, подтверждающие невозможность получить Вами кредит в тот момент, в который он якобы был Вами получен. Ответ на претензию кредитная организация обязана предоставить в течение 30 календарных дней в соответствии с законодательством. Если в мошеннической схеме был задействован сотрудник банка, то зачастую кредитная организация аннулирует кредит. Однако, как показывает практика, кредитные организации очень редко встают на сторону клиента.
  • В таком случае необходимо будет обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, с жалобой в Центральный банк Российской Федерации, либо непосредственно в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным и расторжении кредитного договора.
  • Во всех случаях, связанных с мошенничеством в кредитной сфере, необходимо также незамедлительно обратиться в полицию с заявлением, в котором Вы укажете все факты, свидетельствующие о том, что имело место кредитное мошенничество, а также укажете доказательства, имеющиеся у Вас, против предполагаемого Вами мошенника.
  • Уголовное дело по факту мошенничества в кредитной сфере возбуждается по статье 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

    В соответствии с действующими нормами УК РФ, данное мошенничество может повлечь за собой наказание от денежного штрафа до ареста на срок до четырех месяцев. А в случаях, когда мошенничество совершено в крупном (свыше 1 500 000 рублей) размере или с использованием служебного положения, может быть назначено наказание и в виде лишения свободы на срок до пяти лет.

    ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

    Мошенничество в кредитовании. Как уберечься от мошенников, когда нужны деньги в долг

    Время доброе, уважаемые соискатели возможностей взять деньги в долг любыми возможными способами. Вы позволите Вас так называть? ? Я прошу прощения за некоторую иронию.. просто уж очень надоело читать и смотреть как многие раз за разом нарываются на одни и те же грабли.

    Итак, тема сегодняшней статьи «Мошенничество в кредитовании». То есть иными словами как не нарваться на этих самых мошенников и распознавать их повадки так сказать на лету. Поехали…

    Предлагают внести предоплату? Ни в коем случае!

    Схема очень проста:

    1. Вам необходим заем денежных средств на любых условиях у частного инвестора, так как банки денег не дают.

    2. Вы находите объявление в интернете или на фонарном столбе с предложением оформления быстрого кредита.

    3. Связываетесь с кредитором. Обычно это происходит посредством общения по электронной почте. Вот пример переписки, любезно предоставленной одним из наших читателей…

    День добрый.
    Нужно 150 тысяч рублей на год. Какие у Вас условия?

    Михаил Лукьянов
    кому: мне
    я могу Вам помочь,но извините, должен Вас предупредить,что я работаю только по предоплате

    кому: Михаил
    Готов заплатить, но хотелось бы знать для каких целей нужна предоплата?

    кому: мне
    2% на счет сбербанка,скан (данные) чека,что это от Вас предоплата,ксерокопия
    Вашего паспорта и второго документа,а так же номер счета на который
    перечислить указанный Вами займ. по его получению я вышлю Вам
    договор,который Вы заполните и ксерокопию отправите мне. все это делается в
    течении 1 рабочего дня. 4% годовых
    чтобы Вы 100% получили займ независимо от Вашей КИ и оф.дохода
    639002629011895660 cбербанк. и если Вам нужно срочно,то через банкомат или онлайн

    кому: Михаил
    Так я все равно не пойму почему все это нельзя без предоплаты оформить?

    кому: мне
    если условия для Вас неприемлемы,то я снимаю Вашу заявку с рассмотрения,обращайтесь в банк самостоятельно. всего доброго

    кому: Михаил
    Вы бредите? Где написано, что условия неприемлемы? Вы можете четко ответить на вопрос для каких целей необходима предоплата?

    Как видите здесь человек даже не смог толком объяснить почему нужно перевести предоплату и нельзя обойтись без нее.

    Обычно же зарвавшиеся мошенники выдают кучу причин: комиссия банка за перевод, оплата страховки, верификация Вашего счета и т. д.

    Итог всегда один: Вы остаетесь и без кредита и без суммы предоплаты!

    Помните, что найти ЧЕСТНЫХ частных кредиторов не так просто и они в любом случае работают только официально и с нотариально заверенной документацией.

    Черные брокеры? Проходим мимо НАВЕРХ

    Если Вы хотите получить деньги в долг, обратившись к помощи кредитного брокера, то следует тщательно выбирать фирму, которая предоставляет подобные услуги.

    Отличительные признаки «черных брокеров» — это предложения, типа:

    — поможем в оформлении справки о доходах 2 НДФЛ, трудовой книжки, рекомендации с работы и т. д.;
    — исправим Вашу кредитную историю и вычеркнем из черных списков банков;
    — предоставим поручителей с хорошей репутацией в глазах кредитных организаций.

    Такая деятельность НЕ ЗАКОННА и подпадает под статьи 327 УК РФ (подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, а также использование заведомо подложных документов), статья 33 часть 5 и статья 176 часть 1 (пособничество в незаконном получении кредита).

    Вы рискуете не только нарушить закон, но и надолго испортить кредитную историю и попасть в черные списки банков.

    Товар им — деньги мне НАВЕРХ

      1. Вы, опять же по объявлению, обращаетесь за помощью в получении ссуды.

      2. Вам предлагают взять в кредит технику в любом крупном гипермаркете.

      3. Так как схема обычно продумана и действуют сообщники + товарный займ взять обычно проще, Вам этот кредит одобряют.

      — мошенники получают дорогую технику, которую потом могут перепродать;
      — Вы получаете на руки определенную сумму денег (подчас меньше ранее оговоренной) и кредитные обязательства на полную стоимость товара.

      Потеря документов — повод действовать быстро НАВЕРХ

      Вопрос: Могут ли оформить кредит в банке по моим документам, но без моей подписи?

      Ответ: К сожалению ДА, если опять же действуют сообщники.

      Как себя обезопасить?

      После обнаружения пропажи, не откладывая отправляйтесь в полицию и пишите заявление об утере. В последствии — это будет весомым аргументом при возникновении споров с банком.

      Ни в коем случае не отправляйте незнакомым людям сканы Ваших документов по электронной почте! Даже с использованием копий есть вероятность попадания на мошенническую схему.

      Что делать, чтобы не стать жертвой мошенников?

      Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

      Расчет переплаты — онлайн калькулятор

      Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети.

      Обращение к кредитному брокеру повышает шансы на получение необходимого займа в банке. Что необходимо знать, на что рассчитывать и как не нарваться на мошенников.


      Аннуитетные и дифференцированные платежи — в чем отличия? Обзор со всех сторон

      Аннуитетные или дифференцированные платежи. Что выгоднее и при каких условиях? Взгляд со всех сторон: банки, расчет, переплата.


      Если Вы решили стать поручителем по кредиту в банке. О чем нужно знать в первую очередь

      Каковы права и обязанности поручителя? Можно ли отказаться от поручительства и в каком случае оно прекращает свое действие?


      Как бороться с произволом, если донимают коллекторы

      Действия коллекторов в большинстве своем незаконны. Вы им НИЧЕГО не должны. Разбираемся как бороться с ними и их методами выбивания долгов.

      Центробанк предупреждает о новых видах мошенничества

      Жертвами мошенничества все чаще становятся те, кому нужен кредит. Как распознать новый вид кредитного обмана и уберечься от хитрых преступников: пошаговая инструкция.

      В Центробанке назвали самый распространенный способ выманивания денег у россиян. Многим хотя бы раз в жизни звонили с незнакомого номера и сообщали об «одобренном кредите под страшно выгодный процент». И вроде ясно, чем это обычно заканчивается. Но поскольку Центробанк называет этот способ самым распространенным, значит этот вид мошенничества работает безотказно. Как не дать мошенникам себя обмануть? Специальная инструкция от корреспондента НТВ Алексея Квашенкина.

      Виктории не хватало денег на ремонт. А тут как раз поступило предложение от кредитной организации: минимум документов, максимум выгоды.

      Виктория Иванова, пострадавшая от мошенников: «Говорят, что для этого практически ничего не надо, „всего лишь заплатить страховой взнос, который покажет, что вы платежеспособный клиент“. И после этого на банковские реквизиты, которые я назову, перечислят денежную сумму».

      Виктория рассказывает, как перевела 5 тысяч рублей и перезвонила, чтобы убедиться, что деньги банк получил. А там говорят, что «абонента не существует».

      На экономическом форуме представители Центробанка подтвердили, что такая мошенническая схема сейчас приобрела массовый характер.

      Валерий Лях, директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России: «Увеличился поток жалоб граждан, которые говорят, что им звонят мошенники с предложением о выдаче кредитов в несуществующих банках, кредитных организациях. Либо под низкий процент, либо на большие суммы, чем рассчитывали. Подобные лжебанки выявляются нами десятками».

      По данным Центробанка, только в прошлом году мошенники украли с банковских карт 1 миллиард 80 миллионов рублей. И хотя это на 6% меньше, чем в позапрошлом году, с этим надо что-то делать.

      Владимир Ульянов, руководитель аналитического центра по кибербезопасности: «Чем должен руководствоваться человек, когда на него выходит мошенник? Здравым смыслом. Это то, что вас спасет и в этой, и в других ситуациях. Прежде всего, не стоит доверять входящим сообщениям на почту, мессенджеры или телефонным звонкам. Потому что вы не знаете, кто действительно находится на том конце провода».

      Эксперты напоминают, что на любом этапе такого общения необходимо исключить схему «ты мне — я тебе», то есть, совершение какого-либо первого, пусть даже маленького платежа. И никогда никому не сообщать код, указанный с обратной стороны банковской карты.

      Владимир Ульянов: «CVV-код, который указан с обратной стороны карты, владелец категорически никому не должен раскрывать. Точно так же, как пин-код или пароль от интернет-банка».

      Это только со стороны кажется, что мошенничество так очевидно. На днях в Астрахани мошенники вытянули из пенсионерки 65 тысяч, обещая предоставить ей кредит на 100 тысяч. Психологи объясняют, какими приемами пользуются мошенники, чтобы «зацепить» клиента.

      Анетта Орлова, психолог, кандидат социологических наук: «Этот первый платеж, он должен быть обязательно маленьким. Мы все защищаем свои действия от критики. Поэтому, раз я тысячу рублей заплатила, то я буду стараться сама себя убедить, что этому банку можно верить. Если бы у женщины попросили сразу 65 тысяч, она, конечно же, положила бы трубку и больше не общалась с ними».

      Еще один совет, как вывести аферистов на чистую воду, дает Центробанк. Надо обязательно проверить данные кредитной организации.

      Валерий Лях: «Основная помощь потребителю финансовых услуг — зайти на сайт Банка России и проверить, есть ли вообще такая финансовая организация, зарегистрирована ли она в Банке России. Большей части рекламируемых мошенниками организаций, их вообще не существует. Нет таких юрлиц нет, не то, что лицензий».

      Специалисты по кибербезопасности предупреждают: мошенники могут прикрываться и названием настоящего банка, давая ссылку на поддельный сайт. Отличить их от настоящих можно лишь по косвенным признакам.

      Мошенничество в сфере кредитования

      Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

      Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита. Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

      Типология кредитных мошенничеств

      Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

      • в отношении банковского учреждения;
      • применительно к заемщикам.
      • Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

        Мошенничество в отношении кредитора

        Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

      • Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
      • Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
      • Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
      • Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
      • Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
      • Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.
      • Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

        Пострадавшим оказывается формальный заемщик

        Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

        1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
        2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
        3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
        4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
        5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.
        6. Законное злоупотребление доверием

          Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути. Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс. рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

          Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

          Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

          Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор. Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

          В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

          Процессуальные трудности

          Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

          Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

          Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

        7. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
        8. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
        9. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
        10. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
        11. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
        12. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

        Как доказать кредитное мошенничество

        Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

        Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

        Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

        При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования. Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

        Что ожидает нечистоплотных заемщиков

        Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2018 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

        Мошенничество банка по кредитам

        С момента становления и совершенствования системы денежного оборота совершенствовались и пути мошенничества: само понятие старо, как мир. Банковское кредитование — это одна из областей, где чрезмерно доверчивый вкладчик может попасться в руки к злоумышленникам.

        Способы отъема денег настолько разнообразны и продуманы, что на удочку легко попадаются даже достаточно осторожные и внимательные заемщики. Случаи мошенничества происходят при взятии кредита наличными, при пользовании банковскими картами, при потере документов, и даже при найме на работу.

        10 основных разновидности мошенничества, с которыми сталкивались клиенты банковских учреждений.

      • Взятие кредита по просьбе другого человека. Чаще всего родственник, хороший друг или начальник, которому человек не может отказать в грубой форме, просит оформить на свои документы кредит в банке, так как на собственные документы может получить слишком маленькую сумму кредита либо не получить его вовсе. Следует обещание «отдать, как только пойдет прибыль», «после продажи первой партии товара», «отдам позже» и так далее. В результате «проситель» исчезает, а заемщик вынужден отдавать долги и проценты. Несмотря на откровенную наивность подобной просьбы, на нее попадается немалое количество людей.
      • Всем известные «кредиты за 5 минут», «кредиты без справок о доходах» и «он-лайн кредитование» и тому подобное. Люди охотнее всего ведутся на дешевый сыр в мышеловке, не отдавая себе отчет, зачем банку отдавать деньги без каких-либо гарантий и процентов? В результате приходится оплачивать огромные незапланированные суммы долгов, оплачивать услуги посредников и тому подобное: для организации, предоставляющей деньги, всегда должна быть выгода.
      • Взятие кредита без ведома другого человека. Подобная ситуация может случиться в двух вариантах:
      • Утеря паспорта, по которому с предъявлением поддельной справки о доходах мошенники берут кредит.
      • У человека просят документы либо узнают паспортные данные и идентификационный код для определенных недействительных целей (оформить покупку телевизора, кредитную карточку, лотерея и т.д.), при помощи которых оформляют кредит. Лицо, документами либо информацией которого воспользовались, обычно даже не догадывается о случившемся до предъявления банком требований.
      1. Выступление поручителем при заемщике. Случались ситуации, когда заемщик терял возможность (или желание) оплачивать свои денежные обязательства перед банком, и в итоге они переходили к поручителю. Если в первом случае риск поручителя невозможно предсказать, то во втором, когда заемщик намеренно не отвечает перед банком по своим обязательствам, в случае договора поручительства с солидарной ответственностью сторон обязательства переходят к поручителю.
      2. Взятие мошенниками кредита по поддельным паспортным данным и справке о доходах. Подобные ситуации достаточно редки, так как в банковских системах существует масса способов проверки достоверности информации, однако случаются успешные попытки.
      3. Человеку, оказавшемуся в сложной ситуации, в категоричной форме (способ только один, ситуация безвыходная), либо пользуясь неосведомленностью (а то и при полном согласии субъекта) предлагают оформить кредит с использованием поддельной справки о доходах. В результате мошенники получают деньги, а недобросовестный заемщик — статью уголовной ответственности.
      4. Неявное мошенничество, когда кредитные брокеры предлагают помощь в оформлении кредита, если заемщик по каким-либо причинам не соответствует требованиям банка-кредитора. Заемщик оплачивает услуги посредников либо выдает аванс за «содействие», а те, в свою очередь, либо перенаправляют его в неблагонадежную организацию-партнер, либо исчезают с деньгами, не выполнив обязательств, либо выдают согласие лояльной кредитной организации за результат своей работы.
      5. Мошенничество, связанное с потребительским кредитованием. Посредники предлагают вам, к примеру, оформить кредит на дорогую технику, предположим, на 50 000 руб. Человеку выдают 25 000 руб. и обещают выплачивать за него кредит. То есть, как бы, в итоге у него должны остаться 25000 руб. деньгами, а техника и обязательства переходят к посреднику. На деле никакой гарантии погашения вместо заемщика кредита, естественно, нет: заемщик вносит первоначальный взнос, отдает приобретенную технику посредникам за полцены и выплачивает всю стоимость кредита.
      6. Мошенничество, связанное с пластиковыми картами. Существует масса технологических способов отследить номер ПИН-код чужой пластиковой карты, по которым можно изготовить дубликат и воспользоваться им, либо выкрасть пластиковую карту с известными данными. Это и наружная съемка, и «жучки», считывающие информацию с карты, и «заклинивание» в банкомате, в результате чего держатель карты обращается в ближайшее отделение, а мошенник в это время вынимает карту и снимает деньги со счета.
      7. Лжеколлекторские организации, под видом коллекторов в грубой форме требующие вернуть непогашенные обязательства, оплатив их наличными. Иногда угрозы настолько убедительны, что люди переводили деньги мошенническим организациям, не убедившись в правомерности их требований.
      8. Как обезопасить себя от действий мошенников?

        Способы мошенничества множатся вместе со способами защиты от него. Чтобы обезопасить себя от потери денежных средств, необходимо соблюдать простейшие правила пользования услугами банков и ведения своей финансовой деятельности:

      9. Будьте внимательны при выборе организации, предоставляющей кредит. Реквизиты, стаж работы на финансовом рынке.
      10. Не доверяйте бесплатным интернет-ресурсам с предложениями о кредитовании кроме официальных сайтов банков. Не доверяйте организациям, предлагающим услугу без видимой для себя выгоды. Помните, финансовая организация всегда получает выгоду от сделки с клиентом, причем всегда — за его счет. Кредиты без процентов и справок о доходах — это миф, за веру в который вы заплатите из своего кармана.
      11. Все документы, касающиеся вопросов кредитования, заполняйте и забирайте непосредственно в отделении банка. Внимательно изучайте все пункты кредитного договора.
      12. Все неясные вам пункты не стесняйтесь попросить разъяснить.
      13. Избегайте предоставления своей личной информации и документов кому-либо без гарантии конфиденциальности этой информации. Избегайте залогов паспорта, не отдавайте документы знакомым для передачи в нужную вам инстанцию — безопаснее посетить эту инстанцию самостоятельно.
      14. При утере документов немедленно сообщайте в полицию.
      15. При утере кредитной карты в кратчайшие сроки свяжитесь с вашим банком. Чтобы ее заблокировать. В случае мошенничества картой постараются воспользоваться в ближайшее время, потому игра пойдет на опережение.
      16. Пользуясь кредитными картами, не называйте вслух свой ПИН-код и не вводите его под наблюдением третьих лиц. Не оставляйте свою карту на виду, не записывайте ПИН-код в доступных местах.
      17. Старайтесь не допускать просрочки своих платежей, а в случае звонка коллекторского агентства свяжитесь с банком и убедитесь, что ваше обязательство действительно передано конкретному коллекторскому агентству и выясните условия передачи. Не спешите сразу оплачивать предъявленное вам требование, пока не изучите детально, что, сколько и кому вы должны. Не лишней будет консультация грамотного юриста.
      18. Будьте внимательны, используя услуги посредников. Помните, что использование поддельных справок о доходах карается Уголовным Законодательством РФ. Солидные брокеры никогда не назначают встречи в кафе или на улице. Обязательно проверяйте контакты, оставленные брокерами. Условие оплаты комиссии наперед повышает риски мошенничества. Убедите брокеров сопровождать вас при получении документов о кредитовании в банковское отделение. Подписывайте договор об оказании брокерских услуг. Не оставляйте свои документы у брокера.
      19. Если вы все же собираетесь вопреки риску выступить поручителем по кредиту или оформить кредит друзей или родственников на себя, то не соглашайтесь на обязательства, теоретическая выплата которых превысит ваши возможности. Рискуйте в меру, хотя в принципе оснований для отказа в такой «услуге» у вас может быть масса. Помните, что в плохом случае вы потеряете и друга, и деньги.
      20. Мошенничество при оформлении кредита

        Какие бывают мошенничества с кредитами?

        Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

        Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

        Оформление кредита по поддельным документам.

        Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото. Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

        Услуги кредитных брокеров.

        Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

        Оформление кредита обманным путем.

        Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

        Оформление на клиента якобы кредитной карты.

        Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

        Мошенничество в отношении кредитора

        Банки также страдают от действий мошенников.

        Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

        Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

        Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит. Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

        Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

        Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

        Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

        Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

        Получение кредита на другое лицо

        Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта. Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

        Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи).

        Злоупотребление доверием

        Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 — 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

        Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

      21. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
      22. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
      23. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
      24. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
        Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
      25. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.
      26. Что ожидает мошенников?

        Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

        Как доказать кредитное мошенничество?

        При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

        При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

        Обман банка

        К услугам финансово-кредитных организаций сегодня обращаются практически все и, к сожалению, не без риска быть обманутыми — ведь банки заботятся, в первую очередь, о собственных доходах, стараясь извлечь максимальную прибыль из каждой заключенной сделки. Так что обман банков — явление распространенное, и юристы нашей компании решили выделить работу с обманутыми клиентами банков в отдельное направление.

        Самая типичная ситуация – это обман банков по кредитам, когда клиент (будь то физическое лицо или компания) рассчитывает на одну процентную ставку, а в реальности ему приходится выплачивать гораздо больше. Причины могут быть самыми разными, например:

      27. банк «умалчивает» о различных комиссиях – за рассмотрение заявки, за открытие счета, за досрочное погашение;
      28. банк повышает процентную ставку в одностороннем порядке;
      29. банк требует досрочного погашения по кредиту в связи с тяжелой экономической ситуацией;
      30. банк незаконно самостоятельно списывает денежные средства за недоказанные услуги, нарушенные сроки, недоплаты;
      31. банк продает ваш долг / займ другой финансовой организации или коллекторам и новые правообладатели начинают выкручивать Вам руки (в переносном смысле).
      32. Каждый, кто когда-либо оформлял кредитный договор или договор займа, мог заметить, что информация о штрафах, пенях и комиссиях, а также о правах заемщика и обязанностях банка (в том числе и о его праве менять условия договора в одностороннем порядке) печатается мелким шрифтом. Поэтому многие просто пропускают это мимо, и совершенно напрасно. Наша практика показывает, что эти условия могут быть очень невыгодными, а нередко и вовсе противоречат законодательству, являясь настоящим обманом банков по кредитам.

        Так, например, заемщик имеет полное право рассчитаться по кредиту досрочно, без начисления каких-либо процентов или комиссий, уведомив банк за 30 дней до предполагаемой даты погашения. Однако не все банки соблюдают этот закон.

        Нередко встречается и такой обман банка: клиент внес последний взнос по кредитным обязательствам, считая, что кредит погашен. Но если за ним осталась незначительная задолженность, пусть даже несколько рублей, банк начинает «накручивать» на них проценты и пени за просрочку платежей. Через несколько месяцев, а может и лет (но не более 3-х лет – такова исковая давность ГК РФ), когда «набежала» вполне приличная сумма, банк начинает требовать ее от заемщика.

        Похожая ситуация может произойти и с неиспользуемой банковской картой. Допустим, вы поменяли место работы и перестали пользоваться зарплатной карточкой. Тем не менее, банк продолжает списывать средства за ее обслуживание и через некоторое время выставляет счет клиенту.

        Вообщем, уловок, связанных с банковскими картами, у банков много: введение платы за ранее бесплатные операции, повышение стоимости обслуживания, урезание кредитного лимита, установка овердрафта – все это может стать полной неожиданностью для владельца карты. Обман банков в данном случае заключается в том, что они не имеют права навязывать платные услуги, не проинформировав об этом клиентов.

        Как избежать подобных неприятностей с банками?

        Главный совет — внимательно изучайте все документы, которые предлагает вам банк, обман в этом случае скрыть гораздо сложнее. Если какие-то пункты покажутся вам непонятными, то лучше проконсультируйтесь по поводу их с опытными юристами. Ну, а если спорная ситуация с банком уже возникла, тогда без участия специалистов не обойтись.

        Мы поможем вам разобраться в вопросе с правовой точки зрения и собрать доказательства, подтверждающие обман банка. Наши юристы возьмут на себя переговоры с ответчиком, составление запросов и жалоб на банк, обман которого привел к возникновению спора и судебных исков. Мы также готовы отстаивать ваши интересы в суде.

        Помните — закон на нашей стороне и он не позволяет банкам ущемлять права клиентов, то есть наши с вами права! Но эти законы надо знать!

        Смотрите так же:

        • Проверить на кого оформлен автомобиль Как узнать на кого зарегистрирован автомобиль по гос номеру Для идентификации водителя каждой машине присваиваются индивидуальные номерные знаки. Это необходимая мера позволяет выявить правонарушителя, обнаружить украденный автомобиль, поймать скрывшегося виновника ДТП и так далее. Однако все это может потребоваться и обычному […]
        • День оплаты налог на недвижимость Оплата налога на имущество физических лиц в 2018 году Российское законодательство детально регламентирует порядок исчисления и уплаты налога на имущество физических лиц. На какие нормы права в соответствующей области законодательного регулирования стоит обратить внимание в первую очередь? Кто должен платить налог на […]
        • Сброс пароля xp через реестр Что делать, если забыл пароль на Windows XP Пользователь создал пароль для учетной записи Windows XP и забыл его – достаточно распространенная ситуация. Если вы столкнулись с такой же проблемой, то не беспокойтесь: вернуть доступ к профилю поможет сброс пароля, который можно выполнить встроенными средствами Windows. Самым эффективым и […]
        • Учет налога на имущество счет Учет налога на имущество счет Принятие решения об обращении в суд Всегда можно договориться Правила написания искового заявления. В Москве 35 районных суда и более 300 мировых судей! Какой из них нужен Вам? За правосудие тоже надо платить Подать заявление тоже нужно правильно! Подготовка дела к суду и предварительное […]
        • Как оформить dhl Таможенное оформление посылок на всех СВХ DHL (ДХЛ) Наша компания “Универсальные Грузовые Решения” оказывает услуги по таможенному оформлению грузов и посылок, доставляемых экспресс-перевозчиком DHL Express (ДХЛ). Мы поможем Вам оперативно "растаможить" или "затаможить" международные отправления по каким-то причинам задержанные […]
        • Гибдд штрафы портал госуслуг Как узнать и оплатить штрафы ГИБДД онлайн через Госуслуги Пользователи портала государственных услуг имеют возможность проверить и оплатить штрафы ГИБДД через Госуслуги онлайн. Следуя простой инструкции, изложенной на странице, вы без проблем избавитесь от административных нарушений правил безопасности дорожного движения. Что […]