Как софинансировать свою пенсию

Оглавление:

Софинансирование пенсии обойдется бюджету в 26 млрд

Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) оценивает затраты федерального бюджета на софинансирование в рамках обсуждаемой программы индивидуального пенсионного капитала (ИПК) в 26 млрд рублей. Таковы расчеты организации, с которыми удалось ознакомиться «Известиям». Софинансирование в официальный документ об ИПК попасть уже не успеет, но идея достойна проработки и может обсуждаться в правительстве, отметил источник «Известий» в финансово-экономическом блоке.

Минфин и Центробанк выходят на финишную прямую в задуманной реформе накопительной пенсии. В ближайшее время концепцию ИПК начнет обсуждать правительство. И хотя в целом законопроект уже сформулирован, рынок не оставляет попыток улучшить документ. Одной из последних стала идея НАПФ реанимировать софинансирование накопительной пенсии.

По оценкам организации, бюджету это обойдется в 26 млрд рублей — это при добровольном отчислении 6% от зарплаты 2 млн работников. По задумке НАПФ правительство на эти 6% отчисленных средств могло бы добавить свои 3%. Расчет сделан на то, что, увидев участие государства рублем, население активнее начнет участвовать в ИПК.

По оценкам НАПФ, за 20 лет участия в ИПК накопления на счетах участников программы составят 1 трлн 548 млрд рублей. При этом средняя пенсия у них вырастет не менее чем на 25% (или на 6,45 тыс. рублей), а коэффициент замещения достигнет 55,8%.

В Банке России сообщили, что приветствуют любые инициативы, направленные на повышение привлекательности ИПК.

— Однако их практическое применение будет зависеть от возможностей бюджета, этот вопрос находится в компетенции Минфина, — ответили на запрос «Известий» в пресс-службе регулятора.

В свою очередь, источник «Известий», близкий к финансово-экономическому блоку правительства, сообщил, что обсуждение этой идеи возможно.

— Идея интересная, — сказал он. — Минфин сейчас предполагает несколько иную систему мотивации, привязанную прежде всего к вычетам по НДФЛ. Также необходимо мотивировать компании участвовать в системе, например, через льготы по прибыли.

Софинансирование лучше, чем льгота по прибыли, оценивает, в свою очередь, чиновник социально-экономического блока.

— Идея с льготой по прибыли вообще непонятна: вроде бы система должна работать для людей, и непонятно, почему бизнес за счет личных отчислений граждан должен получать льготу по налогу на прибыль, — недоумевает он.

Как ранее уже писали «Известия», концепция Минфина и Центробанка по ИПК может встретить сопротивление в правительстве. Минфин так и не смог найти компромисс с Минтрудом по ряду важнейших вопросов (например, по автоподписке), поэтому документ будет внесен в Белый дом с разногласиями, разрешить которые предстоит уже на внутриправительственных совещаниях.

Предложение НАПФ может привлечь людей в систему, считает руководитель отдела розничных продаж УК «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский, однако он не думает, что интерес будет серьезным.

— Приток средств в систему будет небольшим из-за низкого уровня личного потребления основной части жителей страны и недоверия к системе, которую государство меняет ежегодно, — полагает он.

Директор Научно-исследовательского финансового института (НИФИ) при Минфине Владимир Назаров считает, что для ИПК эффективнее, если мотивированы будут скорее работодатели, чем работники.

— Как раз предлагаемая льгота по налогу на прибыль мотивирует компании активнее привлекать своих сотрудников в систему ИПК, — отметил он. — Идея софинансирования в России имеет меньше шансов на успех, чем другие методы мотивации, в частности автоподписка.

В Минфине ситуацию не прокомментировали.

Минфин и ЦБ в марте представили концепцию индивидуального пенсионного капитала, которая может прийти на смену обязательной накопительной пенсии. По мысли авторов идеи работодатель по умолчанию будет отчислять определенный процент от зарплаты работника на его индивидуальный пенсионный счет. При этом участвующие в системе будут платить меньше подоходных налогов. При желании от участия в программе можно отказаться — для этого нужно подать письменное заявление своему работодателю.

Продлят ли программу государственного софинансирования пенсии и смогут ли в нее вступить пенсионеры

Наблюдая за тем, в каких, мягко говоря, не очень хороших условиях живут пожилые люди, доход которых составляет лишь пенсия, невольно начинаешь задумываться о своем будущем, об обеспечении себе достойной старости.

Допустим, что вы примерно рассчитали размер своей будущей пенсии, и он вас не устраивает. Что же делать?

Обязательно ли обращаться в негосударственные пенсионные фонды?
Вы наверняка слышали о программе государственного софинансирования пенсии.

Что можно предпринять для увеличения будущей пенсии

Первое, что приходит на ум – положить деньги в банк, так они будут в сохранности да и проценты потихоньку «накапают».

Однако «капать» с учетом инфляции они будут медленно, и с достижением пенсионного возраста вы поймете, что мало чего накопили.

Второй вариант – обратиться в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), ведь там обещают очень хорошую надбавку к пенсии.

Но и тут есть свои подводные камни, владельцы негосударственных пенсионных фондов нередко вкладывают деньги своих клиентов в сомнительные схемы, дабы выполнить свои обещания, касающиеся баснословных выплат, и из-за этого многие негосударственные пенсионные фонды очень быстро разоряются, а клиенты теряют всю накопительную часть пенсии.

Читайте далее как проверить доходность НПФ.

Узнать о том, что такое Добровольное пенсионное страхование и как можно увеличить свою будущую пенсию можно ЗДЕСЬ.

Ну и что получается, ситуация безвыходная?
Советуем обратить внимание на софинансирование Вашей пенсии.
1 октября 2008 года заработала программа государственного софинансирования пенсии.
В соответствии с Федеральным законом от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» государство предложило софинансировать добровольные личные взносы граждан.

Софинансирование — что же это такое

Суть программы заключается в том, что работающий человек – налогоплательщик добровольно переводит некоторую сумму (страховой взнос) на счет накопительной части пенсии, а государство добавляет к этой сумме еще cтолько же, и при достижении пенсионного возраста человек может быть уверен, что его пенсия будет больше.

Стоит отметить, что под программу софинансирования попадают вклады от 2 до 12 тысяч рублей в год, больше и меньше вносить можно, однако в этом случае государство ничего не добавит.

В принципе, ничего нового не придумано, схема проста: консолидируются деньги вкладчиков, деньги начинают «работать», прибыль вкладчику возвращается с небольшими процентами, в результате все в плюсе.

Тем же, в принципе, занималась печально известная «МММ» и по сей день занимаются все банки мира, однако тут есть несколько отличий – государство имеет практически неограниченные ресурсы, поэтому деньги людям оно вернет точно, к тому же, софинансируемая сумма вклада, то есть та, которая использует государством, и сроки строго ограничены — программа рассчитана на 10 лет.

Такой принцип говорит о том, что эта система не «лопнет», и деньги вернутся к своим владельцам.

Сейчас участниками программы являются почти 16 миллионов россиян, которые внесли на свои счета 12 млрд. 785 млн. рублей, государство добавило еще 12 млрд. 422 млн. рублей.

Разница в цифрах из-за того, что некоторые вклады не укладываются в диапазон от 2 до 12 тысяч рублей в год.

Еще 177 млн. рублей перечислили работодатели, являющиеся третьей стороной в программе государственного софинансирования пенсии.

Платежи можно делать с периодичностью, удобной гражданину – хоть раз в год, хоть ежемесячно, однако вы должны предоставить в районное отделение пенсионного фонда справку об оплате не позднее конца квартала, в котором вы эту уплату произвели.

Оплату можно производить при помощи банка на свой лицевой счет, а также можно уведомить работодателя о своем участии в программе, и тогда средства будет переводить бухгалтерия с той периодичностью, которую вы укажете.

Второй вариант, кстати, имеет преимущество – возможно, работодатель тоже захочет поучаствовать в программе, и внесет свой вклад обеспечив Вам достойную старость.

Как стать членом программы в 2014 году


C 1 октября 2013 года, действие программы государственного софинансирования пенсии в части вступления новых членов временно приостановлено.

Программа софиенансирования пенсии стала серьезной нагрузкой для бюджета, это и заставило Правительство временно прекратить действие программы, а точнее, ограничить вступление в нее новых членов.

Выплаты существующим участникам и прием от них страховых взносов будут продолжаться.

Однако для тех кто не успел вступить в программу, шанс увеличить свою пенсию все еще есть.

18 июля 2014 года в профильный комитет Государственной Думы был отправлен законопроект, предусматривающий продление программы государственного софинансирования пенсии до 31 декабря 2014 года.

«Активировать программу», то есть сделать первый взнос на свой счет, согласно этому законопроекту, необходимо будет до 31 января 2015 года.

Рассмотрен проект будет во время осенней сессии Госдумы.

Читайте где восстановить СНИЛС при утере.

Смотрите ЗДЕСЬ что делать со СНИЛС при смене фамилии .

Как узнать регистрационный номер ПФР: //pension/p-info/nomer-pfr.html

Какие изменения вносит законопроект в программу

Самое важное и главное изменение – в программу не смогут вступить пенсионеры, то есть те, кому пенсия уже начислена.

Министерство труда Российской федерации заявило, что это сделано сознательно по трем причинам:

  • во-первых, чтобы избежать излишней бумажной волокиты, связанной с перерасчетом пенсии;
  • во-вторых, снизить нагрузку на бюджет;
  • в-третьих, из-за так называемых «пенсионных схем» — не совсем легального способа обогащения пенсионеров с помощью программы государственного софинансирования пенсии.
  • Пенсионеры могут положить на счет 12 тыс. рублей, а затем в конце года забрать 24 тыс.рублей, тем самым получая еще одну дополнительную пенсию.

    Формально, в действия этих граждан нет ничего противозаконного, но они противоречат самой сути программы государственного софинансирования.

    Реинвестирование пенсионных выплат для получения выгоды действительно не подходит под действие программы, однако доказать наличие такой схемы довольно трудно, поэтому новый законопроект отменяет софинансирование пенсии для пенсионеров.

    С одной стороны, конечно, пенсионеры получают невысокую пенсию, и доход даже в 12 тыс. рулей в год для них – большое счастье. С другой стороны, программа государственного софинансирования направлена, в основном, на работающих граждан и создана для обеспечения комфортной старости тем, кто работает во время ее действия.

    У тех же, кто захочет вступить в программу, будет не более трех месяцев на принятие окончательного решения, и то в лучшем случае.

    Это связано с тем, что рассмотрен законопроект будет не раньше сентября, а пока принятый закон вступит в силу, пройдет еще некоторое время.

    Таким образом, тем, кто не вступил в программу ранее, рекомендуем подумать над этим уже сейчас, ведь софинансирование, скорее всего, будет продлено.

    Новые участники будут получать финансирование от государства на протяжении 10 лет.

    В результате несложных подсчетов получаем, что свою пенсию можно увеличить на 240 тыс. рублей, при условии, что вы будете уплачивать дополнительно не менее 12 тыс.рублей в год.

    Из них 120 тыс. в буквальном смысле подарит вам государство.

    Судьба программы после 31 января 2015 года будет подлежать обсуждению, однако в том виде, в котором она существовала до этого, ее уже точно не будет.

    Скорее всего программа будет носить целевой характер и будет ориентирована на конкретный круг людей (военных, государственных служащих, врачей, учителей и других работников бюджетной сферы).

    Накопительную пенсию остальных граждан, возможно, оставят на попечении работодателей или же предложат им другие условия софинансирования.

    При этом, выплаты уже вступившим участникам будут совершаться на старых условиях.

    Видеосюжет о возможности продления государственного софинансирования пенсии в 2014 году

    “Софинансирование пенсии: Где Правда, а Где Ложь?”

    Природа так обо всем позаботилась, что повсюду ты находишь, чему учиться
    Леонардо да Винчи
    Мудр тот, кто знает нужное,
    а не многое

    Эсхил

    Написать данную статью меня подтолкнуло письмо, пришедшее недавно мне на электронную почту:

    “В последнее время заинтересовалась темой планирования своей пенсии. Вы очень интересно рассказываете про пенсионное планирование, про то, как накопить на пенсию. Спасибо, многое становится понятно. Скажите, пожалуйста, как Вы относитесь к программе государственного софинансирования пенсии 1000+1000. Ведь получается, что доходность 100% годовых гарантирована государством, значит рисков нет. Я пытаюсь найти «подводные камни», но никак не получается”.

    Из материалов, размещенных в Виртуальной школе пенсионера, Вы можете получить полное представление о программе государственного софинансирования пенсии, что это такое, как в нее вступить, на кого она рассчитана.

    Справочно. Напомню, государственная программа по софинансированию пенсии стартовала 1 января 2009года. Согласно условиям программы софинансирования пенсии, первый взнос можно сделать не позднее 1 октября 2013 года, после чего программа софинансирования будет действовать 10 лет.

    Чтобы рассчитывать на государственную тысячу рублей, гражданин должен в соответствии с требованиями программы в течение года перечислить в пенсионный фонд от двух до двенадцати тысяч рублей. Тогда государство удвоит вложенные деньги. Платить можно помесячно или разовым платежом, причем как через бухгалтерию своего предприятия, так и через любой банк. Третьей стороной софинансирования может выступать работодатель, получающий за это налоговые льготы.

    При этом работающим пенсионерам, отказавшимся на время трудовой деятельности от государственной пенсии и вступившим в программу софинансирования пенсии, доплата из бюджета в 4 раза выше.

    Звучит заманчиво!?

    В последние два года Пенсионный фонд РФ, частные и государственная управляющие компании, негосударственные пенсионные фонды проводят бурную рекламную компанию по вовлечению населения в государственную программу софинансирования пенсии.

    И эта рекламная деятельность уже дала внушительные результаты — в программе государственного софинансирования пенсии приняло участие уже около 6 млн. человек.

    Интерес финансовых институтов, допущенных к управлению средствами государственной программы софинансирования пенсии, вполне понятен – ведь речь идет о получении в управление сотен миллиардов рублей. И те структуры, которые сейчас «присосались» к этим деньгам на них хорошо “жиреют”.

    Основная “морковка” в пользу принятия участия в этой программе софинансирования пенсии – 100% доходность от внесенных в программу софинансирования пенсии средств.

    А учитывая подавляющую финансовую безграмотность населения, получается очень даже неплохой для управляющих компаний и НПФ результат – около 6 млн. участников программы (на середину 2011 года).

    И это вся, Правда, а где же здесь Ложь?

    А Ложь в том, что 100% годовых здесь, разумеется, не будет. Доходность в 100% годовых могла бы быть в том случае, если бы вы через год имели возможность снять и свои деньги, и деньги, якобы перечисленные вам государством по программе софинансирования пенсии.

    Но получить эти деньги на руки вам никто не даст не только через год, но и вообще никогда – такой выход из программы софинансирования пенсии ее правилами не предусмотрен.

    Здесь возможны две ситуации.

    Ситуация 1. Деньги, переданные в программу софинансирования пенсии, остаются в государственной управляющей компании (Внешэкономбанке). Данная ситуация характерна для большей части участников программы софинансирования.

    В этом случае деньги инвестируются по предельно консервативной стратегии и доходность их, как мы наблюдаем, значительно проигрывает инфляции (так было до сих пор и скорее всего так будет и дальше).

    Как показывают несложные расчеты, даже с учетом удвоения внесенной суммы государством, доходность таких инвестиций в итоге будет проигрывать даже банковским депозитам, не говоря уже о более доходных вариантах инвестиций.

    Кроме того, инвестируя деньги в программу софинансирования пенсии, у вас уже не будет возможности получить к ним доступ до самой пенсии. В отличие от тех же ПИФов или банковских депозитов, где вы в любой момент можете пойти и написать заявление на расторжение договора.

    И, конечно же, исключительно высокий “страновой” риск.

    Нельзя исключать также ситуацию, когда власти в целях покрытия почти триллионного дефицита пенсионного фонда, прикроют накопительную программу, в том числе и программу софинансирования пенсии (кстати, такие варианты в правительстве уже рассматриваются).

    Ситуация 2. Деньги, переданные в программу софинансирования пенсии, направляются в негосударственный пенсионный фонд.

    В этом случае, учитывая, что средняя доходность управления средствами накопительной части трудовой пенсии негосударственными пенсионными фондами несколько превышает уровень инфляции (см. мою недавнюю статью ”Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?”) определенный выигрыш данной инвестиционной схемы по сравнению с депозитом может быть и будет.

    Но для принятия инвестиционного решения в данной ситуации необходимо проводить более тщательные актуарные расчеты.

    В тоже время и для ситуации 2 все, что мы говорили о “страновом” риске остается в силе.

    Таким образом, Правда заключается в том, что при так широко рекламируемом всеми СМИ софинансировании пенсии вам фактически предлагается за 10 лет подарить государству 120 000 руб. непосредственно ваших денег плюс проценты, набегающие на ваши взносы.

    И, наконец, совсем непонятно на какого и. рассчитано предложение работающим пенсионерам отказаться от пенсии и получать 4х12 000 = 48 000 рублей в год. При том, что на 2012 год средняя трудовая пенсия по старости предполагается на уровне 9 800 рублей. То есть — 12х9 800 = 117 600 рублей в год?

    И где же здесь Правда, а где Ложь?

    Сама по себе идея программы софинансирования пенсии — стимулировать каждого думать о своей будущей пенсии и предпринять какие-либо действия, — безусловно, разумная.

    Но выбранная схема, как мне кажется, представляет собой, по сути, попытку заставить граждан добровольно пополнить разворованный бюджет Пенсионного фонда РФ.

    Словом, думайте сами, решайте сами — участвовать вам в этой государственной программе софинансирования пенсии или нет.

    А главное помните: нигде, не только в странах нашего уровня развития, но и в других значительно более развитых странах, государственное пенсионное обеспечение не дает возможности пенсионерам поддерживать уровень жизни хотя бы на нижней границе более менее достойной жизни.

    Учиться сберегать и инвестировать действительно надо, причем делать это надо по-настоящему.

    Начал работать — думай, как стать рантье, как создать источники дополнительных доходов.

    Тогда и на пенсии можно будет радоваться жизни и жить жизнью Счастливого Пенсионера.

    А что Вы думаете по этому поводу? Собираетесь ли Вы участвовать в государственной программе софинансирования пенсии или уже участвуете, но не знаете как из нее выйти?

    Что еще посмотреть по Пенсионной системе и пенсионному планированию:

    Программа государственного софинансирования пенсии

    Программа государственного софинансирования пенсий началась в России с октября 2008 г. и первоначально была рассчитана до октября 2013 г. За пять лет действия этой программы ее участниками стали более 15 млн. россиян. Такой показатель активности наших граждан стал одной из причин ее продления.

    Само софинансирование происходит следующим образом: гражданами осуществляется добровольный взнос на накопительную пенсию в размере от 2 тыс. рублей (но не более 12 тыс. руб.), а государство удваивает эти средства, которые учитываются на пенсионном счете гражданина. В некоторых случаях государство может увеличить размер внесенных средств четырехкратно.

    С учетом внесенных изменений в действующее законодательство вступить в программу стало возможным до января 2015 года при условии внесения первого добровольного взноса не позднее 31 января 2015 г. Сейчас принять участие в программе софинансирования нельзя.

    Что такое «софинансирование»?

    Понятие «софинансирование» было введено законом № 56-ФЗ от 30.04.2008 г. «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений».

    В программе софинансирования могут участвовать несколько сторон:

    Участие последней стороны необязательно, но на многих предприятиях такой шаг является дополнительной мотивацией для сотрудников в рамках предоставляемого им социального пакета.

    Государственное софинансирование является делом добровольным и осуществляется на основании личного заявления гражданина.

    Государственная поддержка формирования пенсионных накоплений

    Принцип участия в программе софинансирования заключается в перечислении гражданином дополнительных страховых взносов (ДСВ) на свою будущую накопительную пенсию и соразмерном ее увеличении со стороны государства.

    Право получения денежных средств от государства по программе софинансирования имеют застрахованные лица, выполнившие два условия:

  • обращение с соответствующим заявлением в период с 01.10.2008 г. по 31.12.2014 г.
  • уплата первого взноса не позднее 31.01.2015 г. в размере не менее 2000 рублей за год.
  • Данная программа действует (продолжает действовать для вступивших в нее) в течение 10 лет. Следовательно, максимально она продлится до 2025 г. Приумножение личного вклада гражданина с помощью государственной поддержки начинается со следующего года после уплаты им первого взноса.

    Софинансирование пенсионных накоплений граждан осуществляется путем перевода денежных средств из федерального бюджета в бюджет ПФР на основании соответствующей заявки, формируемой Пенсионным фондом до 20 апреля следующего после уплаты ДСВ года.

    Несмотря на то, что данная программа часто подвергается критике, она имеет и ряд неоспоримых преимуществ:

  • участие государства в формировании будущей пенсии гражданина;
  • право на получение налогового вычета с суммы уплаченных гражданином взносов;
  • получение инвестиционного дохода при эффективном управлении своими накоплениями, включая денежные средства от государства;
    наследование пенсионных накоплений.
  • Однако после продления программы в 2014 году некоторые ее условия стали доступны не всем участникам. Тем не менее, гарантированное увеличение личных взносов гражданина по принципу «тысяча на тысячу» делает такие вложения доходными на все сто процентов.

    Немаловажно, что застрахованным лицам — участникам программы предоставляются льготы в виде налогового вычета, то есть возможность вернуть 13% от уплаченных взносов.

    Размер взносов по программе софинансирования пенсии и порядок их увеличения

    Согласно ст. 13 ФЗ № 56 от 30.04.2008 г. размер взноса по программе государственного софинансирования устанавливается в зависимости от уплаченного гражданином личного взноса в предыдущем году и не превышает 12000 рублей в год.

    Увеличение личных взносов для участников программы софинансирования осуществляется в следующем порядке:

  • гражданин вносит деньги на свой индивидуальный лицевой счет по номеру свидетельства пенсионного страхования (СНИЛС);
  • государство удваивает эти деньги и перечисляет полученную сумму застрахованному лицу также на его личный счет.
  • Непосредственный расчет взноса в отношении каждого гражданина осуществляется Пенсионным фондом на основании данных индивидуального персонифицированного учета.

    Уплата взносов через работодателя или банк

    Уплату взносов можно осуществлять двумя способами: через работодателя или через банк.

  • В первом варианте гражданину необходимо обратиться в бухгалтерию своей организации и написать заявление о добровольном вступлении в программу софинансирования с указанием конкретной суммы ежемесячного взноса или процентов от своей зарплаты. В дальнейшем гражданин имеет право изменить сумму, представив в бухгалтерию соответствующее заявление.
  • Во втором варианте гражданину необходимо самостоятельно обратиться в банк и перечислить деньги на свой лицевой счет в ПФР. Необходимые реквизиты для оплаты можно получить несколькими способами:
    • в территориальном органе ПФР;
    • в самом банке;
    • воспользовавшись интернет-ресурсами.
    • Взносы можно перечислять как равными суммами в течение года, так и разовыми платежами. Копию платежного документа при самостоятельной оплате важно сохранить для сверки платежей с ПФР и для получения налогового вычета.

      Получить вычет можно, выбрав один из следующих способов:

    • подать заявление в бухгалтерию;
    • обратиться с документами в налоговую инспекцию.
    • Действует ли программа в 2018 году?

      Возможность вступить в программу четко ограничена действующим законом — это период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года. Следовательно, стать ее участником в этом году не представляется возможным.

    • Что же касается граждан, уже вступивших в правоотношения, то для них действие программы продолжается и в 2017 году.
    • Уплаченные взносы лично застрахованным лицом в настоящем году будут удвоены государством и переведены на его индивидуальный счет в 2018 году.
    • С учетом того, что государственная поддержка рассчитана для каждого гражданина на 10 лет с года, следующего за годом уплаты первого добровольного взноса, то максимальное ее действие для присоединившихся в последние дни возможного вступления в программу продлится до 2025 года.

      Софинансирование пенсии: как получить деньги пенсионерам?

      Пенсионные накопления, учитываемые на индивидуальном счете застрахованного лица, выплачиваются вместе с полученным инвестиционным доходом только при выходе гражданина на пенсию. Вариантов получения этих денежных средств предусмотрено несколько:

      1. единовременная выплата — накопления выплачиваются разовой суммой при условии, что накопительная выплата составляет менее 5% от суммы размера страховой пенсии, включая базовую выплату, и размера накопительной пенсии по состоянию на день ее назначения;
      2. срочная выплата— продолжительность такой выплаты определяется самим пенсионером, но не может быть менее 10 лет;
      3. накопительная пенсия — размер такой выплаты будет ниже, чем при срочной выплате, так как рассчитываться он будет исходя из ожидаемого периода выплаты (в 2018 г. — 246 месяцев), но выплачиваться будет пожизненно.

      Стоит отметить, что в результате продления программы софинансирования она претерпела ряд изменений, касающихся:

    • прав пенсионеров — добровольные взносы будут софинансироваться государством только для тех лиц, получающих пенсионную выплату, которые вступили в программу с 01.10.2008 г. по 30.09.2013 г.;
    • единовременной выплаты — с 2015 года накопления выплачиваются один раз в пять лет, а не каждый год, как это было ранее.
    • Порядок получения выплат и необходимые документы

      При возникновении права на выплату из средств пенсионных накоплений гражданин может в любое время обратиться за ее назначением. Заявление о назначении такой выплаты можно подать лично или через законного представителя несколькими способами:

    • через территориальный орган ПФР;
    • по почте;
    • через многофункциональный центр (МФЦ);
    • через интернет.
    • Для обращения за выплатой необходимо представить следующие документы:

    • удостоверяющие личность и место проживания;
    • свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
    • комплект документов, необходимых для установления страховой выплаты (трудовая книжка и иные документы о стаже, о заработке, о наличии иждивенцев, а также уточняющие дополнительные обстоятельства).
    • Сроки рассмотрения заявления зависят от вида выплаты и составляют:

      • не более 10 рабочих дней — при назначении накопительной пенсии или срочной выплаты;
      • не более 30 дней — при назначении единовременной выплаты.
      • В результате проверки представленных документов принимается решение о назначении или отказе в выплате с указанием причины. В случае положительного решения единовременная выплата выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия решения.

        Особые условия софинансирования пенсионных накоплений

        Согласно ст. 13 ФЗ № 56 от 30.04.2008 г. для некоторых застрахованных лиц предусмотрены особые условия софинансирования пенсионных накоплений. Для этого граждане должны отвечать следующим требованиям:

      • имеется право на страховую выплату в соответствии со ст. 8 ФЗ № 400 от 28.12.2013 г.;
      • отсутствует обращение в ПФР за каким-либо видом пенсий и выплат пенсионных накоплений.
      • При соблюдении вышеперечисленных условий гражданин может рассчитывать на увеличение своих взносов в четырехкратном размере. Объем государственного софинансирования при этом не может превышать 48000 рублей в год.

        Таким образом, перечислив на счет своей будущей накопительной пенсии 12000 рублей за год, гражданин может пополнить свои накопления на 60000 рублей с учетом 48000 рублей от государства.

        Выплата средств после смерти застрахованного лица

        Денежные средства, накопленные гражданином за время участия в программе софинансирования, наследуются правопреемниками застрахованного лица в случае его смерти в том же порядке, что и пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).

        Пенсионные накопления наследуются только в том случае, если смерть наступила:

      • до оформления выплаты или до ее перерасчета с учетом дополнительных взносов;
      • после назначения срочной выплаты (можно получить невыплаченный остаток средств);
      • после того, как была назначена, но не выплачена единовременная выплата.
      • Если гражданин заранее не определил правопреемников своих пенсионных накоплений, то наследников можно разделить на две очереди:

      • в первой — дети, супруг, родители;
      • во второй — дедушки, бабушки, внуки, братья, сестры.
      • Для обращения за выплатой средств после смерти застрахованного лица необходимо представить следующие документы:

      • удостоверяющие личность обратившегося;
      • подтверждающие родственные отношения с умершим;
      • свидетельство о смерти.
      • Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти гражданина, копия этого решения направляется в течение 5 рабочих дней наследникам. Непосредственная выплата денежных средств осуществляется не позднее 20 числа следующего месяца со дня принятия положительного решения.

        Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?

        «Легче зажечь одну маленькую свечку, чем проклинать темноту»
        Конфуций

        Практически все аспекты программы государственного софинансирования пенсии в разное время рассматривались в Виртуальной школе пенсионера.

        PS. Ссылки на эти материалы по программе государственного софинансирования пенсии приведены в конце статьи.

        Тем не менее, в последнее время я получил несколько десятков встревоженных писем, связанных с программой государственного софинансирования пенсии и ее отменой.

        Вот наиболее характерные из них.

        Письмо от Алексея:

        Подскажите, пожалуйста, возможно ли сейчас, в свете последних новостей о государственном софинансировании пенсии, выйти из программы и как-то вернуть средства?

        Письмо от Сергея:

        К вопросу о софинансирования пенсии. Я в 2012 году вступил в эту программу софинансирования. Подскажите эти деньги разве не переводятся в НПФ, в котором я состою, они накапливаются по другому? Столько информации, а конкретно никто ничего не объясняет.
        Вступил так сказать добровольно принудительно в НПФ благосостояние, за прошлый год 100р заработал с 50000.
        Спасибо за внимание, надеюсь, получу ответ.

        Письмо от Виктории:

        Мне 21 год, но меня уже беспокоит моя будущая пенсия. Не могли бы Вы подсказать, как лучше сделать, чтобы накопительная часть была в целости и сохранности, может её перевести на сохранение в банк?
        Процент накопительной у всех един или я могу его самостоятельно регулировать? Вообще хотелось бы узнать, как разумно смолоду обеспечить себе старость.

        Честно говоря, прочитав такие письма, становится грустно. А грустно по двум причинам.

        Причина первая.

        Безграмотность большинства наших граждан в вопросах пенсионного и финансового планирования.

        Люди элементарно не хотят задумываться о своем будущем, не хотят думать вообще, тупо «добровольно» подписывают заявления о вступлении в какую-то программу, в частности, государственного софинансирования пенсии не удосужившись разобраться, а что это такое, а потом пишут вот такие письма SOS.

        Справочно. Думаю, большой тайны не открою, как появляются такие «добровольно» подписанные заявления о вступлении в программу государственного софинансирования пенсии. НПФы «договариваются» с руководством предприятий, включается административный ресурс, чтобы «уговорить» работников предприятия заключить с данным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании (и, соответственно, о переводе средств накопительной части трудовой пенсии из ПФР в этот НПФ), а заодно (в пакете) и подписать заявление о вступлении в программу государственного софинансирования пенсии, и вот вам обилие «добровольно» подписанных заявлений о вступлении в программу государственного софинансирования пенсии.

        Кстати, как следствие такой «технологии» вовлечения граждан в программу государственного софинансирования пенсии, по информации представителя ПФР Мариты Нагога, из 9 млн. участников программы государственного софинансирования пенсии («добровольно» подписавших заявления о вступлении в программу) реально в 2012 году перечислили свои средства в ПФР на программу государственного софинансирования пенсии только 900 тыс. человек, а в 2011 году, когда участников программы было 7 млн, около 700 тыс. пополнили свои счета.

        При этом, сумма среднего взноса гражданина на софинансирование пенсии по программе государственного софинансирования пенсии вместо 12 тысяч составила в 2012 году менее 3000 рублей!

        Причина вторая.

        Безграмотность, лень вникнуть в суть вопроса, а может быть, что еще хуже, злой умысел представителей СМИ, освещающих вопросы пенсионной реформы, перспектив накопительной части трудовой пенсии, судьбу программы государственного софинансирования пенсии.

        Взять, хотя бы последний случай, вызвавший панику среди граждан, вступивших в программу государственного софинансирования пенсии.

        8 ноября 2012 года на сайте газеты «Известий» Татьяна Шиманова опубликовала статью под названием «Программу софинансирования пенсий отменят. Правительство решило не продлевать проект, признанный провальным», в которой утверждалось, что «По информации «Известий», широко разрекламированная программа государственного софинансирования пенсии признана провальной на совещании у вице-премьера Ольги Голодец и «умрет» 1 октября 2013 года, так и не дотянув до своего пятилетия».

        В тот же день, не удосужившись разобраться, откуда растут ноги (а зачем себя утруждать), или просто в погоне за дешевой рекламой ведущие СМИ, в том числе и интернет, перепечатали это сообщение с громкими заголовками типа:

        Программу софинансирования пенсий отменят
        Проект софинансирования пенсий отменят
        Правда ли, что программу софинансирования пенсий отменят
        Софинансирования пенсий больше не будет…

        Естественно обилие такой информации не могло не обеспокоить ничего не понимающих в этом вопросе граждан, которые «добровольно» перевели свои средства накопительной части трудовой пенсии в НПФ и участников программы государственного софинансирования пенсии. И как результат – поток писем.

        Итак, давайте попытаемся расставить все по своим местам.

        1. Программу государственного софинансирования пенсий не собираются отменять

        Пенсионный фонд РФ, как администратор государственной программы поддержки «уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии» граждан (именно такое понятие введено Федеральным законом от 30 апреля 2008 года №56 «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений») в связи с появившейся в СМИ информацией о якобы приостановке, сворачивании, закрытии программы государственного софинансирования пенсии, дал следующие разъяснения:

      • Заявления о том, что программа государственного софинансирования пенсии будет отменена, прекращена или закрыта, не соответствуют действительности.
      • Все параметры программы государственного софинансирования пенсии жестко нормированы Федеральным законом от 30 апреля 2008 года №56:

      • период вступления в программу — с 1 октября 2008 года до 31 сентября 2013 года;
      • программа для гражданина действует в течение 10 лет с года первой уплаты взносов;
      • первый взнос участнику необходимо внести не позднее сентября 2013 года;
      • годовые взносы участника в размере менее 2 000 рублей или более 12 000 рублей не софинансируются государством;
      • Таким образом действие программы продолжается и она будет завершена в срок не ранее 2022 года, если не будет отдельного решения о ее продлении.

        Именно о продлении программы и идет речь. Но этот вопрос, естественно, будет увязан с судьбой накопительной части трудовой пенсии (смотрите мою предыдущую статью «Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?»).

        2. Как и когда можно будет вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии

        Федеральным законом от 30 ноября 2011 года №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» установлен вполне определенный порядок выплат пенсионных накоплений, осуществляемых с учетом государственного софинансирования пенсии.

        Участники программы государственного софинансирования пенсии — еще не пенсионеры:

        Получить свои пенсионные накопления с учетом государственного софинансирования пенсии можно не ранее, чем через 2 месяца с даты подачи заявления о назначении трудовой пенсии по старости по достижении установленного пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин)!

        Участники программы государственного софинансирования пенсии — уже пенсионеры:

        Не ранее чем через 2 месяца с даты назначения накопительной части трудовой пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты.

        Если вам уже назначена пенсия, и вы ранее перечисляли средства по программе государственного софинансирования пенсии, вы также можете подать заявление в Пенсионный фонд по месту жительства (если вы перевели свою накопительную часть в НПФ, то обращаться надо в НПФ) о выплате вам средств пенсионных накоплений.

        Такой порядок действует с 1 июля 2012 года.

        Федеральным законом от 30 ноября 2011 года №360-ФЗ предусматривается возможность получения срочной пенсионной выплаты пенсионных накоплений, а также выплаты в составе накопительной части трудовой пенсии – т.е. бессрочной выплаты.

        Указанный Закон допускает возможность:

      • оформить срочную выплату пенсионных накоплений. Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Т.е. гражданин, решивший получать средства пенсионных накоплений в виде срочной выплаты, в зависимости от суммы пенсионных накоплений и величины желательной ежемесячной пенсионной выплаты сам определяет продолжительность ее получения.
      • получить средства пенсионных накоплений в виде бессрочной пенсионной выплаты – т.е. в составе накопительной части трудовой пенсии. Это ежемесячная доплата к накопительной части трудовой пенсии, определенная с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии. В 2012 году этот период был 18 лет или 216 месяцев. С 2013 года — будет определяться соответствующими распоряжениями Правительства.
      • В случае, если размер накопительной части пенсии составляет 5% и менее по отношению ко всему размеру трудовой пенсии по старости (включая страховую и накопительную части) предусмотрена возможность получения единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

        Более подробно вопросы формирования и получения своей накопительной части трудовой пенсии с учетом программы государственного софинансирования пенсии рассмотрены в опубликованных ранее материалах, ссылки на которые приведены ниже.

        3. Можно ли досрочно расторгнуть договор государственного софинансирования пенсии?

        Это довольно часто задаваемый вопрос.

        По государственной программе софинансирования пенсионных накоплений нет понятия «досрочное расторжение договора».

        Выплаты пенсионных накоплений, сформированных в рамках программы государственного софинансирования пенсии, как уже говорилось выше в соответствии с Федеральным законом «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» (от 2011 года) могут осуществляться ТОЛЬКО в двух случаях:

      • самому застрахованному лицу, при назначении накопительной части трудовой пенсии;
      • правопреемникам в случае наследования.
      • Наследование осуществляется в том же порядке, что и накопительная часть трудовой пенсии, которая наследуется только в период накопления.

        То есть в случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии, средства, учтённые на его пенсионном счёте, выплачиваются его правопреемникам.

        По программам негосударственного пенсионного обеспечения (обратите внимание, обеспечения, о не страхования) которые существует в негосударственных пенсионных фондах, договор можно расторгнуть в любое время.

        4. Какие отличия в понятиях НПО, ОПС и софинансирование?

        Судя по приходящим письмам, у многих граждан до сих пор путаница в этих понятиях. Поэтому будет полезен небольшой ликбез.

        На первый взгляд может показаться, что софинансирование очень похоже на негосударственное пенсионное обеспечение (именно НПО, как определено Федеральным законом от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»; не путать с ДПО и прочей аббревиатурой, не имеющей ничего общего с пенсионным обеспечением).

        Многие участники программы государственного софинансирования пенсии также не совсем правильно понимают отличие софинансирования от системы обязательного пенсионного страхования (ОПС, также данный термин определен Федеральным законом от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).

        Попытаемся внести ясность в эти три понятия (НПО, ОПС и софинансирование).

        При участии в любой из этих программ люди принимают активное участие в формировании своей будущей пенсии.

        Однако между ОПС, софинансированием и НПО есть принципиальные отличия.

        ОПС и софинансирование

        Софинансирование осуществляется в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС). При этом в рамках ОПС у Вас есть 2 основные возможности самостоятельно увеличивать размер своей будущей трудовой пенсии.

        Первая – перевести накопительную часть своей трудовой пенсии из государственной управляющей компании (управляет средствами Пенсионного фонда РФ) в негосударственный пенсионный фонд для обеспечения более высоких показателей доходности по инвестированию.

        Вторая – начать пополнять эту самую накопительную часть трудовой песни, участвуя в программе государственного софинансирования пенсии наравне с государством. То есть по личной инициативе осуществлять дополнительные взносы и увеличивать будущий размер своей трудовой пенсии.

        НПО и софинансирование

        И при участии в программе государственного софинансирования пенсии, и в системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) люди формируют свои будущие пенсии и сами определяют размер своих взносов.

        Однако на этом сходство заканчивается.

        При участии в программе государственного софинансирования пенсии Вы влияете на размер своей будущей трудовой пенсии. При участии в системе НПО Вы формируете дополнительную негосударственную пенсию.

        При участии в программе государственного софинансирования пенсии Ваша пенсия формируется государством, а Вы лишь участвуете в этом процессе на добровольных началах.

        Вы не можете получить накопленные средства раньше, чем достигнете пенсионного возраста по простой причине – это деньги государства!

        Причем получать эти средства Вы будете только в виде ежемесячных выплат пенсии.

        С НПО речь идет как раз о Ваших деньгах, которые Вы добровольно перечисляете на свой именной пенсионный счет в НПФ.

        Вы можете в любой момент расторгнуть договор с НПФ и забрать свои вложенные деньги в виде «выкупной суммы». Это гарантировано законом и подтверждено практикой.

        Программа софинансирования предполагает, что государство на каждую тысячу рублей, уплаченную застрахованным лицом, прибавляет свою тысячу рублей, но не более 12 тыс. рублей в год.

        В случае с НПО вкладчик тоже лично осуществляет взносы, но на свой именной пенсионный счет в НПФ, и, что важно, господдержка в данном случае отсутствует. При этом Вы можете менять размеры взносов по своему усмотрению.

        Зато наследование средств при смерти человека по НПО происходит всегда, в отличие от наследования по ОПС.

        Софинансирование осуществляется в рамках государственной программы, которая пока рассчитана на десять лет с момента вступления граждан в эту программу. При этом на принятие решения об этом отведено 5 лет: с 1 октября 2008 года по 1 октября 2013 года. В случае с негосударственным пенсионным обеспечением никаких временных ограничений нет.

        И, наконец, программа государственного софинансирования пенсии помогает россиянам увеличить накопительную часть своих пенсий в рамках системы обязательного пенсионного страхования. И по закону эти средства можно инвестировать только в ограниченный список финансовых инструментов.

        Для средств, накопленных в результате НПО, этот перечень является более широким, что сказывается на доходности.

        Важно. Плюсы и минусы есть у каждой из систем накопления на пенсию (НПО и программа государственного софинансирования пенсии). Это не мешает Вам воспользоваться ими обеими.

        5. О целесообразности накапливать на свою пенсию в рамках программы государственного софинансирования пенсии.

        В рамках программы государственного софинансирования пенсии накопить на достойную пенсию, которая позволит на пенсии действительно ЖИТЬ, а не ВЫЖИВАТЬ, даже при максимальных ежегодных взносах в 12000 рублей не реально.

        Конкретные цифры я уже приводил в своих ранее опубликованных материалах.
        Но это, на мой взгляд, не означает, что данную программу необходимо игнорировать.

        Своим клиентам, не обладающим практическим положительным опытом инвестирования своих средств, я рекомендую принять участие в программе государственного софинансирования пенсии по следующим причинам:

      • Определенную прибавку к пенсии, несомненно, это даст. И если пенсия от государства для вас будет единственным источником существования на пенсии, данная прибавка будет весьма кстати.
      • Участие в программе государственного софинансирования пенсии, когда вы фактически инвестируете в нее свои кровные денежки, заставит вас волей-неволей начать разбираться в азах пенсионного и финансового планирования. А это, поверьте, для вашего будущего очень важно.
      • Вкладывая свои средства и в программу государственного софинансирования пенсии, вы тем самым реализуете основной закон инвестирования «не клади яйца в одну корзину». Не важно, по какому пути пойдет пенсионная реформа, довольно высока вероятность, что эти средства не пропадут, и что прибавку к пенсии вы в итоге получите.

      6. Перспективы Программы государственного софинансирования пенсии?

      Все, что касается возможных трансформаций Программы государственного софинансирования пенсии, то этот вопрос будет решаться в 2013 году.

      Исходя из имеющейся информации, можно предположить, что в дальнейшем может быть подготовлена похожая Программа государственного софинансирования пенсии для стимулирования формирования пенсионных накоплений различными группами населения.

      Например, для тех, кто хочет копить себе на пенсию, но получает невысокую заработную плату, а также для тех, кто самостоятельно участвует в корпоративных пенсионных системах.

      7. Традиционный вопрос — Что делать?

      Ничего другого я предложить не могу, как повышать свою пенсионную и финансовую грамотность.

      Чтобы, с одной стороны увеличить пусть и небольшую, но все-таки стабильную пенсию от государства, достаточную для ВЫЖИВАНИЯ, и с другой стороны создавать свой пенсионный капитал, который бы позволил Вам на пенсии уже не ВЫЖИВАТЬ, а ЖИТЬ.

      Как это делать я описываю в своих материалах на сайте и в книгах, которые можно приобрести >>> ЗДЕСЬ.

      До встречи!

      PS2. Дополнительные материалы в Виртуальной школе пенсионера – будущего и настоящего по программе государственного софинансирования пенсии:

      Смотрите так же:

      • 130н приказ Приказ МВД России от 13 марта 2018 г. № 130 “Об утверждении Порядка принятия подразделениями центрального аппарата Министерства внутренних дел Российской Федерации, территориальными органами Министерства внутренних дел Российской Федерации и федеральными казенными учреждениями, входящими в систему Министерства внутренних дел Российской […]
      • Счет налог на транспорт Отражение транспортного налога в учете В бухгалтерском учете расчеты по транспортному налогу отражаются на счете 68 "Расчеты по налогам и сборам". Для этого к счету 68 открывается субсчет "Расчеты по транспортному налогу" (Инструкция к Плану счетов). Как правило, транспортный налог относится к расходам по обычным видам деятельности (п. […]
      • Номенклатура дел приказ от 25082010 Приказ Министерства культуры РФ от 25 августа 2010 г. N 558 "Об утверждении Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения" (с изменениями и дополнениями) Приказ Министерства культуры РФ от 25 […]
      • Правила использования жилых помещений Постановление Правительства РФ от 21 января 2006 г. N 25 "Об утверждении Правил пользования жилыми помещениями" Постановление Правительства РФ от 21 января 2006 г. N 25"Об утверждении Правил пользования жилыми помещениями" В соответствии со статьей 17 Жилищного кодекса Российской Федерации Правительство Российской Федерации […]
      • Закон от 22 ноября 1996 Федеральный закон от 22 ноября 1995 г. N 171-ФЗ "О государственном регулировании производства и оборота этилового спирта, алкогольной и спиртосодержащей продукции и об ограничении потребления (распития) алкогольной продукции" (с изменениями и дополнениями) Информация об изменениях: Федеральным законом от 18 июля 2011 г. N 218-ФЗ в […]
      • Штрафы за привышение скорости Штрафы за привышение скорости Размер штрафов за скорость на 2018 год Штрафы за превышение разрешенной скорости движения на 2018 год таковы: 500р. по ст. 12.9ч.2 1000-1500 р. по ст. 12.9ч.3 2000-2500 рублей или лишение прав на срок 4-6 месяцев по ст. 12.9ч.4 5000 рублей или лишение прав на срок 6 месяцев по ст. 12.9ч.5 Размер штрафа […]